Presupuestos generales y reducción de las deducciones: ¿cómo quedan los planes de pensiones?

En el Proyecto de Presupuestos Generales del Estado para el 2021, presentado el pasado 28 de octubre, el Gobierno central desvelaba el incremento de las pensiones y, al mismo tiempo, la subida del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) a las rentas altas, además de una disminución de las reducciones fiscales de los planes de pensiones individuales. Las reformas de este documento servirán para evitar aumentar el gasto público, tal como anunciaron tanto el presidente del Gobierno, Pedro Sánchez, como el vicepresidente segundo y ministro de Derechos Sociales y Agenda 2030, Pablo Iglesias. 

De esta forma, con los nuevos presupuestos quedan limitadas las posibilidades de deducir fiscalmente el capital destinado a los planes de pensiones individuales. Mientras que hasta el momento se podían destinar hasta 8.000 euros anuales en el conjunto de productos de previsión social, incluidos los planes de pensiones individuales y de empresa, a partir del 2021, el límite para los planes individuales será de 2.000 euros y para los de empresa, de 10.000 euros. Según las estimaciones del Ejecutivo, este cambio supondrá un ahorro de 580 millones de euros para las arcas públicas. En caso de tener contratado un plan de pensiones, parece que lo más oportuno es mantenerlo, aunque tras el cambio de las deducciones fiscales también será interesante consultar con un especialista financiero para conocer si se dispone del producto más adecuado y para planificar cómo estructurar las aportaciones periódicas para alcanzar los objetivos de este producto financiero. 

Vale la pena mantener el plan de pensiones 

Según Esther Pichardo, directora de Ahorro y Pensiones de BanSabadell Vida y Pensiones, "los planes de pensiones continuarán siendo el mejor producto para el ahorro individual para la jubilación, ya que son productos creados para este fin". Al tratarse de productos a muy largo plazo, pueden aprovechar las ventajas que los mercados ofrecen en las inversiones a largo plazo. Además, es posible recuperar los ahorros en caso de necesidad, aunque no con total libertad, para evitar destinar el dinero de la jubilación a otros fines. 

Además, los ahorradores pueden traspasar el dinero de un plan a otro sin pagar impuestos para evitar acabar perdiendo dinero. Sin embargo, el traspaso no debe tomarse a la ligera: es un proceso que requiere un análisis profundo para evaluar, entre otros, la rentabilidad del nuevo producto adquirido, las bonificaciones por el traspaso que ofrecen algunas entidades y su compromiso de permanencia.

Consideraciones para cobrar el plan de pensiones

Este producto financiero puede rescatarse de cinco formas distintas: en forma de capital (el 100% del dinero y de golpe), en forma de renta financiera (recibiendo dinero periódicamente, cada mes, por ejemplo, como si fuera una nómina), como renta vitalicia (recibiendo una renta para toda la vida), en forma de libre disposición (a medida que se necesita el dinero) o de forma mixta (una mezcla de las anteriores según convenga).

Alternativas a este producto

Puede interesarte: Escucha el Podcast de Banco Sabadell “¿Cómo serán las jubilaciones del futuro?“, con Miquel Perdiguer, CEO de Pensium