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Bankia abre una nueva 'guerra' de captación de planes pensiones

La entidad remunerará hasta con un 5% las aportaciones procedentes de otras entidades financieras.

Oficinas de Bankia y Caixabank.

Oficinas de Bankia y Caixabank.

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Max JIménez Botías

Ya lo hizo el año pasado y provocó la reacción de una buena parte del sector. Bankia vuelve este año a atizar la competencia en la captación de planes de pensiones coincidiendo con la campaña que las entidades suelen poner en marcha en el último trimestre. La entidad en proceso de fusión con CaixaBank ha anunciado que  abonará con hasta un 5% las aportaciones y los traspasos procedentes de otras entidades a sus planes de pensiones durante la campaña, que permanecerá vigente hasta final de año. "El año pasado agitamos un poco el sector, Esperamos que este año vaya igual", han comentado fuentes de la entidad.

Los contribuyentes buscan productos para sacar el máximo partido a su declaración de la renta en la recta final del año. Y las aportaciones a los planes de pensiones desgravan en el IRPF. Puede que el 2020 sea el último año para obtener un ahorro fiscal por esta vía, ante los planes del Gobierno para eliminar, o al menos limitar, los incentivos para este producto de ahorro.

El sector se apresta a aprovechar esta oportunidad para captar clientes con productos que generan comisiones. Y el 5% de remuneración es el reclamo con el que competir en esta 'guerra' de pensiones. En el caso de Bankia, el esquema de bonificaciones estará en función de la cuantía aportada o movilizada de otras entidades, el plan de destino y el compromiso de permanencia, de manera que el 5% se reserva para las aportaciones más elevadas. El banco también fomentará las contribuciones a planes de pensiones con distintos productos en función de las aportaciones realizadas a estos instrumentos de ahorro a largo plazo.

Sistema de bonificación

Al sistema de bonificaciones se accede a partir de 5.000 euros de movilizaciones. Desde esta cantidad se puede obtener un 1,50% de bonificación con la aportación base, hasta el 5%, a partir de movilizaciones de 25.000 euros y un compromiso de permanencia de hasta 60 meses. En este caso, el porcentaje de bonificación se negocia con el cliente en función de la cantidad movilizada y el compromiso de permanencia.

El Banco Santander ha estrenado esta semana con bonificaciones que pueden llegar hasta el 5% por los traspasos desde otra entidad. Además, el banco ampliará la bonificación a aquellos clientes que realicen aportaciones periódicas a sus planes de pensiones desde 100 euros, o cumplan con un mayor compromiso de la oferta. En concreto, la entidad ha dividido sus bonificaciones por tramos: el mínimo, de 2.000 euros a 30.000; el máximo para acceder al 5% es por encima de 100.000 euros y una permanencia de ocho años.

Sabadell y Bankinter se han sumado a las remuneración estrella de la temporada. El primero lo ofrece para importes de al menos 4.000 euros con un compromiso de permanencia de ocho años y una aportación mensual de 150 euros durante dos años.  El segundo, también alcanza hasta el 4% si se cumplen los requisitos de volumen traspasado.

BBVA y CaixaBank se quedan en una remuneración mas modesta, el 3%, en función de aportaciones periódicas y tiempo de permanencia. 

Otros incentivos

Algunas de estas camapñas, además se acompañan con otros incentivo, Bankia incluye cheques regalo de Amazon.es canjeables en su página web tienen una validez de 10 años. Las compras se podrán cargar al saldo disponible en el mismo, al igual que los posibles costes de envío.

Bankia había registrado un crecimiento significativo en fondos de inversión en los últimos años, pero tenía una menor presencia en el mercado de planes de pensiones, razón por la cual puso en marcha una campaña agresiva durante el pasado ejercicio que este año se propone repetir. En diciembre del 2018, la entidad registraba un patrimonio en planes de pensiones individuales de 5.751 millones. Un año después, en su mayor parte, como consecuencia de la campaña comercial de final de año, el saldo era de 6.169 millones de euros.

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El incremento, sin embargo, para mejorar su cuota de mercado relativa en el sector no se vio del todo compensado, ya que CaixaBank también puso en circulación una campaña agresiva que le permitió elevar su cuota del 23,33% en el 2018 al 24,95% en el 2019. Pero las otras dos granes entidades (BBVA y Santander) registraron descensos en su participación en planes de pensiones individuales en eses ejercicio tanto en volumen como en el mercado.

Con todo, el ránking de los panes individuales sigue en manos de CaixaBank (19,992 millones en patrimonio)  a finales del 2019 , con una ligera ganacia de cuota de mercado. El BBVA (14.400 millones), segundo en el ránking también registró una ligera pérdida de cuota como consecuencia de la campaña del pasado ejercio. Le ocurrió lo mismo al Santander (8.054 millones). Cabe pensar que cuánto mejor es la posición en el mercado, más moderadas es la campaña de captación.