El Banco de España advierte a la banca de que vigilará la aplicación de los avales

Los avales públicos de 100.000 millones de euros para créditos a empresas y autónomos aprobados por el Gobierno hace 21 días constituyen una de las principales medidas para paliar los efectos económicos del coronavirus. De su correcta aplicación depende, además, su futuro impacto en las cuentas públicas. Por ello y en un gesto poco habitual, el Banco de España ha aprovechado que las garantías empiezan a estar operativas este lunes para advertir a las entidades financieras a través de las que se canalizarán de que va a vigilar de cerca que se conceden de forma rigurosa. 

El organismo ha destacado en una nota que considera "de vital importancia para la economía" que los avales sean comercializados por los bancos "en estricto cumplimiento tanto de las condiciones y requisitos fijados en la normativa que los regula como de los criterios de buenas prácticas bancarias". A tal efecto, ha requerido al sector que la "aprobación y difusión en su red de los correspondientes protocolos de comercialización se ajuste a dichas condiciones y que establezcan los sistemas de control interno necesarios para garantizar en todo momento el cumplimiento de los requisitos aplicables".

El Banco de España ha añadido que "verificará dichos protocolos y procedimientos y efectuará, en su caso, la revisión de operaciones concretas a fin de comprobar su adecuación a la normativa de aplicación". Si se producen discrepancias entre el cliente y la entidad en la comercialización, ha recordado, se puede acudir al servicio de atención al cliente o defensor del cliente de la entidad financiera, sin perjuicio de la atención telefónica y el canal de consultas del Instituto de Crédito Oficial (ICO). El servicio de atención telefónica del Banco de España (900545454) atenderá, asimismo, las consultas que reciba.

Rigurosidad

En las últimas semanas, el organismo gobernado por Pablo Hernández de Cos viene instado a las entidades a ser muy rigurosas en la aplicación de las garantías. El organismo supervisor espera que el sector cumpla su compromiso de mantener y renovar las líneas de crédito abiertas a empresas hasta septiembre. Al mismo tiempo, está vigilante para que los bancos no intenten incluir créditos morosos en la línea de avales, algo que está expresamente prohibido. Asimismo, la institución les ha recomendado fuertemente que no traten de aprovechar la ocasión para ofrecer a los clientes contratar otros productos (lo que se conoce como venta cruzada).

Horas antes del comunicado del Banco de España, el sector se ha comprometido a través de sus principales patronales -AEB (bancos tradicionales), CECA (cajas de ahorro) y UNACC (cooperativas de crédito)- a actuar de forma correcta. En un comunicado conjunto, han asegurado que sus asociados han dado "instrucciones a su red de oficinas para asegurar una aplicación rigurosa del contenido" de la línea de garantías públicas. "Entre otros aspectos, se ha clarificado que la concesión de un crédito amparado por esta línea de avales no puede estar vinculada en ningún caso a la contratación de otros productos", han destacado.

Vigilancia

Como adelantó este diario, el ICO va a controlar que los bancos cumplan su obligación legal de no disparar los precios y condiciones de los créditos avalados. Así, ha firmado con las entidades que le suministren trimestralmente los tipos que imponen a los préstamos. En los contratos suscritos con el sector, además, ha incluido que los costes de la financiación deben estar "en línea" con los cargados antes de la pandemia y que las entidades deben "trasladar" a los autónomos y empresas la "ventaja" que supone contar con la garantía pública.

Unos beneficios, ha apuntado, que se pueden reflejar bien "mediante la contención o reducción del tipo de interés de la nueva operación financiera, bien mediante la concesión de igual o mayor riesgo al cliente al que tenía concedido antes del inicio de la crisis del COVID-19 o al que le correspondiese en caso de no existir el aval, o bien mediante un incremento del plazo o mediante la concesión de algún periodo de carencia del principal".