¿Los fondos de inversión son productos 'viejos'?

Los fondos de inversión son un vehículo de inversión a través de los cuales el ahorrador participa en una cartera formada por diversidad de activos y administrada por gestores profesionales (sociedad gestora). En el mundo hay más de 50.000 fondos de inversión. Y el ahorrador o inversor puede acceder a ellos a través de una gestora o de la gestora de su entidad bancaria. 

El VI barómetro del ahorrado del Observatorio Inverco desveló que el 36% de las inversiones en España se realizan en fondos de inversión. Y si se divide por generación, la ‘Silent generation’ (más de 70 años) es la que invierte más en estos productos, ya que el 47% de las inversiones son en fondos de inversión. Si se mira en generaciones más jóvenes, este porcentaje se reduce. Entre los millennials, solo el 29% de las inversiones están destinadas a estos productos y en la de los centennials, la participación es parecida, con 33%. 

Daniel Blanco, experto del Observatorio de Inverco, explica que los fondos son productos muy bancarizados. De hecho, añade que las gestoras de los bancos son los que copan casi todo el mercado de fondos. “Para los bancos, y también para las aseguradoras, los fondos siempre han estado y son como un producto sustitutivo del depósito”, apunta Blanco y continúa: “Ha habido momentos para los depósitos por el tipo de interés y otros en los que ha merecido más la pena potenciar los fondos”. 

Por ello, incide en que las generaciones más mayores tienen el producto de fondo de inversión “más oído” y además, es un producto que te vende el banco. Daniel Blanco apunta que las características del producto hacen que sea muy “interesante”, ya que tiene una inversión diversificada. Asimismo, puntualiza que es un producto que ha sabido ofrecer liquidez diaria incluso “en los peores momento”. Por ello, considera que la gente mayor valora mucho el producto “lo que quieren es algo que no le de dolor de cabeza o te piden una renta vitalicia”.

¿Y qué pasa con los jóvenes?

Por la parte de la gente más joven, Daniel Blanco asegura que las gestoras han hecho un esfuerzo de llevar los productos a canal digital. Además, por internet hay muchas plataformas que te informan sobre estos productos. El experto del Observatorio Inverco explica que en BBVA ya están vendiendo más de un 30% de los productos a través del móvil: “Yo no confiaba mucho en ello porque pensaba quién se va a fiar de contratar algo por aquí sin que le expliquen la gráfica o el histórico”

Hoy es posible, hace 10 años tenías que pasar sí o sí por una oficina. Además, explica que los jóvenes se van a sentir atraídos porque también tienen motivos de ahorro como pagarse un máster, tener un coche o dar la entrada a una casa. “Si estás en internet tienes posibilidad de vender. Las gestoras han hecho un esfuerzo enorme, también en autoservicio y en asesoramiento”, explica.

Educación financiera…hacia el asesoramiento

Por lo que respecta a la educación financiera, los datos del barómetro muestran que el 30% de los inversores de la generación Z tiene conocimientos alto o muy altos de los fondos de inversión. Un porcentaje parecido al de los millennials con el 26%. La generación con más conocimiento en fondos de inversión vuelve a ser la ‘silent generation’, con un 41% de ellos con alto o muy alto.

Daniel Blanco afirma “hemos avanzado mucho” en educación financiera. Pero reconoce que “queda mucho por mejorar, yo creo que estos son los primeros pasos”. Así, explica que hay que ser capaces de ofrecer herramientas de planificación financiera. “Lo ideal es que cuando entres en la web o  gestora de tu banco sean capaces de conocer tu situación actual, tus ingresos, tus gastos, tus sueños y te haga pensar no al siguiente año sino con un horizonte de 20-30-40 años…”, comenta el experto. De esta manera, resume que lo que hace falta es asesoramiento vital, saber cómo gestionar tu futuro.