Vender una casa hipotecada, paso a paso

La ciudad de Barcelona acumuló 11.303 transacciones inmobiliarias en los tres primeros trimestres del año pasado (faltan datos del cuarto trimestre), según el Boletín Estadístico de Transacciones Inmobiliarias del Ministerio de Fomento. 3.471 en el primer trimestre, 4.220 en el segundo y 3.612 en el tercero, de momento. 

Un porcentaje de estas operaciones corresponde a la venta de viviendas que arrastran una hipoteca. Transacciones inmobiliarias que tuvieron lugar entre vendedores y compradores particulares, con la participación de profesionales del sector. “Dicha participación profesional –apunta Andrés Pla, CEO de Prontopiso– supone un respiro para ambas partes: tanto para el vendedor como para el comprador. La mediación profesional permite un respiro a las partes involucradas”. De no contar con esta figura –prosigue la misma fuente– el vendedor particular podría perderse en diversos aspectos, poniendo en riesgo la buena consecución de la operación. 

En el caso concreto de “vender una casa hipotecada”, Andrés Pla apunta tres soluciones posibles: "La cancelación de la hipoteca, la subrogación de la misma o confiar en Prontopiso".

La primera, la cancelación de la hipoteca de la vivienda es la solución más sencilla, rápida y utilizada. Implica liquidar la cantidad pendiente de pago a la entidad bancaria correspondiente. Esto implica una de las siguientes opciones: O bien disponer de la liquidez suficiente, de antemano; o  asegurarnos de que la venta de la vivienda se haga por un importe superior al de la deuda pendiente. ¿Por qué? En el primer caso poco o nada tenemos que explicaros: si el dinero está ahorrado se trata de un mero formalismo, la satisfacción de la deuda. Pero no suele ser el caso más común, de ahí la importancia del precio de la vivienda a la hora de su venta.

Prontopiso dispone de una herramienta gratuita de valoración on line de la vivienda, que permite saber con antelación cuál será el margen de beneficio de la operación. Esto puede tranquilizar al vendedor porque, lejos de hacer cábalas, tendrá la certeza de conocer las cuentas a las que se enfrenta de antemano.

Pero, si no se dispone del importe, ¿cómo se puede cancelar la hipoteca? Se puede hacer en paralelo a la firma de la venta del piso hipotecado ante el propio notario. Esto implicará que el vendedor destinará, sobre la marcha, la parte correspondiente al pago de lo que le resta de hipoteca cuando reciba el cheque del comprador. Solo hará falta tener un documento denominado certificado de deuda (otorgado por la entidad bancaria, que tendrá que estar representada en la operación). No es necesario que esta parte de la operación se ejecute el mismo día.

Hecho esto, solo restará la formalización de otros dos pasos: rellenar el formulario de Actos Jurídicos Documentados y acudir al Registro de la Propiedad correspondiente para que quede reflejad la liquidación de la hipoteca.

Segunda opción

Otra opción consiste en subrogar la hipoteca a nombre del comprador. Esto implica que el comprador se queda con la vivienda y se hace cargo de la hipoteca que lleva asociada. El único trámite será que el comprador acuda a la entidad bancaria que concedió la hipoteca para que pueda aprobar la operación.

La tercera opción, según Pla, es la más sencilla: "Ponernos en manos de Prontopiso, quien se encargará de llevar a cabo toda la operación. Nuestros profesionales acostumbran a realizar estas operaciones a diario. No existe detalle alguno que se les escape. El respaldo de nuestra firma, además, nos permite incluso alcanzar mejores ofertas y dar la mejor salida posible al piso en el mercado. No solo garantizamos el éxito en la operación, también liberamos al vendedor de trámites y colas a la hora de ir quemando cada etapa de la venta".