OCU: el último aviso a los clientes con hipoteca variable

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) se ha dirigido a aquellos hogares españoles que tienen una hipoteca de tipo variable y que llevan semanas, si no meses, haciendo números y calculando cuál será su cuota que les quedará cuando se revisen las condiciones de su préstamo hipotecario después de que el BCE haya subido los tipos 0,5 puntos, el mayor incremento en 22 años y se prevea que lo siga haciendo. La OCU ha trasladado un mensaje claro: la conveniencia de disponer de “un margen de ahorro” o ingresos suficientes con los que afrontar las subidas de cuota venideras, recordando que se trata de una “operación a largo plazo”.

Para ilustrar la recomendación, la OCU subraya la evolución del euríbor desde junio del año pasado hasta el mismo mes del año en curso, en el que el principal índice de referencia para los créditos hipotecarios: del -0,484% al 0,852% en 12 meses, lo que representa un incremento de 708 euros al año para una hipoteca a la que le reste 100.000 euros. «Ahora es el momento de utilizar ese ahorro para hacer frente a la subida de cuotas», explica la organización. 

¿Hacia dónde va el euríbor?, ¿cómo va a afectar la subida del precio del dinero en las hipotecas?

Tres escenarios

En este sentido, la OCU plantea tres posibles escenarios que deberán afrontar los usuarios en función de si tienen una hipoteca de tipo fijo (con un interés del 2,02%), o variable (del 0,98% el primer año, revisable a euríbor +0,78%) para un capital de 100.000 euros y un plazo de 15 años:

Un primer escenario es el de una subida del euríbor hasta el 1,5% el año que viene, lo que lo elevaría hasta el 2% en 2024 “y permaneciendo estable alrededor del 2% el resto de la vida del préstamo”. En este caso, recomienda recurrir al préstamo fijo, que representa un ahorro de 4.232 euros respecto al variable.

En la segunda hipótesis se registran subidas rápidas del euríbor para tratar de atajar la inflación, de manera que se alcanzaría el 2,5% en 2023. Y una segunda fase de “recortes progresivos” en torno a los 0,5 puntos anuales de 2024 a 2028 para tratar de evitar la desaceleración de las economías europeas y la consiguiente recesión. Le seguiría “un escenario estable de cuatro años con el euríbor en torno al 1%, seguido de una subida progresiva hasta situarse en torno al 2%". Para esta hoja de ruta del euríbor, la OCU destaca que “apenas hay diferencias entre el préstamo fijo y el variable”.

Y un último escenario sería el de una "rápida subida inicial hasta el 2,5% en 2023", seguida de un periodo de recesión y "bajada de tipos más intensa ya a partir de 2024", alcanzando un mínimo del 0,5% de 2026 a 2028, al que seguiría una situación de "normalización, con una subida progresiva hasta alcanzar el 2%". Ante esta situación, la entidad considera que es más recomendable el préstamo variable, al comportar unos 1.296 euros menos.