Si eres autónomo tienes que saber que estos son los bancos que te van a ofrecer la mejor hipoteca

Emprender como autónomo y gestionar tu propio negocio es una tarea que implica mucho más que tiempo y esfuerzo. Según la psicóloga Pilar del Pueblo, trabajar por cuenta propia puede ser comparable a un "deporte de riesgo para la salud mental". Las múltiples dificultades que enfrentan los autónomos, como la carga de gestionar su actividad sin estabilidad laboral ni seguridad económica, suman un nivel de estrés elevado. Uno de los principales desafíos es la conciliación entre la vida personal y profesional, a lo que se añade el peso de una cuota fija mensual, que resulta especialmente gravosa para pequeñas empresas y negocios emergentes con baja facturación.

A pesar de estos obstáculos, los autónomos pueden encontrar oportunidades en el sector financiero. Algunas entidades bancarias están implementando estrategias para atraer a estos trabajadores, ofreciendo productos financieros como hipotecas adaptadas a sus necesidades, con menos restricciones en comparación con otros perfiles laborales.

Bancos que apoyan a los autónomos con ofertas hipotecarias

Diversos bancos están aprovechando el creciente interés por captar clientes autónomos, ofreciendo hipotecas con condiciones ventajosas. Según Simone Colombelli, director de Hipotecas en iAhorro, los bancos suelen exigir a los autónomos una serie de requisitos para poder acceder a estas ofertas, como una vinculación particular con la entidad. A diferencia de los asalariados, a los autónomos generalmente no se les exige domiciliar su nómina, pero sí contratar servicios como el datáfono (ITPV), herramienta indispensable para gestionar los pagos electrónicos en los negocios.

El comparador de hipotecas iAhorro señala que, aunque las ofertas hipotecarias varían constantemente, en especial a finales de septiembre, se espera una mejora significativa en las condiciones debido a la reciente bajada del Euríbor y la previsión de reducción de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE).

Mejores hipotecas a tipo fijo para autónomos

En el mercado de hipotecas a tipo fijo, dos entidades destacan por sus ofertas: Banco Sabadell y Banco Santander. Sabadell ofrece un interés del 2,60% TIN, mientras que Santander, con un TIN que oscila entre el 2,4% y el 2,5%, se dirige a clientes con ingresos elevados, lo que limita el acceso a su oferta más competitiva. Para acceder a estas hipotecas, se requiere una vinculación con el banco, que suele incluir contratar productos adicionales como seguros de hogar, vida o salud.

Las condiciones de estos productos son ajustadas a la realidad de los autónomos, quienes generalmente no tienen ingresos fijos mes a mes. Además, entidades como Sabadell se han consolidado como opciones de confianza para los trabajadores por cuenta propia y pequeñas empresas, promocionando sus productos financieros específicamente diseñados para este segmento del mercado.

Las hipotecas mixtas mejor valoradas

Para quienes buscan estabilidad en los primeros años de su préstamo hipotecario, las hipotecas mixtas se presentan como una opción atractiva. Estas combinan un tipo fijo inicial con la posibilidad de aprovechar el interés variable del Euríbor en la segunda fase del contrato. Kutxabank es la entidad que actualmente ofrece la mejor hipoteca mixta para autónomos, con un TIN del 1,7% durante los primeros siete años del préstamo. Sin embargo, acceder a este tipo de hipoteca conlleva requisitos adicionales. Los clientes deben contratar no solo seguros de hogar y vida, sino también productos como seguros de salud, decesos o fondos de inversión, lo que implica un compromiso más amplio con la entidad bancaria.

Consejos para mejorar tu hipoteca si eres autónomo

Para los autónomos que ya cuentan con una hipoteca o están considerando solicitar una, es fundamental conocer que las condiciones pueden cambiar y mejorar. Desde iAhorro se aconseja no conformarse con la primera opción que ofrezca el banco, sino buscar alternativas que puedan reducir el costo de la hipoteca a largo plazo. "Es necesario acostumbrarse a mover la hipoteca de banco, igual que lo hacemos con otros gastos importantes", explica Laura Martínez. Esta estrategia puede suponer un ahorro significativo en el gasto mensual, sobre todo teniendo en cuenta que el pago de la hipoteca suele ser uno de los mayores gastos para las familias.