¿Por qué a final de año es el mejor momento para pedir una hipoteca?

Con lo cambiante que está la situación macroeconómica, lo mejor es firmar cuanto antes una hipoteca que ronde el 2-3% TIN que esperar al año que viene, cuando las ofertas seguirán encareciéndose por la subida de tipos

Pisos en construcción.

Pisos en construcción. / EFE

Noelia Pérez (iAhorro)

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Para todo hay un momento mejor que otro. Y la firma de una hipoteca es una de las decisiones más importantes en la vida de cualquier persona, por eso hay que intentar buscar el momento, tanto personal como inmobiliario, más idóneo para dar el paso. Y es que, en la firma de la hipoteca no solo influyen la

vivienda

que se va a comprar o los ahorros que pueda aportar el futuro hipotecado, también el entorno económico y macroeconómico, ya que eso condicionará las ofertas de las entidades financieras.

Entonces, ¿cuándo es el mejor momento para comprarse una vivienda y pedir una hipoteca? Si somos realistas, la respuesta sería que el mejor momento ya pasó. Sí, el momento para comprar una vivienda se vivió en 2021, cuando el

euríbor

registró los niveles más bajos de toda su serie histórica y, por tanto, las hipotecas estaban más baratas que nunca, con

tipos de interés

por debajo del 1%. Pero, como es muy difícil que podamos volver a eso, lo que deberíamos plantearnos ahora sería si merece la pena contratar cuanto antes la hipoteca o si es mejor esperar un poco, a 2023.

Para poder dar una respuesta lo más certera posible hemos analizado tres condicionantes: el entorno macroeconómico actual y futuro, los intereses de los

bancos

y los intereses de los consumidores.

“Los tipos van a seguir empeorando”

en seis, siete u ocho meses la cosa irá a peorel tipo fijo empeore considerablemente

Tanto es así que el

Banco Central Europeo (BCE)

, que ya ha subido los tipos de interés este año hasta el 2% actual, ha adelantado que tiene previsto que a mediados del año que viene lleguemos a niveles del 3,5%, lo que significa que las subidas seguirán produciéndose y esto afectará a las ofertas de los bancos.

La parte negativa es que ahora, con la

inflación

disparada, ahorrar se vuelve una tarea mucho más complicada y también llegar a fin de mes. Por eso ahora los bancos también están un poco más reticentes a la hora de conceder las hipotecas y evalúan más la situación financiera de los clientes. No se quieren arriesgar a que haya un aumento de la morosidad en el pago de las hipotecas. Eso sí, Colombelli matiza que las entidades también “siguen necesitando negocio y siguen teniendo hambre de hipotecas y aún más de clientes buenos o medio buenos”. Es decir, un cliente solvente, con un buen sueldo y un trabajo estable, además de unos ahorros mínimos para poder pedir la hipoteca, de momento no debe preocuparse de si le concederán préstamo.

Los bancos también trabajan por objetivos

los meses de noviembre y diciembre suelen ser los más beneficiosos

No obstante, esta premisa este año es más difícil de que se cumpla por dos motivos. El primero de ellos es que el año empezó muy bien, con firmas récord de hipotecas en nuestro país y con ofertas inmejorables para los clientes. Por ello, “es posible que a estas alturas las entidades financieras ya hayan conseguido los objetivos que tenían que cumplir a final de año, e incluso puede que haga meses que los hayan conseguido”, asegura el director de Hipotecas de iAhorro. Otro motivo es que con la subida de tipos del BCE hasta el 2%, las posibilidades de negociar una hipoteca a un tipo inferior a ese se complican, y mucho. Mucho más viendo los valores del euríbor, que ha cerrado noviembre en el 2,828%.

Los festivos pueden retrasar la operación

lo más recomendable es que te des prisa