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Banc Sabadell gana el 78% impulsado por su filial TSB y unos costes menores

La entidad obtuvo un beneficio neto de 393 millones de euros hasta junio y mejora todos los márgenes

El consejero delegado del Sabadell, César González Bueno, durante la presentación de los resultados.

El consejero delegado del Sabadell, César González Bueno, durante la presentación de los resultados. / EFE / ENRIC FONTCUBERTA

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Agustí Sala
Agustí Sala

Redactor jefe de Economía

Especialista en Además de El Periódico, trabajé de 1989 a 1990 en La Economía 16, como responsable de Economía en el Diari de Barcelona, de 1989 a 1990; en la sección de Economía de TVE Catalunya de 1987 a 1989, en Antena 3 de Radio, de 1985 a 1987 y en el Diari Menorca, de 1983 a 1985 y Radio 80-Menorca. Además la licenciatura en Ciencias de la Información por la Universitat Autònoma de Barcelona (1992-1986), tengo un posgrado en dirección general (PDG) 2011-2012y un curso de Márketing Digital y Redes Sociales por la EAE Business School

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Banc Sabadell obtuvo un beneficio neto atribuido de 393 millones de euros hasta junio, lo que supone un alza del 78% con respecto al mismo periodo del año pasado. La entidad volvió a beneficiarse del resultado positivo aportado por la filial británica, TSB, con 54 millones de euros, que ya suma seis trimestres de contribución positiva al grupo; y el ahorro de costes.

El margen recurrente (margen de intereses + comisiones – costes) aumentó un 13% intertrimestral y un 18,5% interanualmente. La entidad alcanzó una rentabilidad sobre fondos propios (ROTE) del 7%, con lo que superó los objetivos del plan estratégico y con la previsión de superar ese nivel este año, a la espera del impacto del nuevo impuesto a la banca.

El consejero delegado, César González-Bueno, asegura que el banco está cumpliendo "todos los objetivos de este año” y su transformación. Entre los hitos más destacados en banca de particulares sobresalen el despliegue de 600 gestores comerciales especialistas en hipotecas, seguros y ahorro-inversión, la puesta en marcha de la nueva cuenta digital, así como el simulador y el nuevo portal digital de hipotecas. También en el área de empresas.

Y el director financiero, Leopoldo Alvear, subraya que el perfil de riesgo "sigue mejorando, con reducción de la ratio de mora y de activos problemáticos". La ratio de solvencia se sitúa en el 12,48%, lo que supone una mejora de 30 puntos básicos en los seis primeros meses de este año. Pese a ello, las acciones del banco han cedido el 5%.

Los ingresos del negocio bancario (margen de intereses + comisiones netas) alcanzaron hasta junio los 2.486 millones, un 3,8% más en términos interanuales. El margen de intereses aumentó interanualmente un 4,2%, hasta los 1.757 millones, gracias a la mayor aportación de TSB (un 14,3% más respecto al año anterior). Y estos datos aún no reflejan la subida registrada por los tipos de interés, como el euríbor, ha explicado Alvear.

Las comisiones netas se situaron en 729 millones de euros, lo que representa un crecimiento del 2,8% interanual, también apoyado en una mayor aportación de TSB (14,8% más respecto al año anterior). El total de costes de la entidad ascendió a 1.440 millones hasta junio y disminuyó un 4,8% en el año, principalmente por los ahorros en gastos de personal tras llevarse a cabo los planes de eficiencia, así como por una reducción de los gastos generales. En el segundo trimestre, los costes totales caen un 1,6%, en línea con el ahorro estimado de 110 millones de euros en 2022 (130 millones anuales a partir de 2023).

Récord hipotecario

Por su parte, el crédito vivo de Banc Sabadell cerró el primer semestre de este año con un saldo de 158.074 millones de euros, que asciende a 114.171 millones sin incluir el TSB. El crecimiento de la inversión es del 4,1% interanual impulsado por la buena dinámica en todas las geografías, y del 2,2% intertrimestral. El principal motor fue el TSB.

Destaca la producción hipotecaria en España en el último trimestre, que alcanzó los 1.501 millones de euros, "lo que supone récord histórico de producción y un aumento del 19% respecto al trimestre anterior" y una cuota del 6,6% en marzo. El nuevo crédito al consumo aumentó un 17% intertrimestral, y alcanzó los 805 millones de euros.

La facturación de tarjetas creció un 16% respecto al primer trimestre del año, alcanzando los 5.541 millones, y la facturación de los terminales punto de venta (TPV) ́s un 27% en el mismo período, situándose en 12.111 millones de euros en el trimestre. Tanto en el caso de tarjetas como de TPV ́s se trata también de un "récord histórico de facturación".

A cierre de junio de 2022, los recursos de clientes en balance totalizaron los 163.391 millones de euros (122.286 millones sin el TSB) y crecieron un 3,8% interanual (5,5% sin el TSB). En el trimestre aumentaron también un 1,3% (2,7% sin el TSB) por la positiva evolución de cuentas a la vista y depósitos a plazo. Los saldos de cuentas a la vista llegaron a 147.892 millones de euros (108.447 millones sin TSB), con un incremento del 5,6%% interanual (7,6% sin el TSB) y un aumento del 0,9% (2,0% sin TSB) en el trimestre. Los depósitos a plazo sumaron 15.980 millones de euros (14.320 millones sin el TSB) y se reducen un 9,4% (7,3% sin TSB).

A cierre de junio de 2022, los recursos de clientes fuera de balance se situaron en 38.831 millones de euros, con una caída del 4,7% interanual por la venta de BancSabadell d' Andorra, y del 4,4% trimestral impactados por la volatilidad de los mercados financieros. Los fondos de inversión totalizaron los 22.538 millones, una reducción del 5% intertrimestral por la volatilidad de los mercados financieros. Los activos totales del grupo ascendieron a 257.229 millones de euros (205.047 millones sin el TSB), lo que supone un crecimiento del 2,8% interanual y del 1,6% en el trimestre.

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La ratio CET1 'phase in' se sitúa en el 12,61% a cierre de junio y crece 2 puntos básicos con respecto al trimestre anterior. Por su parte, la ratio CET1 'fully-loaded' se sitúa en el 12,48% y aumenta en tres puntos básicos en el trimestre. La ratio de capital total 'phase in' asciende a 17,11% al cierre del trimestre y se sitúa por encima del requerimiento regulatorio. En cuanto a la gestión de la liquidez, la ratio LCR ('Liquidity Coverage Ratio') alcanza el 225% a nivel de grupo.

Los activos problemáticos se reducen en el trimestre tras materializarse la venta de la cartera Austro de 400 millones de créditos 'unsecured'. Totalizan 6.991 millones de euros a cierre de junio de 2022, de los que 5.714 millones son préstamos dudosos y 1.277 millones activos adjudicados. La cobertura de activos problemáticos se sitúa en el 52,3%, siendo la cobertura de préstamos dudosos ('stage 3') con el total de provisiones del 55,3% y del 39,0% para los activos adjudicados. La ratio de morosidad muestra un comportamiento positivo y se sitúa en el 3,31%, reduciéndose tanto a nivel trimestral como interanual.