CALCULADORA | ¿Cuánto sube mi hipoteca tras el alza del euríbor en junio?

El euríbor, la principal referencia para las hipotecas de interés variable, ha cerrado junio con una media del 4,007%, el nivel más elevado en casi 15 años, tras alcanzar un tipo diario a un año del 4,134% en el último día del mes. En concreto, el nivel es el más elevado desde noviembre de 2008, cuando estalló la crisis financiera.

Esta escalada, tras la media del 3,862% en mayo, es consecuencia del alza de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) para combatir la inflación, al pasar del 0% al 4% en un solo año.

El efecto en el pago de las cuotas de la hipoteca es evidente. Un año atrás, un préstamo para la vivienda de 136.945 euros (la última media estimada por le Instituto Nacional de Estadística ) con un diferencial de un punto a 24 años pagaba 589,34 euros, es, decir, 7.072,08 euros al año. Con la subida experimentada en junio se sitúa en 817, 97 euros, 228, 63 euros más que un año atrás y se acerca a los 10.000 euros al año, en concreto, 9.815, 64 euros. Ccon esta calculadora se pueden hacer los cálculos para determinar la cuota que corresponde.

En todo caso, el incremento en las hipotecas a interés variable depende mucho de cada caso. Aquellos que están en el primer tercio de duración de la hipoteca, en la etapa en la que se pagan más intereses, lo sufrirán más. Y, según estimaciones del Banco de España, un total de 2,77 millones de hipotecados con estos préstamos, el 70% del total de los que las tienen, son los que van a sufrir incrementos sin precedentes de sus pagos mensuales, de más de tres puntos porcentuales más el diferencial que tengan pactado en sus contratos. 

Ante esta situación, la vicepresidenta y ministra de Economía, Nadia Calviño, llevó a la mesa de negociación que mantuvo el jueves con la banca la propuesta de una prórroga automática de tres años para las hipotecas a interés variable, algo que rechazaron de plano las entidades y el propio Banco de España.

Según los datos que aportó Calviño en la reunión, en los cinco primeros meses de este año, alrededor de 33.000 familias han solicitado acogerse a los códigos de buenas prácticas bancarias para aliviar la carga mensual de su hipoteca y otras 29.000 han renegociado o refinanciado sus créditos, al margen de los citados códigos, que la banca siempre ha visto con recelo. Se trata de cifras muy alejadas del millón de familias a las que pretendía llegar el Gobierno que, por eso, propuso la prórroga automática en las hipotecas variables.

La evolución experimentada por el precio del dinero se ha trasladado a este indicador para las hipotecas, que es el que los bancos emplean para prestarse dinero entre sí, no será algo pasajero. Lo advirtió el gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, quien afirmó que los tipos de interés "restrictivos" se mantendrán durante "un tiempo prolongado".

Y eso a pesar de que se está moderando, como refleja el indicador adelantado del índice de precios de consumo (IPC) del Instiotuto Nacional de Estadística (INE) de junio, con una tasa internaual del 1,9%, frente al 3,2% de mayo. En todo caso, la tasa subyacente, la más estructural, que excluye los elementos más volátiles como los alimento sno elaborados o la energía, solo bajó dos décimas, hasta el 5,2%.

Por ello, el Gobierno ha decidido prorrogar medidas como la supresión temporal del IVA a alimentos básicos, como el pan, la leche, los huevos, las frutas o las hortalizas; y mantener en el 5% el gravamen sobre las pastas y aceites, en vez del 10%, entre otras. Y es que la evolución de la cesta de la compra hizo que las familias aumentara su gasto hasta niveles no vistos en 2022, según la Encuesta de Presupuestos Familiares.

La evolución experimentada por los tipos de interés y, por consiguiente, por el euríbor modificó el perfil del mercado hipotecario. Hasta el verano pasado ganaron terreno las hipotecas a tipo fijo, pero desde hace unos meses han vuelto con fuerza las variables y, especialmente las mixtas, en las que durante un periodo inicial de hasta 10 años se paga un interés fijo, que luego pasa a variable con el euríbor de referencia. en abril, el úlitmo dato disponible del INE, 61,3 de cada 100 nuevas hipotecas eran a tipo fijo y 38,7, a tipo variable.

Las primeras, en todo caso, han perdido terreno desde el verano pasado, periodo en el que llegaron a ser tres de cada cuatro de las que se concedían. En la actualidad son más atractivos los intereses de los préstamos variables y mixtos que los que atan a un gravamen fijo para todo el préstamo.

Los expertos consideran que la escalada de los tipos de interés podría estar cerca de su final, pero eso no sigifica que luego venga una etapa inmediata de bajada, como ya anticipó el Banco de España y otros bancos centrales, que auguran un periodo largo con tipos de interés como los actuales.

En este contexto, los bancos centrales, que forman parte del Banco Internacional de Pagos (BIS, por sus siglas en inglés) auguran que todavía queda el tramo más difícil para combatir la inflación. Por ello no se descartan más subidas del precio del dinero.

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