Hipotecas sin interés

Falta un mes para que se cumplan cinco años de un euribor, la principal referencia para las hipotecas, en terreno negativo. Y así seguirá. Es una gran noticia para quienes tienen (tenemos) un préstamo hipotecario. Por lo pronto, para aquellos que firmaron el contrato-tipo con interés variable a revisar en mayo próximo podría significar un ahorro de unos 375 euros al año. No es raro que los bancos ofrezcan más préstamos a tipo fijo o proponiendo pasar a esta modalidad los que son variables.

Pero el problema radica en aquellos variables en los que, aun aplicando el diferencial, el resultado sea, no cero sino negativo. Eso debería suponer que la entidad financiera pagara al titular en vez de cobrarle o bien le redujera la deuda. Todo ello generó ya hace tiempo un gran debate. Las organizaciones de consumidores veían lógico que los clientes se beneficiaran de aplicar el contrato. Eso, de hecho, sucede en muchos casos con la deuda pública con interés negativo, en la que el Estado cobra en vez de pagar.

En Europa, ya hay países, como Dinamarca --fuera del euro y su propia idiosincrasia--, en los que se han generalizado las hipotecas a 20 años al 0% e incluso con interés negativo. En algún otro país sucede y los bancos lo compensan cobrando por custodiar el dinero o mediante comisiones por otros servicios. Aquí, de hecho, ya está pasando. Todo tiene su contrapartida. 

El sector financiero consideró que pagar por prestar dinero sería un contrasentido, aunque la mera aplicación de algunos contratos lo estableciera. Pero al final lograron que en la ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que entró en vigor el 16 de junio del 2019, se incluyera un apartado claro: "el interés remuneratorio en dichas operaciones no podrá ser negativo". O sea, cero como suelo.

Eso zanjó la cuestión para las hipotecas firmadas a partir de esa fecha, pero ¿y las anteriores? No tardarán los despachos de abogados en pleitear si aprecian alguna grieta legal. Y es que si saliera la jugada, las hipotecas sí que ganarían mucho interés, pero para los clientes.

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