Así funciona el Código de Buenas Prácticas del Banco de España para proteger a los hipotecados

A pesar de que este jueves el Banco Central Europeo (BCE) ha decidido mantener sin cambios el precio del dinero, los tipos de interés no han dejado de subir desde julio de 2022. Y lo ha hecho a un ritmo sin precedentes desde su creación en 1999: 4,5 puntos porcentuales.

Con estas cifras, el BCE ha decidido dejar el tipo principal en el 4,5% (el nivel más alto desde mayo de 2001), mientras que la facilidad de depósito (el interés con que remunera el dinero que guarda a los bancos, el más relevante en el actual contexto) se quedará en su máximo histórico del 4%.

La medida supone un alivio momentáneo para los hipotecados, muchos de los cuales atraviesan dificultades para hacer frente a los pagos mensuales de su préstamo.

Pero hay otras fórmulas que permiten el desahogo a aquellos hipotecados que, de manera circunstancial, atraviesan dificultades para hacer frente a los pagos mensuales de su préstamo.

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Se trata del Código de Buenas Prácticas (CBP), un recurso creado por el Banco de España para proteger a los hipotecados a lo largo de la duración de una hipoteca, tiempo durante el cual las circunstancias económicas de los mismos puede variar sustancialmente, y contempla una serie de medidas que los bancos deberán ofrecer a quienes ahogue la hipoteca: una reestructuración de la deuda o bien ofertar al deudor una quita de forma voluntaria. En caso de que el banco no presente ninguna de estas alternativas, el hipotecado podrá pedir una dación en pago para resolver lo que debe.

Un hipotecado, tras comprobar en la lista oficial de la web del Banco de España que la entidad financiera con la que tiene contratado su préstamo está adherida al código, deberá cumplir los siguientes requisitos para beneficiarse de esta medida de alivio: que la garantía del préstamo hipotecario sea la vivienda habitual del deudor, que el precio de la vivienda hipotecada sea menor de 300.000 euros, que no supere el denominado umbral de exclusión.

El Código de Buenas Prácticas afecta a préstamos hipotecarios anteriores al 31 de diciembre de 2022 y podrá solicitarse hasta el 31 de diciembre de 2024.