Vivienda

CALCULADORA | ¿Cómo queda tu hipoteca tras la subida del euríbor en abril?

Calculadora: ¿Cómo te afectará la subida récord del euríbor?

El alza de tipos y la falta de oferta resucitan el fantasma de la crisis inmobiliaria

Los analistas estiman que la evolución al alza podría empezar a variar

Archivo - Pis, pisos, casa, cases, compra, hipoteca (recurs)

Archivo - Pis, pisos, casa, cases, compra, hipoteca (recurs) / EUROPA PRESS - Archivo

Agustí Sala

Agustí Sala

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Nuevo impulso del euríbor, la principal referencia de las hipotecas a tipo variable. Este indicador ha cerrado abril en el 3,88%, con lo que vuelve a tender hacia el umbral psicológico del 4%. Con esta tasa del euríbor diario a un año, la media de abril es del 3,757%, que es la que se utiliza para la revisión del préstamo, que suele ser anual, según los datos provisionales que deberá ratificar la semana que viene el Banco de España. Tras este resultado mensual, el euríbor alcanza su primer año completo en terreno positivo.

Con esta evolución, que mantiene el porcentaje en los niveles de hace 15 años -en concreto, de noviembre de 2008-, se volverán a encarecer las cuotas de quienes tienen una hipoteca variable, pero también las de quienes aspiran a obtener una para comprar una vivienda. De hecho, los datos reflejan cierta ralentización en el mercado, como los datos de hipotecas firmadas en febrero, así como la evolución de las compraventas.

Como consecuencia de esta tendencia, el índice de referencia de las hipotecas a tipo variable que a su vez es el interés al que los bancos se prestan entre sí mantiene la escalada iniciada desde abril del año pasado, el primer mes tras seis años en el que el euríbor diario a 12 meses volvió a terreno positivo. A pesar de que en abril se suma el alza mensual número 16, el ritmo de subida es menor. En abril de 2022, la media del euríbor salió del territorio negativo y se situó en el 0,013%. Desde entonces no ha dejado de avanzar hasta alcanzar la media del 3,757% de este mes de abril, espoleado por las seis subidas de tipos de interés que el Banco Central Europeo (BCE) ha venido aplicando desde julio de 2022.

Cuotas más altas

La principal consecuencia de este avance es que quienes revisen su hipoteca en abril verán que se encarece, pero a menor ritmo que en meses anteriores. Si entre enero y febrero el aumento de la media mensual del euríbor fue de casi dos décimas, entre febrero y marzo fue de 1,2 décimas y entre marzo y abril, del 1,1 décimas.

El impacto de todas formas es notable entre quienes se encuentran en el primer tercio del plazo del préstamo, que es en el que prima el pago de intereses, a raíz del modelo de amortización denominado francés.

Un vistazo a 12 meses atrás sirve para ver cómo se nota el impacto de la subida. Una hipoteca de 150.000 euros a 24 años, con un diferencial del euríbor del 1% pagaba una cuota mensual de 540,14 euros. El mismo préstamo con la media provisional de abril quedará ahora en 874,45 euros, es decir, 334,31 euros más o 4.011,726 euros más al año.

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Los analistas estiman que la evolución al alza podría empezar a variar. De hecho, la presidenta del Banco Central Europeo (BCE), Christine Lagarde, abrió hace unos días por primera vez la puerta a moderar los incrementos del precio del dinero, pese a que la prioridad sigue siendo combatir la inflación, que en abril se situó en el 4,1%, desde el 3,3% de marzo; y la subyacente, que excluye los elementos más volátiles como la energía y los alimentos no procesados, en el 6,6%, desde el 7,5% del mes anterior.

El panel de previsiones de la fundación de las cajas (Funcas), que incluye los análisis de 19 organismos y servicios de estudios, estima que el euríbor a un año alcanzará el 4,25% este año bajará al 4% el que viene. CaixaBank Research, por su parte, calcula que este indicador se situará en una media del 3,44% este año y del 2,56%.

La evolución de este indicador está completamente ligada a la de los tipos de interés. Si los bancos estiman que puede haber nuevos incrementos, la tendencia es alcista y al contrario si se prevé que se dejen de aprobar alzas en el precio del dinero.