Hasta un 21% menos de pensión: así penaliza la Seguridad Social la jubilación anticipada

La Seguridad Social en España permite acceder a la jubilación anticipada voluntaria hasta dos años antes de la edad legal, siempre que se cumplan ciertos requisitos. Pero esta decisión tiene un coste: la pensión se reduce, y el recorte puede llegar hasta el 21%, incluso para trabajadores con más de 40 años cotizados. Muchos se preguntan cuándo pueden jubilarse antes de tiempo en 2025, qué condiciones deben cumplir y cuánto perderían en la pensión.

¿Cuál es la edad legal de jubilación en 2025?

En 2025, la edad ordinaria de jubilación está fijada en 66 años y 8 meses, salvo para quienes hayan cotizado al menos 38 años y 3 meses, que pueden retirarse a los 65 años. A partir de estos datos, se establecen las edades mínimas para optar por la jubilación anticipada:

• 63 años si se han cotizado más de 38 años y 3 meses.
• 62 años y 8 meses si se han cotizado al menos 33 años (mínimo requerido).

¿Qué se necesita para jubilarse anticipadamente?

Los tres requisitos imprescindibles para solicitar la jubilación anticipada voluntaria son:

1. Tener al menos 33 años cotizados. Al menos 2 deben estar comprendidos en los últimos 15 años.
2. Estar a menos de dos años de la edad ordinaria de jubilación.
3. La pensión resultante debe superar la cuantía mínima que te correspondería al cumplir los 65 años, en función de tu situación familiar.

¿Cuánto se reduce la pensión por anticipar la jubilación?

El recorte depende de dos factores: los meses que se adelante la jubilación y los años cotizados. A continuación, una tabla resumen con la reducción aplicada al adelantar 24 meses (dos años):

El mínimo recorte, para quienes solo adelantan un mes su jubilación y superan los 44 años y medio cotizados, es de un 2,81%.

¿Se puede jubilar antes sin penalización?

Solo en casos especiales, como:

• Discapacidad reconocida: permite jubilarse sin penalización, desde los 52 o 56 años.
• Trabajos de riesgo: en actividades peligrosas o insalubres también hay excepciones con jubilación anticipada sin recortes.

Para la mayoría de trabajadores, toda jubilación voluntaria anticipada implica recorte, aunque se tengan 45 años de cotización.

¿Por qué penaliza la Seguridad Social?

La razón está en la sostenibilidad del sistema de pensiones. Al jubilarse antes, el trabajador cobrará la pensión durante más tiempo, lo que incrementa el coste para el Estado. Por eso, la Seguridad Social aplica coeficientes reductores para compensar el gasto.

Además, desde 2013, el Gobierno ha promovido reformas para frenar la salida anticipada del mercado laboral y premiar la jubilación demorada. El objetivo es llegar a una edad real de retiro más próxima a la edad legal, en un momento clave para el sistema, con la inminente jubilación de la generación del baby boom.

¿Cómo solicitar la jubilación anticipada?

Se puede hacer de forma:

• Online, a través de la Sede Electrónica de la Seguridad Social.
• Presencial, pidiendo cita previa en cualquier oficina del INSS.

Es importante tener toda la documentación lista: identificación, vida laboral y certificados de cotización actualizados.

Claves para la jubilación anticipada

Jubilarse antes de los 65 años es una opción viable para muchos trabajadores, pero debe tomarse con plena conciencia de los recortes en la pensión. La clave está en:

• Conocer los coeficientes reductores.
• Calcular el impacto según los años cotizados y meses adelantados.
• Consultar con un experto o en la Seguridad Social antes de iniciar el trámite.