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MECANISMO EXTRAJUDICIAL

La banca rechaza el 51,9% de las reclamaciones por cláusulas suelo

Bancos y clientes solo han llegado a acuerdos en el 37,5% de las 1,052 millones de solicitudes

Las entidades devolvieron hasta septiembre 1.749 millones cobrados de más en las hipotecas

P. Allendesalazar / M. Jiménez Botías

Protesta contra las cláusulas suelo ante la sede del Banco de España en Barcelona, en junio del 2015.

Protesta contra las cláusulas suelo ante la sede del Banco de España en Barcelona, en junio del 2015. / ACN / LAURA BUSQUETS

El mecanismo extrajudicial creado por el Gobierno en enero para resolver el conflicto de las cláusulas suelo sin colapsar los juzgados ha tenido un éxito más bien relativo. Hasta el cierre de septiembre, los bancos y sus clientes habían llegado a 395.135 acuerdos, una cifra abultada pero que representa tan solo el 37,5% de las demandas presentadas por los afectados, frente al 51,9% que fueron inadmitidas o desestimadas. Eso sí, los pactos permitieron a los hipotecados recuperar 1.749 millones de euros que se les había cobrado de más.

El Banco de España ha informado a última hora de este jueves de que los bancos recibieron 1.052.789 solicitudes de devolución del dinero (frente a los 1,5 millones de personas afectadas) hasta el 30 de septiembre. De estas, el 32,5% (343.043) no fueron admitidas por las entidades por entender que el reclamante no era un pequeño consumidor (4% del total de reclamaciones), por no existir cláusula suelo en su crédito (13,9%) o por otros motivos (14,5%).

Otro 3,7% de las reclamaciones estaban pendientes de analizar en aquel momento, mientras que en un 1% de los casos el cliente desistió de su demanda. Los bancos, así, aceptaron tramitar 453.622 reclamaciones, el 43% del total, por valor de 1.975 millones de euros. Una vez admitidas, en la mayor parte de los casos llegaron a acuerdos con los clientes (las 395.135 citadas) para devolverles el dinero en efectivo (1.497 millones), con otras medias compensatorias, como la reducción de intereses o capital (181 millones) o una combinación de ambas (70 millones).

Demandas rechazadas

En el 19,4% de los casos (204.996 demandas), los bancos admitieron la solicitud pero se negaron a devolver el dinero porque entendieron que la cláusula suelo se ajustaba a los "requisitos de transparencia". En otro 4,8%, estaban a la espera de la respuesta del afectado a su propuesta. Solo en el 0,7% de las demandas en que la entidad realizó una oferta al cliente no se llegó a acuerdo.

Las cláusulas suelo, unos topes que fijaban el nivel por debajo del cuál los intereses de una hipoteca no podían bajar, fueron juzgadas nulas cuando fueron comercializadas de forma poco transparente por una sentencia del Tribunal Supremo de mayo del 2013. El alto tribunal consideró, no obstante, que las entidades solo tenían que devolver a los clientes lo cobrado de más a partir de aquella fecha para no perjudicar la estabilidad del sistema financiero. Sin embargo, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dictaminó el pasado diciembre que los bancos debían devolver el dinero cobrado de más desde el inicio del préstamo.

Colapso en los juzgados 

La comisión de seguimiento del mecanismo extrajudicial creado por el Gobierno, que lidera el Banco de España, ha mantenido este martes su segunda reunión, tras la que celebró el pasado julio. El organismo ha sostenido en una nota que las 1,052 millones de solicitudes cursadas "ponen de manifiesto el significativo volumen" de demandas que la vía ideada por el Ministerio de Economía "ha permitido canalizar y atender".

Sin embargo, el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) se vio obligado en junio a crear 54 juzgados de primera instancia encargados "de manera exclusiva" a los litigios relacionados con las condiciones generales de las hipotecas, particularmente las cláusulas suelo. El último recuento del poder judicial de reclamaciones presentadas contra los bancos en estos juzgados asciende a 57.068 demandas registradas hasta septiembre. Las comunidades autónomas más afectadas son Madrid, con 13.064 demandas, Andalucía, con 12.448, y Catalunya, con una cifra que se acerca a las 6.000 demandas.

El colapso provocado en los juzgados de primera instancia por el alud de reclamaciones sobre cláusulas suelos obligó al CGPJ a incorporar nuevos jueces de refuerzo a tiempo completo en varias comunidades autónomas. Pero aún así, las dotaciones han sido insuficiente para dar una rápida respuesta a los litigios presentados, que se acumulan sobre las mesas de los juzgados designados.

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