El crédito al consumo francés quiere crecer en España

La fintech francesa Younited ha cerrado una ronda de financiación de 170 millones de dólares (140 millones de euros). En la operación, la "más grande hasta la fecha" según ha puntualizado el CEO de la compañía en España y Portugal, Xavier Pallás, han participado por primera vez Goldman Sachs Asset Management y el fondo europeo Bridgepoint, además de inversores históricos (Eurazeo, Bpifrance Large Ventures y AG2R La Mondiale).

La compañía utilizará los fondos para alcanzar dos objetivos: consolidarse en el segmento de préstamos y créditos personales, su principal área de negocio, y expandir su oferta con nuevos productos y soluciones digitales. En España, donde el grupo está presente desde marzo de 2017, se han fijado el reto de competir por el cliente bancario, "que puede pensar que todo es malo o que no hay nada mejor que su banco, y no tiene por qué ser verdad", plantea Pallás.

La comisión media de la banca a los clientes menos fieles asciende a 140 euros al año

Con licencia bancaria del BCE, tanto para dar créditos como para captar depósitos, Younited ofrece financiación desde 1.000 euros hasta 50.000 euros, con plazos de hasta 84 meses. Su mercado es el online y el del cliente desconocido, factores que hicieron más complejo su desembarco en España. "Ha sido donde más nos ha costado. En el primer año y medio incluso perdíamos dinero con los créditos", reconoce el directivo. Esta experiencia les ha servido para sofisticar los procedimientos de análisis de riesgo y capacidad de pago "a niveles más elevados de lo que tenemos en otros países". Y del resultado de estos análisis dependen los intereses que se aplican en la financiación. El precio se asigna en función del perfil que haya determinado la plataforma, desde un mínimo del 2,99% TAE, y van subiendo progresivamente hasta un tope del 16,5% TAE. "El 30% de nuestros clientes se financia con TAE por debajo del 6%", añade.

Contra el revolving

Aunque el interés máximo podría estar cerca de los que se ven en el crédito revolving, Xavier Pallás se desmarca de cualquier parecido con esta financiación: "Younited nace en contra del crédito revolving, con un producto sencillo; que el cliente sepa y entienda todas las condiciones", asegura. Con una filosofía de cuota mensual fija y plazo preestablecido para amortizar el 100% de la deuda, Pallás afirma que "no hay sorpresas".

La empresa aspira a concluir 2021 con 7.500 clientes y un volumen de crédito concedido de 75 millones en el mercado español, lo que supondría multiplicar por tres la cifra de 2020, y alcanzar los 150 millones en 2022. "El año pasado con el covid hubo un bajón general, pero este año estamos creciendo con mucha fuerza", explica el CEO de Younited en España y Portugal, y el plan ahora es "acelerar sin límites, todo lo que podamos".

Además del empujón a la financiación personal, la fintech planea acelerar la innovación de productos y soluciones B2B. Aquí se enmarca el lanzamiento de Younited Pay, un servicio de pago digital para compras tanto en ecommerce como en tienda física. Ya está disponible en Francia, en comercios como Free, Micromania o LDLC; y en Italia, con los principales distribuidores de Apple. En España, la intención es ponerla en marcha "a finales de 2021".

En paralelo, continuarán con el desarrollo de su otro producto orientado a empresas, la plataforma SaaS de 'bank as a service' (banca como servicio) en la nube. En este ámbito tienen acuerdos con neobancos y entidades financieras tradicionales como Orange Bank, N26 o HSBC (los tres en el mercado francés) y también con empresas de otros sectores que buscan ofrecer créditos o pago fraccionado a su propia base de clientes. "En Francia, por ejemplo, trabajamos prácticamente con todas las operadoras de teleco; también con aseguradoras...", enumera el directivo. En España todavía no cuentan con ninguna alianza, aunque esperan anunciar cinco partnerships estratégicos en B2B este año. En este sentido, han iniciado conversaciones con Orange Bank "para ver si tiene sentido extender el acuerdo en España, que esperamos que sí", adelanta Xavier Pallás.

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El CEO de Younited en España y Portugal reconoce que el interés de las empresas por su tecnología B2B ha aumentado en los últimos meses, por lo que quieren aprovechar la inyección de capital para "industrializar este tipo de productos" y "alcanzar el mercado mucho más rápido". En la actualidad, las soluciones B2B suponen cerca del 30% de los ingresos de Younited.

Fundado en Francia 2012, el grupo está presente en Italia, España, Portugal, Alemania y Austria. La compañía cuenta en la actualidad con 440 empleados. De esta plantilla, 70 están en la sede en Barcelona, una cifra que quieren elevar en 100 trabajadores para 2022.

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