La banca española excede en 56.000 millones el capital exigido

Si en algo destaca la banca española tras conocerse los resultados de las pruebas de resistencia a que el Banco Central Europeo (BCE) y la Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha sometido al sector financiero de la zona euro es que el exceso -colchón- de capital del sistema en un escenario de crisis económica extendido hasta el 2016 es de más de 56.044 millones de euros.

Si se mira ese parámetro del examen, el sistema financiero español aparece por encima de la media europea. E igualmente, si se mide el nivel de solvencia, expresada en la ratio de capital que tendría esas mismas entidades en el 2016, el resultado es igualmente holgado.

Así, mientras que el impacto total del ejercicio se traduce en una reducción de la ratio de capital principal (CET1) de 3,4 puntos respecto a nivel de partida para el conjunto de la banca, en el caso de la banca española, el ajuste es de 1,6 puntos porcentuales, señaló el Banco de España. Asimismo, el impacto de la evaluación de activos en España ha sido limitado: 14 puntos básicos, por debajo del promedio europeo, que es de unos 40 puntos básicos.

«El sistema bancario español es el que menores ajustes ha tenido que realizar como resultado de esta evaluación», señaló el Banco de España. Añadió que las pruebas muestran que los balances de las entidades españolas reflejan de una forma adecuada el valor de sus activos como consecuencia de la rigurosa revisión a la que ha sido sometidos durante los últimos años. En cuanto a las pruebas de resistencia, destacó que en el escenario adverso, se observa una reducción de la ratio de capital de tres puntos porcentuales en la media europea. En España este impacto ha sido mucho menor, en torno a los 1,4 puntos porcentuales.

Kutxabank, Bankinter y Bankia, han superarado el test como los mejores bancos en España. Solo la entidad española Liberbank ha quedado por debajo del umbral establecido en una de las fases del ejercicio, si bien su déficit de capital es reducido: 32 millones de euros. No obstante, gracias a las medidas de reforzamiento del capital realizadas por la entidad en el 2014, por 640 millones de euros, este déficit de capital está cubierto.

El resto de entidades españolas ha superado los umbrales establecidos en el ejercicio con una margen del holgura considerable. De hecho, la ratio de capital de todas las entidades, excepto Liberbank, supera en más de dos puntos porcentuales el umbral del 5,5% que se estableció para el escenario adverso. Teniendo en cuenta las medidas tomadas en el 2014, Liberbank también pasa la ratio con un margen superior a dos puntos. Según palabras del gobernador del banco de España, Luis María Linde, los bancos españoles ha resultado ser «muy eficientes», gracias  al proceso de saneamiento al que se ha sometido al sector.

Un proceso que se ha visto completado con gran volumen de recursos abocados en entidades que, de no haber contado con una tabla de salvación, habrían quebrado. Pero que, posteriormente, han mejorado su capitalización, como algunos de los bancos nacionalizados. Estos aparecen en la foto mejor que otras entidades que no han contado con ayudas, gracias al capital público. La metodología utilizada por el BCE también ha favorecido a las entidades que tienen planes de negocio aprobados en Bruselas.

EN LA FOTO / Todos los bancos destacaron positivamente el resultado obtenido en el examen. Y algunas, como CaixaBank, puntualizaron que si se consideran las medidas de incremento de capital ya realizadas durante el 2014 su situación sería aún más holgada.

Pero algunas aparecen más favorecidas que otras, sin lugar a dudas, Kutxabank, no solo es banco con una ratio de capital en el escenario adverso del 2016 más elevada: 11,8%, sino que además es la que menos capital pierde desde la posición inicial del 2013 (12,1%), lo que implica que en la revisión de activos es de las que menos deterioro ha registrado. Pero si se mira el colchón de capital con que cuenta la banca española, Santander (19.442 millones) y BBVA (13.223) son los que van más sobrados.