Cambio en las transferencias bancarias: ya puedes reclamar si te cobran por esto

El pleno del Parlamento Europeo dio luz verde final el pasado febrero a las nuevas reglas para garantizar que las transferencias bancarias lleguen inmediatamente a las cuentas de los particulares y las empresas de la UE, reglas que están vigentes en España desde este jueves, 9 de enero.

El nuevo reglamento, aprobado por 599 votos a favor, 7 en contra y 35 abstenciones, buscaba evitar esperas a los clientes minoristas y las empresas y mejorar la seguridad de las transferencias. Los bancos y otros proveedores de servicios de pago (PSP, en inglés) han tenido casi un año para adaptarse y garantizar transferencias asequibles y procesadas al momento.

El texto, acordado con los Estados miembro, actualiza las normas de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA, por sus siglas en inglés) y entró en vigor veinte días después de su publicación en el Diario Oficial de la UE, tras lo que las capitales han dispuesto de 12 meses para aplicar el reglamento.

La inmediatez de las transferencias debe garantizarse con independencia del día o la hora y el dinero debe llegar a la cuenta del destinatario en un plazo de diez segundos. El ordenante también debe ser informado en el mismo plazo de si los fondos transferidos se han puesto a disposición del receptor.

Los países de la UE cuya moneda no sea el euro también tienen que aplicar las normas, cuando las cuentas ya ofrezcan transacciones regulares en euros, después de un período transitorio más largo. Habrá una excepción especial a la obligación de efectuar el pago en un plazo de diez segundos para dichas cuentas fuera del horario laboral, por el riesgo de falta de liquidez en la divisa europea.

Además, los cargos aplicados por las transferencias inmediatas en euros no podrán ser superiores a los aplicados a las operaciones convencionales de transferencias que no sean de carácter instantáneos en euros. Sobre este respecto, la mayoría de las grandes entidades ya han anunciado que las transferencias inmediatas serán gratuitas, como lo eran las ordinarias. Eso sí, serán gratis las que se ordenen 'online', mientras que las que se hagan por teléfono o presencialmente en una entidad seguirán teniendo un coste, sean o no inmediatas.

Seguridad

Para garantizar la seguridad, los proveedores de servicios de pago deben aplicar medidas sólidas y actualizadas de detección y prevención del fraude, a fin de evitar que el dinero transferido acabe por error o fraude en la cuenta equivocada y tendrán que ofrecer, sin coste adicional, un servicio de verificación de la identidad del destinatario.

Como salvaguardia adicional contra el fraude, las entidades también deben permitir a sus clientes fijar un importe máximo para las transferencias instantáneas en euros, que podrá modificarse fácilmente antes de ejecutar una nueva transferencia.

Compensaciones

De acuerdo a las nuevas reglas, si una entidad no cumple con sus obligaciones de prevención del fraude y esto provoca un perjuicio financiero, el cliente podrá solicitar una compensación.

Los proveedores de servicios de pago que ofrezcan transferencias instantáneas también deben verificar si alguno de sus clientes está sujeto a sanciones u otras medidas restrictivas relacionadas con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.