¿Cómo conseguir la mejor hipoteca para comprar tu vivienda?

La decisión de comprar o vender una vivienda es siempre complicada. No es una tarea sencilla, pues conlleva una toma de decisiones que acostumbra a acarrear riesgos. Es por esto que contar con un equipo de profesionales es fundamental para que te acompañen durante todo el proceso de compra y te permitan dar forma a tus sueños.

Desde donpiso, una de las principales redes inmobiliarias del sector a nivel nacional que opera desde el año 1984, disponemos de una red de servicio por toda España. Es por esto que, a la hora de tomar la decisión de aventurarse en una hipoteca, ponemos a disposición de los ciudadanos a nuestro experimentado equipo de profesionales.

¿Cómo funciona el proceso de solicitud de una hipoteca a un banco?

Una hipoteca es un tipo de préstamo que nos permite disponer de una importante cantidad de dinero, en la mayoría de los casos, para compraro rehabilitar una vivienda. Al tratarse de un gran desembolso y de una decisión de tipo financiero tan importante, es necesario tener muy claro en qué consiste y qué modalidades y opciones disponibles hay en cada banco para solicitar aquella que mejor se ajuste de nuestro caso concreto y necesidades.

En la actualidad existen múltiples productos hipotecarios, sin embargo, las dos categorías principales son las hipotecas a tipo fijo y las de tipo variable. Históricamente, en España acostumbraban a copar las cuotas de mercado las variables, sin embargo, tras el estallido de la burbuja inmobiliaria del año 2008 y la posterior crisis económica, el tipo fijo se ha convertido en la opción favorita por las familias españolas en la actualidad.

Con el paso de los años, los bancos españoles han ido rebajando, con cierta moderación, los tipos de interés que suelen afectar y aplicarse en las hipotecas a tipo fijo. Sin embargo, tal y como reflejan los últimos datos recabados por el Banco de España, desde finales del año 2021 se aprecia cierta estabilización, presente también en el inicio de este 2022.

Ante la tendencia de subida del Euribor, los préstamos hipotecarios a tipo fijo, tal y como mencionamos, se han convertido en los más populares en España. Si a este tipo de interés, que el pasado mes de marzo rondaba una media del 1,81%, le añadimos la comisión de apertura que la mayoría de las entidades bancarias acostumbran a aplicar a este tipo de préstamos, obtenemos la TAE, es decir, la tasa que nos permitirá comparar con mayor facilidad las ofertas entre diferentes entidades y que, a finales del primer trimestre de 2022, si situaba en torno al 2,34%.

Este tipo fijo del 1,81%, según señalan diferentes expertos del sector, ha sido el más bajo de una serie histórica y se sitúa muy lejos del 2,78% registrado hace escasos tres años, antes de la irrupción de la pandemia del coronavirus y su consecuente impacto económico.

Ante esta situación del “dominio” del tipo fijo y una competencia cada vez más intensa entre entidades, no se descarta que, a medio plazo, los bancos empiecen a readaptar su oferta de productos hipotecarios, llegando a elevar los tipos de interés que aplican a los populares préstamos fijos. Mientras que, al mismo tiempo, en el caso de las hipotecas variables, regidas por la evolución de euríbor, todo apunta a que seguirán encareciéndose por el repunte que este valor experimentó en el mes de abril, alcanzando el mayor registro desde el año 2016.

Dudas frecuentes antes de hipotecarse

Los préstamos hipotecarios, como estamos descubriendo, son productos financieros que casi la totalidad de la población acaba pidiendo, al menos, una vez a lo largo de sus vidas. Sin ellos, el acceso a una vivienda, salvo en las excepciones en las que el pago total se realiza al contado, es muy complicado.

En este aspecto, cabe destacar que pronto se cumplirán tres años de la entrada en vigor de la ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Según establece esta norma, las entidades están obligadas a entregar la totalidad de la documentación precontractual del préstamo solicitado 10 días antes, cómo mínimo, de la formalización del mismo. ¿El motivo? Resolver todas las dudas que los compradores pudieran tener y evitar, del mismo modo, malentendidos y problemas futuros.

Durante todo este tiempo, los notarios serán los responsables de llevar a cabo la explicación del contenido del contrato a los clientes y dar fe de que entienden, sin ningún genero de duda, las consecuencias de aquello que van a firmar. Del mismo modo, son estos profesionales del sector jurídico los que conocen todas y cada una de las dudas más frecuentes que surgen entre los compradores antes de aventurarse en una hipoteca.

Entre ellas destacan, por ejemplo, cuestiones como la obligatoriedad de contratar seguros y otros productos para poder acceder al préstamo. En este sentido, con carácter general la respuesta es negativa, sin embargo, existen una serie de matices, pues la ley hace diferenciación entre los productos vinculados al préstamo (aquellos de carácter obligatorio) y los llamados productos combinados (totalmente voluntarios). La contratación de un seguro de vida, por citar un caso, nunca podrá ser ofrecida y/o vendida como un producto vinculado.

¿Me pueden cobrar comisión si amortizo la hipoteca por adelantado?

Las entidades siempre van a tener derecho a percibir una compensación en casos de subrogación activa (al cambio de hipoteca de un banco a otro) y ante amortizaciones anticipadas, tanto parciales (al adelantar una parte para abaratar el préstamo), como totales (pagar la totalidad de lo que se debe). La novedad que introdujo la ley en este aspecto concreto es que el banco no puede fijar a su gusto esta comisión, son que deberá hacerlo dentro de unos límites preestablecidos.

Otras de las dudas más preguntadas son aquellas que surgen en torno a los impagos y podemos afirmar que, con la ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, el solicitante puede estar más tranquilo ante el surgimiento de imprevistos. En el caso de los impagos a corto plazo, es decir, cuando una letra no se abona en un mes determinado, los intereses de demora -que vienen fijados por igual a todas las entidades- son de tres puntos sobre el interés normal del préstamo. Mientras que, en el caso de un impago prologando en el tiempo, la clausula de vencimiento anticipado, por norma general, solo entrará en activo cuando el impago sea de 12 meses o equivalente al 3% de la totalidad del importe de la hipoteca, si se encuentra en su primera mitad, o de 15 meses y el 7% de la misma si esta en el segundo tramo del préstamo.

Encuentra la hipoteca que mejor se adapte a ti

¿Qué hipoteca nos conviene? ¿Cuál se adapta mejor a nuestras necesidades? ¿Subirá el pago mensual con el paso del tiempo? ¿Tendré que hacer frente a intereses? Son muchas las preguntas que rondan nuestra cabeza antes de comprar una vivienda, y en donpiso contamos con el mejor equipo de profesionales para darles respuesta.

En el momento de escoger una hipoteca, contar con la financiación adecuada es fundamental para acceder a la casa de tus sueños. Esta situación obliga a plantear la pregunta “¿Cuánto puedo pagar de cuota hipotecaria al mes?” Para evitar quebraderos de cabeza y retrasos en la solicitud, en nuestra web ofrecemos un servicio totalmente gratuito de simulación de hipotecas para saber cuánto pagarías por mes o a qué viviendas podrías acceder en relación a tus horros y el desembolso económico que estés dispuesto a hacer.

Despejadas las incógnitas financieras, en donpiso contamos con el mejor equipo de profesionales para acompañarte durante todo el proceso de compra de tu vivienda y una cartera de 4.000 propiedades en venta para garantizar el éxito de tu operación. Nuestra prioridad es que nuestros clientes solo se preocupen de disfrutar su nuevo hogar, sin sorpresas y con la garantía y el aval de una compañía con décadas de trayectoria en España.