“Cuanta más información, mejores decisiones tomas a nivel financiero”

-¿Cómo define el concepto de salud financiera? 

-Es la forma en que entendemos el estado económico de cada uno de nosotros. Es un concepto amplio que engloba muchos aspectos más allá de la gestión de nuestros ingresos y gastos, entre ellos, la propia educación financiera. Debemos gestionar, pero también ser conscientes de por qué lo hacemos y qué queremos conseguir con ello. Gestionar nuestra propia economía es una disciplina, una tarea diaria que debemos interiorizar.

-En este sentido, BBVA ha lanzado un nuevo servicio a través de su 'app' para ayudar a los clientes a mejorar su situación económica global. ¿Cómo funciona?

-Ofrece información centrada en aquellos aspectos más relevantes de su economía: cómo llegar a fin de mes, empezar a ahorrar, aprovechar sus inversiones… y anticipa, a través de mensajes contextuales, movimientos relevantes que pueden tener impacto en su economía, como por ejemplo, gastos e ingresos. También sugiere planes de acción personalizados para ahorrar y a una mejor gestión de sus finanzas.

-¿Cuáles son las prioridades de los clientes en este ámbito? 

-En general, poder tener control de sus gastos y disponer de colchones para hacer frente a imprevistos, al tiempo que poder obtener la máxima rentabilidad a sus inversiones. Precisamente, para poner en marcha esta herramienta preguntamos a diferentes personas sobre su visión acerca de la salud financiera. En general, no queremos imprevistos, ni sustos, queremos tener la tranquilidad de que nuestra economía o salud financiera es la adecuada.

-¿Qué importancia tiene contar con la máxima información posible, incluso del patrimonio neto?

-Permite tomar mejores decisiones, más fundamentadas y teniendo en cuenta todas las variables posibles. El patrimonio neto permite al cliente conocer la diferencia entre todo su capital en productos (cuentas, ahorro e inversión, vivienda) y la deuda que tiene (préstamos, hipoteca, tarjetas). Todo esto proporciona una base más informada para tomar futuras decisiones porque, además, ofrece información sobre su capacidad de endeudamiento. En definitiva, cuanto más información, mejor decides.

-¿Este servicio sirve también para marcarse objetivos de futuro?

-Sí. Te permite gestionar tu día a día pero también tus planes a largo plazo. Por ejemplo, permite crear metas de ahorro e ir ahorrando hasta conseguirlas; analizar la capacidad de endeudamiento para estudiar si se puede contratar un producto de financiación, o ver la estimación de los gastos en un año. Una de las novedades es que la visión sobre la salud financiera ahora es global.

-BBVA ha sido pionera en lanzar un servicio para mejorar la salud financiera desde su 'app'. ¿Tienen previsto incorporar nuevas herramientas?

Sí, el servicio de salud financiera se irá completando con nuevas herramientas. Por ejemplo, como comentaba antes, desde el mes de mayo los clientes pueden encontrar en la ‘app’ una visión de su gasto recurrente en suministros y suscripciones tanto en cuentas y tarjetas categorizados por marcas, y pueden realizar una estimación de cuánto les supone este gasto al año o simular qué ahorro les supondría su cancelación. Pero iremos añadiendo nuevas herramientas en los próximos trimestres.