Resultados de CaixaBank

Gortázar: "Esperamos que la morosidad venga de pymes y autónomos"

El banco pagará un dividendo del 2,68 céntimos con cargo al ejercicio del 2020

Los ingresos por participadas se redujeron un 22,8%, hasta los 454 millones de euros

El beneficio de la entidad financiera cayó un 19% tras realizar provisiones de 1.252 millones en el 2020

Jordi Gual y Gonzalo Gortazar durante la Presentacion resultados Caixabank

Jordi Gual y Gonzalo Gortazar durante la Presentacion resultados Caixabank / DAVID CAMPOS

Max Jiménez Botías

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"Esperamos que la mayor morosidad venga de pymes y autónomos durante este año", ha avanzado el consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, durante la presentación de resultados de la entidad en el 2020. La entidad ha destacado que la morosidad que se ha producido durante el 2020, del 3,3% "ha resultado mejor de lo esperado, y nos da confianza de cara al 2021", ha señalado antes de precisar que el pico de nueva morosidad se producirá durante el presente ejercicio y que afectará a los colectivos profesionales relacionados con los sectores que se han visto más afectados por los efectos económicos de la pandemia.

En todo caso, CaixaBank no espera que la morosidad provenga del crédito a particulares, pese a las moratorias de hipotecas y préstamos al consumo. que a su vencimiento arrojan un escaso nivel de impago. Con todo, Gortázar ha señalado que el impacto que se produzca por parte de empresas y autónomos será gestionable. "Con lo que hemos provisionado ya, creo que podremos gestionar la situación", ha comentado el consejero delegado de CaixaBank. Ha explicado que el nivel de provisiones previsto para este año será inferior al del 2020, que ha superado los 2.000 millones de euros, si bien las específicas por la crisis del covid-19 han sido de 1.252 millones de euros.

De hecho, la entidad ha presentado un beneficio atribuido de 1.381 millones de euros, un 19% menos respecto al ejercicio 2019, después de realizar en el año las provisión extraordinaria mencionadas y anticiparse así a impactos futuros por los efectos económicos de la covid-19. Esta provisión se ha incrementado 91 millones en el cuarto trimestre (1.161 millones de euros a cierre de septiembre), y mantiene la misma ponderación que en el cierre del trimestre anterior una vez actualizados los escenarios macroeconómicos.

Pago de dividendos

La evolución del resultado permitirá a la entidad que preside Jordi Gual pagar un dividendo de 2,68 céntimos por acción con cargo al ejercicio del 2020, una vez que el Banco Central Europeo (BCE) acepta que las entidades, de forma selectiva, puedan realizar una retribución al accionista del 15% del beneficio. "Ese será el porcentaje que aplicaremos", ha comentado Gual, quien, por otra parte, ha señalado que de cara al presente ejercicio tendrá que ser el consejo de administración de la nueva entidad, ya fusionada, quien proponga a la junta el pago de un nuevo dividendo.

Gual y Gortázar han pasado de puntillas sobre el proceso de fusión con Bankia. No han contestado preguntas al respecto e incluso antes de afrontar el turno de preguntas ha precisado que la definición de la nueva organización, sobre todo por lo que se refiere a las posiciones directivas no están definidas, "por lo que no podemos dar detalles de la nueva organización", ha dicho Gortázar. "Las condiciones externas hacen más necesaria la integración" con Bankia que en el momento en el que se anunció la operación, en septiembre, y que es el movimiento correcto. Gual, ha destacado que "Bankia es una oportunidad para desplegar modelos de negocios digitales a una mayor base de clientes y aprovechar economías de red".

Elevado ritmo comercial

Por lo que e refiere al negocio, pese a la complejidad del entorno económico, ha mantenido un elevado ritmo comercial y de actividad recurrente, con una mejora de las cuotas de mercado --la de ahorro a largo plazo mejora 79 puntos básicos, hasta el 23,3%, y la de crédito a empresas se sitúa en el 16,5% después de sumar 111 puntos básicos-- y un crecimiento de la vinculación de clientes, que ha aumentado 2,2 puntos porcentuales en el año, hasta el 64,3% sobre el total de clientes.

Además, destaca la fortaleza en banca digital, donde ha alcanzado un 67,6% de clientes digitales y una cuota de mercado del 34,4% según datos de Comscore, para alcanzar más de siete millones de clientes.

Destaca la entidad que dirigie Gonzalo Gortázar que los ingresos 'core' se han mantenido estables en el año y se sitúan en los 8.310 millones de euros (-0,1%). En el cuarto trimestre, han aumentado un 2,8% en relación con el trimestre anterior, impulsados por la evolución del margen de intereses, comisiones e ingresos por contratos de seguros, y un 1,7% en relación con el mismo trimestre del año anterior.

Efecto de los tipos de interés

En el ejercicio 2020, el margen de intereses ha ascendido a 4.900 millones, con una caída del 1,0% respecto al 2019, básicamente, por la menor aportación de la cartera de renta fija y, en especial, por el descenso de los ingresos de los préstamos por una disminución del tipo de interés aplicado, vinculado en parte al incremento de la concesión de créditos ICO, a la reducción de los ingresos procedentes del crédito al consumo y al descenso de la curva de tipos. Efectos que han sido parcialmente compensados por un incremento del volumen en la cartera así como por las medidas establecidas por el BCE a finales del ejercicio anterior.

Los ingresos por comisiones se sitúan en 2.576 millones en el año (un 0,9% menos respecto al 2019) y 671 millones en el cuarto trimestre (3,3% menos respecto al mismo trimestre del ejercicio anterior) condicionados por la disminución de la actividad económica. Respecto al tercer trimestre del 2020, el crecimiento es del 5,1%. Ese crecimiento se has apoyado en las comisiones por comercialización de seguros y la gestión del ahorro a largo plazo de los clientes.

Los ingresos derivados de la actividad de seguros de vida-riesgo se sitúan en 598 millones de euros, con un sólido crecimiento del 7,5% respecto al 2019 y del 4,3% en relación con el trimestre anterior.

Aportación al Fondo de Garantía

El epígrafe de ‘Otros ingresos y gastos de explotación’ recoge, entre otros, la contribución al Fondo de Garantía de Depósitos por importe de 243 millones y los ingresos singulares asociados al último 'earnout' de SegurCaixa Adeslas (135 millones). En la evolución interanual, también incide el registro en el cuarto trimestre de una provisión, con criterios conservadores, de 311 millones asociada a Erste Group Bank debido al impacto del covid-19 en el entorno económico y al alargamiento del escenario de bajos tipos de interés; y el registro de la plusvalía de 420 millones derivada de la venta parcial del 29% de la participación en Comercia. En el primer trimestre del año también se registraron 109 millones asociados a prejubilaciones. Asimismo, Los resultados del 2019 estuvieron marcados por el impacto del acuerdo laboral (978 millones de euros).

Reducción de participadas

En la evolución interanual del margen bruto (-2,3%) ha influido, esencialmente, la reducción del resultado de operaciones financieras y el resultado de participadas. El resultado de operaciones financieras se sitúa en 238 millones de euros (-20,1%). Su evolución viene marcada, en parte, por la mayor materialización de plusvalías en activos de renta fija en el ejercicio anterior.

Respecto a la cartera de participadas, los ingresos se reducen un 22,8%, hasta los 454 millones de euros. Por un lado, los ingresos por dividendos incluyen el dividendo de Telefónica y el de BFA por 100 y 40 millones de euros, respectivamente (104 millones y 46 millones en el 2019). Por otro, los resultados de entidades participadas disminuyen un 27,9% respecto a 2019 por menores resultados de las participadas en el contexto económico actual, a excepción de SegurCaixa Adeslas que ha mejorado significativamente su resultado anual y en especial el del cuarto trimestre en relación con el mismo periodo del año anterior, por menor siniestralidad y aspectos singulares en el contexto del covid-19.

Los gastos de personal decrecen un 4,6%, materializando ahorros asociados al acuerdo laboral de 2019 y las prejubilaciones de 2020, que compensan, entre otros, el incremento vegetativo.