Gonzalo Bernardos avisó del golpe que revolucionaría las hipotecas en España: "Ya ha llegado la guerra..."

Quien avisa no es traidor, y Gonzalo Bernardos bien podría adjudicarse esta afirmación. El economista hace meses que advierte que una bajada de los tipos de interés se traduciría en una "guerra hipotecaria". Es decir, que los bancos abrirían "el grifo del crédito" por la rebaja del precio del dinero y ofrecerían préstamos con condiciones más jugosas para así captar a nuevos clientes. Esta situación se habría acelerado, afirma el experto, porque el Banco Central Europeo (BCE) tras la aprobación en octubre del segundo recorte consecutivo de 25 puntos básicos en el tipo de referencia, que se redujo al 3,25 %.

Las bajadas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) empezaron en junio después de ocho años de continuos aumentos. Ese recorte siguió en septiembre pasado y se ratificó en octubre. Una rebaja del precio del dinero siempre es una buena noticia para los bolsillos de las familias y para las hipotecas, pero también es importante decir que tiene un impacto en el crecimiento de la economía. De hecho, el BCE, al igual que el Fondo Monetario Internacional, no esconde que los motivos de su decisión son el alivio de la inflación, pero también los temores a un parón económico, que en Europa alimenta además la reciente victoria en EEUU de Donald Trump.

¿Cómo afecta la bajada de los tipos de interés a las hipotecas o al ahorro?

Efecto inmediato en la hipoteca

Si bajan los tipos de interés, bajan las tasas de las hipotecas, así de simple. ¿El motivo? El euríbor, el índice de referencia de la mayoría de préstamos de interés variable, está estrechamente vinculado al precio del dinero que marca el BCE, instalado por debajo del 3 % cuando hace apenas 12 meses estaba por encima del 4 %.

Todo ello ha propiciado que la "guerra hipotecaria" entre los bancos sea inminente. "Se utilizará el préstamo hipotecario como anzuelo para conseguir a un buen cliente para muchos años", avisó el economista en su canal de YouTube para poco después facilitar ejemplos prácticos: "Ya es posible conseguir una hipoteca mixta cuyo tipo de interés durante los cinco primeros años sea del 1,5 %", publicaba en X.

"No se la ofrecen a todo el mundo"

Hay que tener en cuenta la afirmación del experto, pero también es cierto que la tendencia es otra. Con unos intereses altos, los préstamos mixtos fueron la estrella del mercado la última mitad del 2023 y la primera del 2024. Sin embargo, la hipoteca a tipo fijo vuelve a ser la protagonista con la bajada del euríbor: la pugna entre bancos es tal que ofrecen préstamos por debajo del 3 % para periodos de 30 años.

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El economista también dijo que "habrá entidades que darán hipotecas de hasta el 100% del valor de tasación de una vivienda". Pero no hay que olvidar que la banca siempre gana. Por eso, ofertas como esta o de tipo mixto al 1,5 % durante cinco años "no se la ofrecen a todo el mundo", ha recordado. De momento, los bancos las reservan para "clientes con suficiente solvencia y confianza", comenta en YouTube.

Abundando en su pronóstico, hace unos días ponía otro ejemplo real de una hipoteca con un tipo de interés fijo del 1,85%, la cual calificaba como "súper chollo" y que había sido concedida por el 80% de la tasación.