La concesión de hipotecas agrava su caída con un descenso del 18% en abril

La concesión de hipotecas acelera su caída. El número de préstamos para adquisición de viviendas se desplomó en abril hasta los 27.053, lo que supone un descenso del 18,3% con respecto al mismo periodo del año pasado y supone el tercer retroceso consecutivo, según los datos difundidos por el Instituto Nacional de estadística (INE).

La caída sitúa el número total préstamos para inmuebles en el nivel más bajo desde diciembre de 2020 y el interés medio, por encima del 3%, la cota más elevada en seis años, como consecuencia del ascenso experimentado por los tipos de interés. El capital total para los préstamos destinados a la compra de vivienda se sitúa en 3.704,8 millones, con un descenso anual del 21,6% y el importe medio, en 136.945 euros, el 4,1% menos que un año atrás.

Esta evolución está modificando el perfil del mercado de las hipotecas, con un aumento de peso de las de interés variable, que ascendieron al 38,7% del total en abril, casi dos puntos más que el mes anterior; y el 61,37% las de interés fijo, frente al 63,9% de marzo, según los mismos datos del INE.

El alza de los tipos de interés, trasladada al aumento del euríbor, la principal referencia de las hipotecas con interés variable, ha acabado repercutiendo en el mercado. El tipo diario a 12 meses superó recientemente el 4% por primera vez desde noviembre de 2008, después del último incremento del precio del dinero aprobado por el Banco Central Europeo (BCE). Además de encarecer las hipotecas a interés en vigor, especialmente las que se encuentran en el primer tercio de su duración (en el que se cargan más interereses que capital), dificulta el acceso a la financiación, según han constatado los bancos. Según estimaciones del Banco de España, el peor impacto se lo levarán unos 2,7 millones de hipotecados del total de 3,7 millones existentes con préstamos a interés variable.

Todo ello se ha traducido en un menor dinamismo del mercado inmobiliario. De hecho, la compraventa de viviendas se va reduciendo, según los últimos datos. Desde algunos ámbitos se ha alertado incluso de la posibiidad de un parón. De todas, formas el descenso del ritmo de compraventa no está haciendo que los precios se desplomen, como, en principio, podría parecer. El encarecimiento de los costes materiales y de la mano de obra, así como la escasez de la misma hace que los precios de venta, especialmente en las vivienda nuevas, no se reduzcan para evitar pérdidas, según los expertos.

Además de en el mercado de compraventa, la evolución del precio del dinero también se ha trasladado a las características de la financiación. Desde el verano pasado, los préstamos para financiar la vivienda con un interés fijo, que alcanzaron su máximo histórico con tres cuartas pares del total en julio de 2022, han caído más de 13 puntos en lo que respecta a su proporción sobre el total, y van cediendo un terreno que ganan las de tipo de variable. En todo caso, dentro de estas, las que destacan, aunque no las contabiliza la estadística del INE, son las hipotecas mixtas, en las que los primeros cinco o 10 años, el periodo en el que más pesa la carga financiera, mantienen fijo el interés.

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 3,09% (con una subida de 1,32 puntos respecto al del mismo mes de 2022) y el plazo medio de 24 años. El tipo de interés medio al inicio es del 2,78% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,29% para las de tipo fijo, según los datos del INE.

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en abril son Andalucía (5.473), Catalunya (4.477) y la Comunidad de Madrid (4.373). En las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (882,0 millones de euros), Catalunya (697,8 millones) y Andalucía (648,1 millones). El capital prestado disminuye en todas las comunidades. La Rioja registra el mayor descenso (–41,4%) y Aragón el menor (–1,0%). 

La única comunidad con tasa de variación anual positiva en el número de hipotecas sobre viviendas es Aragón (31,5%). Por su parte, las que presentan los mayores descensos en sus tasas anuales son La Rioja (–30,9%), Illes Balears (–28,4%) y Catalunya (–27,0%).