La nueva Ley Hipotecaria llegará al Congreso antes de las elecciones

La nueva Ley Hipotecaria, que pretende proteger más al consumidor y establecer el reparto de gastos entre el banco y el cliene, se debatirá en el Congreso la próxima semana, después de que el presidente del Gobierno, Pedro Sánchez, haya anunciado que adelanta las elecciones generales al 28 de abril. Será uno de lo úlimos Plenos antes de supender las Corte Generales el 5 de marzo.

El exministro de Economía de PP, Luis de Guindos, fue el encargado de redactarla con el fin de elevar la protección de los consumidores. La Ley verá la luz con numerosos cambios incorporados durante el Ejectivo socialista, por eso, el jueves 21 de febrero, la Cámara baja solo debatirá sobre las enmiendas que introdujo el Senado de los contratos de crédio inmobiliario y sus posibles modificaciones.

La tramitación de esta Ley empezó con el debate que presentó Unidos Podemos, que ha mantenido su posicionamiento en contra por no contemplar dos de sus principales demandas: la dación en pago y la alternativa habitacional en caso de desahucios para colectivos vulnerables.

Con casi dos años de retraso, finalmente el Pleno del Congreso tendrá que decidir si elimina o no el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) en la compra de primera vivienda o si mantiene la ley tal como salió del Congreso. Es decir, que la banca pague todos los gastos vinculados a la concesión de un crédito excepto la tasación. Sin embargo, en el trámite del Senado la mayoría del PP aprobó modificar este punto para que se eliminara el pago de este impuesto en la compra de primera vivienda.

Más cambios

Por otra parte, frente a los desahucios la ley Hipotecaria amplia a 12 las cuotas impagadas o al 3 % del capital principal prestado en la primera mitad de la vida del préstamo, y a 15 cuotas o el 7 % en la segunda mitad del crédito.

Elimina las cláusulas suelo y establece una disposición adicional para que la nueva cláusula de vencimiento anticipado no afecte a los embargos actualmente suspendidos y pendientes de resoluciones del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

En torno a las comisiones de amortización anticipada, se bajan a la mitad para las hipotecas de tipo fijo, de 2% los 10 primeros años y el 1,5% después de este período. Para la hipotecas a tipo variable, el cliente deberá elegir el tipo de amortización, de tres a cinco años, cuyas comisiones serán del 0,25% o del 0,15%, respectivamente.

En contraposición a ello, la Cámara Alta estableció una compensación a favor del banco con un límite del 4 % del capital reembolsado si se produce en los primeros diez años de vida del préstamo o del 3 % más adelante.

Otro aspecto es la activación de los préstamos "verdes" para fomentar los edificios energéticamente eficientes, tanto para su compra como para su rehabilitación. Con ello los bancos se benefician de no pagar el impuesto de AJD.

La banca podrá vender seguros ligados a la hipoteca, aunque con pólizas que no emporen la condiciones del préstamo, y que el cliente pueda renovarlas cada año.

Por otra parte, el banco dará al cliente 10 días para analizar la información precontractual de los préstamos inmobiliarios antes de firmarlos. Y deberá ofrecer una ficha para que el cliente pueda comparar las condiciones hipotecarias que le ofrece cada entidad.

Asimismo, la comisión por interés de demora ha quedado en el interés remuneratorio más el 2% frente al triple del interés legal del dinero que dictaba el proyecto de ley del PP.