Fomentar la cultura del ahorro y la educación financiera es esencial para un futuro próspero

Los datos revelan que España se encuentra rezagada en comparación con otros países europeos en cuanto al nivel de cultura financiera de su población. Este desafío cobra especial relevancia en un contexto de envejecimiento demográfico y transformaciones sociales, donde las pensiones públicas enfrentan crecientes presiones. Ante este panorama, es necesario fomentar una sólida cultura del ahorro y una educación financiera integral, que permita a los ciudadanos complementar adecuadamente sus ingresos de cara a la jubilación. Solo así podremos asegurar un retiro libre de preocupaciones económicas.

Fortalecer la cultura del ahorro y la educación financiera en España es un desafío fundamental para garantizar el bienestar individual y colectivo.

La educación financiera en España: una asignatura pendiente

Los datos son contundentes: España se encuentra en la parte baja de la clasificación europea en cuanto al nivel de educación financiera de su población. Según la encuesta de seguimiento del nivel de educación financiera de Eurostat, solo el 13% de los españoles muestra un alto nivel de cultura financiera, mientras que el 22% desconoce los conceptos más básicos.

Este retraso se refleja en diversos ámbitos de las finanzas personales. Por ejemplo, solo el 45% de los encuestados en España comprende el funcionamiento del interés compuesto, a pesar de su trascendental importancia para la gestión del ahorro a largo plazo. Además, apenas una cuarta parte de los españoles cuenta con un producto de inversión para rentabilizar sus ahorros, y solo el 22% dispone de un plan de pensiones privado.

La falta de conocimientos financieros tiene consecuencias significativas, tanto a nivel individual como para el conjunto de la sociedad. A nivel personal, puede derivar en endeudamiento excesivo, decisiones de inversión inadecuadas, una deficiente planificación familiar y, en última instancia, una merma del bienestar económico, emocional y social. A escala nacional, una población con baja cultura financiera puede limitar el desarrollo económico, afectando a la inversión, el ahorro y la resiliencia ante crisis financieras, así como la generación de problemas sociales (grupos de población con recursos limitados, necesidades asistenciales mayores etc).

En un contexto de envejecimiento demográfico y presión sobre las pensiones públicas, es crucial que los ciudadanos desarrollen hábitos de ahorro a largo plazo y busquen soluciones financieras complementarias para la jubilación.

Fortalecer la cultura del ahorro: pilar clave para complementar las pensiones públicas

Ante este panorama, es imperativo fortalecer la cultura del ahorro entre los ciudadanos españoles. Los datos del Banco Central Europeo (a cierre de 2023) indican que la tasa de ahorro de los hogares en España se sitúa en el 11,7%, lejos de países como Alemania (con un 20,3%) o Austria (15,2).

Los planes de pensiones privados, los productos de inversión y los seguros de vida con coberturas de invalidez se convierten así en herramientas fundamentales para asegurar una jubilación tranquila y sin preocupaciones económicas. Inculcar estos hábitos de ahorro desde edades tempranas será clave para que los ciudadanos puedan hacer frente a los desafíos venideros. De hecho, desde MAPFRE señalan la importancia de comenzar el ahorro de cara a la jubilación en el momento en el que iniciamos la etapa laboral, aunque sea con cantidades pequeñas.

Soluciones financieras personalizadas para diferentes realidades demográficas

Otro factor determinante en la necesidad de fortalecer la cultura del ahorro es la evolución de los modelos familiares y los cambios demográficos. El aumento de los hogares unipersonales y de las parejas sin hijos implica que un número creciente de personas deberá afrontar la última etapa de su vida sin contar con el apoyo de una red familiar extensa.

Esta realidad exige soluciones personalizadas que se adapten a las necesidades específicas de estos colectivos, y las instituciones financieras tienen la oportunidad de innovar y desarrollar productos que brinden un acompañamiento integral a estos hogares. Desde planes de ahorro e inversión a medida, hasta seguros de vida con coberturas adaptadas. Es el caso del seguro Confianza Vida Single de MAPFRE, que ofrece tranquilidad y respaldo financiero en momentos complicados -una invalidez, convalecencia posthospitalaria, etc.-, ya que permite contratar un capital de invalidez absoluta y permanente hasta diez veces superior a la cantidad cubierta por fallecimiento por cualquier causa. Incorpora, además, servicios adicionales como ayuda a domicilio o acceso a la plataforma de salud digital Savia.

Iniciativas como la campaña de traslado de planes de pensiones de MAPFRE demuestran el compromiso de las entidades por fomentar la cultura del ahorro.

“Contar con un asesoramiento financiero profesional será fundamental para que cada individuo pueda encontrar los productos que mejor se adapten a su situación y objetivos”, afirman desde MAPFRE. “Solo así podremos garantizar que todos los ciudadanos, independientemente de su realidad familiar, puedan construir un futuro financiero estable y seguro”.

La campaña de traslado de planes de pensiones de MAPFRE: un impulso a la cultura del ahorro

En este contexto, las iniciativas de las instituciones financieras para impulsar el ahorro cobran especial relevancia. Un ejemplo destacado es la campaña lanzada por MAPFRE para bonificar con hasta 4.500€ a aquellos clientes que trasladen sus planes de pensiones y PPA de otras entidades a los productos de la aseguradora.

Esta campaña, vigente hasta finales de 2024, busca incentivar a los ciudadanos a movilizar sus ahorros para la jubilación hacia soluciones de MAPFRE, como el Programa Tu Futuro o el Ciclo de Vida de MAPFRE VIDA UNO EPSV INDIVIDUAL, productos que ofrecen una gestión activa y profesional de los fondos, adaptándose a las necesidades y al perfil inversor de cada cliente.