CALCULADORA | ¿Cuánto subirá mi hipoteca con el euríbor de noviembre?

El euríbor, el índice al que están ligadas 3,7 millones de las cinco millones de hipotecas de España, se situó en noviembre en el 4,022%, lo que implica que registró su segunda caída intermensual después de la registrada en agosto y la mayor desde agosto de 2012, tras dispararse en 4,662 puntos porcentuales en 22 meses de alzas sin precedentes, desde el -0,502% de diciembre de 2021 al 4,149% del pasado octubre. Las cuotas de los créditos que toque revisar con el índice de noviembre (normalmente las de enero) van a registrar la subida más suave desde la que experimentaron las que usaron el euríbor de mayo del año pasado, una moderación que todo apunta a que se ampliará en los próximos meses. De hecho, el euríbor diario se ha situado por debajo del 4% este miércoles y este jueves por primera vez desde mediados de junio.

Eso sí, las cuotas subirán menos, pero seguirán subiendo, al menos a corto plazo. En una hipoteca de 150.000 euros a 24 años con un tipo de euríbor más 1% que tenga como referencia el dato de noviembre, la cuota mensual pasará de 796 a 897 euros, es decir, 101 euros más al mes y 1.212 euros más al año. Para un crédito de 300.000 euros con las mismas características, el alza será de 1.593 a 1.794 euros: 201 euros más al mes y 2.412 euros más al año.

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Además, el golpe para los hipotecados será más suave, pero se producirá sobre el duro golpe que ya encajaron hace doce meses. Por entender lo que han sufrido en los últimos dos años, las cuotas de los dos créditos usados como referencia se revisaron con el dato de noviembre de 2021 a 553 y 1.107 euros al mes, respectivamente, con lo que en dos ejercicios habrán subido en 344 y 687 euros mensuales. Es decir, que serán un 62% más caras.

Moderación

Aunque hay hipotecas a tipo variable que se revisan cada seis meses, la mayoría lo hacen una vez al año. Las cuotas suben si el euríbor está más alto que un año antes en el mes que sirve de referencia para revisar el crédito. La razón de que las subidas de las cuotas hayan empezado a moderarse y lo vayan a hacer de forma más pronunciada en los próximos meses es, precisamente, que los nuevos niveles del euríbor se están comparando con los de la segunda parte de 2022, considerablemente más elevados que los de la primera mitad de aquel ejercicio. Así, el euríbor arrancó aquel año marcando un -0,477% en enero y lo acabó disparado hasta el 3,018% en diciembre.

En noviembre del año pasado, el índice se situó en el 2,828%, con lo que la diferencia internanual será ahora de 1,194 puntos porcentuales. Por ponerlo en perspectiva, las diferencias año contra año fueron inferiores a un punto porcentual entre enero y mayo de 2022 y estuvieron por debajo de los tres puntos hasta septiembre del año pasado. En octubre de 2022, alcanzaron los 3,1 puntos, en marzo del presente ejercicio ascendieron a un máximo de 3,884 puntos, y desde entonces se han ido moderando, comenzando a suavizar las subidas de las cuotas, hasta bajar este noviembre al nivel más bajo desde mayo de 2022.