El economista Gonzalo Bernardos da las claves para para elegir la hipoteca adecuada al comprar una vivienda

Gonzalo Bernardos, economista y profesor de la Universidad de Barcelona, ha emitido una importante advertencia para los españoles que están considerando la compra de una vivienda en el actual contexto del mercado inmobiliario. Ante la evolución constante de este mercado, Bernardos resalta la necesidad de tomar decisiones financieras informadas, particularmente al seleccionar el tipo de hipoteca más adecuado. Para orientar a los futuros compradores, el experto ha compartido recomendaciones basadas en sus recientes análisis y proyecciones económicas.

El mercado hipotecario en España está influido por la volatilidad de los tipos de interés, lo cual genera incertidumbre entre quienes buscan financiación para adquirir una vivienda. En este contexto, el euríbor, que es el principal indicador para las hipotecas variables, ha mostrado recientemente una tendencia a la baja. Esto plantea dudas sobre si es el momento adecuado para adquirir una hipoteca y, de ser así, cuál sería la mejor opción para los consumidores.

Previsión de los tipos de interés y su impacto en las hipotecas

Bernardos ha explicado que se anticipa una reducción significativa en los tipos de interés fijados por el Banco Central Europeo (BCE) a partir de enero del próximo año. Según sus previsiones, estas tasas podrían bajar del 4,25% actual a aproximadamente un 3%, lo que tendría un impacto positivo en el coste de las hipotecas. Una bajada de los tipos de interés puede hacer que las cuotas mensuales sean más accesibles, representando una oportunidad para quienes están considerando comprar una vivienda en este momento.

Hipotecas a tipo variable: una opción arriesgada

En una reciente intervención en el programa ‘Más Vale Tarde’ de ‘La Sexta’, Bernardos advirtió sobre los riesgos asociados a las hipotecas a tipo variable. Aunque este tipo de hipotecas puede parecer atractivo cuando los tipos de interés son bajos, conllevan un riesgo elevado de encarecimiento en el futuro. La principal desventaja de una hipoteca a tipo variable es que sus cuotas están sujetas a las fluctuaciones del euríbor, lo que significa que si los tipos de interés suben, los pagos mensuales también aumentarán, lo que podría comprometer la estabilidad financiera del comprador.

Bernardos recordó que en tiempos recientes se ha observado cómo una subida repentina de los tipos de interés puede incrementar considerablemente las cuotas mensuales, dificultando el pago de la hipoteca. Por este motivo, recomienda evitar las hipotecas a tipo variable, a menos que el comprador tenga una alta tolerancia al riesgo o una situación financiera lo suficientemente sólida como para afrontar posibles aumentos en las cuotas.

Alternativas recomendadas: hipotecas a tipo fijo o mixto

En lugar de las hipotecas variables, Bernardos sugiere considerar las hipotecas a tipo fijo o mixto, que ofrecen mayor seguridad y previsibilidad a largo plazo. Las hipotecas a tipo fijo son una opción especialmente atractiva, ya que mantienen un interés constante durante toda la vida del préstamo, permitiendo al comprador planificar sus finanzas con más certeza. Según las proyecciones del mercado, los tipos de interés para las hipotecas a tipo fijo podrían situarse en torno al 2%, lo que las convierte en una alternativa sólida para aquellos que buscan estabilidad financiera.

Por otro lado, las hipotecas a tipo mixto combinan un periodo inicial con un tipo fijo, generalmente más bajo, seguido de un tipo variable. Bernardos señala que estos productos suelen ofrecer un tipo fijo durante los primeros cinco años en torno al 1,5% o 1,6%, para luego pasar a un tipo variable con un diferencial de +0,5% sobre el euríbor. Esta opción puede resultar atractiva para quienes prevén una mejora en sus ingresos a futuro o aquellos que planean liquidar la hipoteca antes de que termine el periodo fijo.

El mejor momento para comprar una vivienda

Respecto al momento ideal para adquirir una vivienda, Bernardos sugiere que no es conveniente esperar demasiado. Con la expectativa de que los tipos de interés disminuyan en los próximos meses, algunos compradores podrían verse tentados a retrasar la solicitud de una hipoteca hasta que el euríbor baje más. Sin embargo, el experto advierte que esta estrategia podría ser contraproducente.

El mercado inmobiliario español, que ya muestra un comportamiento dinámico, podría experimentar un aumento en la demanda una vez que los tipos de interés se estabilicen a niveles más bajos, lo que a su vez podría llevar a un incremento en los precios de la vivienda. Según Bernardos, esperar demasiado podría resultar en precios más altos que anularían los beneficios de una hipoteca más barata. En sus palabras, “si uno se espera al año que viene, el mercado inmobiliario, que ya está caliente, se pondrá al rojo vivo”.

Planificación y decisiones informadas

La compra de una vivienda es una de las decisiones financieras más significativas en la vida de una persona, y Bernardos enfatiza la importancia de evitar las hipotecas a tipo variable y aprovechar las condiciones actuales para optar por una hipoteca a tipo fijo o mixto. Estas alternativas no solo brindan mayor estabilidad y previsibilidad, sino que también protegen a los compradores de la volatilidad del mercado financiero.

Además, Bernardos destaca que actuar con prontitud puede ser crucial para evitar un posible aumento en los precios de la vivienda. Con la información adecuada y un análisis cuidadoso de las opciones disponibles, los compradores pueden tomar decisiones que aseguren su bienestar financiero a largo plazo. Para obtener información más detallada sobre las proyecciones económicas y su impacto en el mercado hipotecario, Bernardos recomienda consultar fuentes confiables como el Banco de España y la Comisión Europea, que proporcionan actualizaciones periódicas sobre la situación económica y financiera en la región.