BBVA descarta remunerar los depósitos a corto plazo porque "aún hay mucha liquidez"

El 

BBVA

obtuvo un beneficio neto atribuido de 3.878 millones de euros en el primer semestre de 2023, un 31,1% más que un año antes, gracias a los mayores ingresos obtenidos, especialmente en España y México, según ha informado este viernes la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (

CNMV

). Se trata de un beneficio récord que el banco nunca había alcanzado en los primeros seis meses del año. El banco recupera de esta manera lo niveles de beneficio que tenía en 2010, antes de la gran crisis financiera. La entidad también ha anunciado que ha pedido autorización para llevar a cabo un programa de recompra de acciones por valor de 1.000 millones.

"Los resultados del primer trimestre son muy sólidos. Hemos logrado grandes avances en la captación de clientes y negocio sostenible, con cifras récord en el semestre", ha indicado Onur Genç, consejero delegado del banco, en declaraciones recogidas en la nota de prensa remitida a los medios de comunicación. El directivo ha descartado que la entidad remunere a corto plazo los depósitos de los clientes porque "todavía hay mucha liquidez en el sistema" y está cayendo la concesión de créditos.

Solo en el segundo trimestre, el beneficio superó los 2.000 millones impulsado por el margen de ingresos, en un contexto de mayor actividad comercial. La actividad en España generó para el banco un resultado atribuido de 1.231 millones de euros en primer semestre del año, un 53,6% por encima del resultado alcanzado en el mismo periodo de 2022, en tanto que la filial mexicana obtuvo 2.614 millones de euros, tras crecer un 30,1%. En Turquía, la entidad obtuvo unas ganancias de 525 millones de euros, lo que supone multiplicar casi por nueve el beneficio de 59 millones de euros que registró en el mismo periodo de 2022. Los ingresos en el país avanzaron un 10,8%, hasta 1.480 millones de euros, gracias al extraordinarios contables derivados de la inflación turca, mientras que los gastos en el país avanzaron un 18,9%, hasta 591 millones de euros. La entidad ha informado de que en el resto de América del Sur donde genera actividad ha conseguido de formar conjunta un beneficio de 367 millones de euros, por lo que descendió un 12,2% respecto al primer semestre de 2022, por un mayor pago de impuestos y por extraordinarios financieros. Los ingresos en el periodo fueron de 2.415 millones, un 21,9% más, mientras que los gastos avanzaron un 17,3%, hasta 1.083 millones de euros.

El margen de intereses también ha ayudado al banco a alcanzar ganancias récord al conseguir hasta 11.410 millones, un 33,6% más, gracias a la subida de los tipos de interés que ha llevado a cabo en el último año el Banco Central Europeo. También crecen las comisiones netas un 9,4% hasta los 2.909 millones, apoyadas especialmente en la buena evolución registrada en México, América del Sur y Turquía.

La entidad también recoge en sus resultados del primer semestre la subida de los costes, aunque lo hicieron menos que los ingresos. Los gastos de explotación subieron un 18,2%, hasta los 5.938 millones en euros corrientes, azuzados por la escalada de la inflación. Respecto a la rentabilidad, el ROTE (rentabilidad sobre el capital tangible) y el ROE (rentabilidad sobre recrusos propios) alcanzaron el 16,9% y el 16,2%, respectivamente. Mientras que la posición de capital, el BBVA indica que su ratio CET 1 fully loaded es del 12,99%.

Riesgo de morosidad

En un contexto de subida de tipos la mayor amenza para la banca es que los clientes no puedan hacer frente a sus deudas por el incremento del precio del dinero. El banco cerró junio con un total de riesgos dudosos (créditos y garantías) de 14.691 millones de euros, un 5,2% menos que hace un año, pero un 1,6% más que al cierre del trimestre precedente. 

Los préstamos y anticipos concedidos a la clientela aumentaron un 5,4% en el primer semestre y se situaron en 380.949 millones de euros por parte del BBVA y la morosidad del banco ha cerrado hasta junio en el 3,4%, mientras que en España la tasa de impagos se situó en el 4%, algo por encima de la media del sector bancario, que fue del 3,59% en mayo, según los datos que maneja el Banco de España.

Balance

BBVA cerró el primer semestre del año con un total de activos en su balance de 762.456 millones de euros, un 7,1% más que a cierre de 2022, a pesar de que su posición de efectivo en bancos centrales se redujo un 10%, hasta 71.858 millones de euros, por la retirada de liquidez de dichas entidades, especialmente del BCE.

Del total de activos, los préstamos y anticipos a la clientela era de 369.761 millones de euros, un 3,5% más. Esta pequeña evolución se explica porque pese a que la posición crediticia con particulares se expandió un 5,6% en lo que va de año, la cartera de préstamos a empresas avanzó un 0,3%.

De su lado, el total del pasivo de BBVA fue de 709.888 millones de euros, un 7,3% más que a cierre de año. De esa cifra, 402.344 millones de euros procedían de los depósitos de la clientela.