Así te afectará la fusión de CaixaBank y Bankia

La compra-fusión de Bankia por parte de CaixaBank ha despertado voces de alarma sobre los efectos de una operación financiera de este calibre. Poco después de conocerse la intención de llevar a cabo la fusión, la asociación de consumidores Facua alertó de los efectos nocivos que tiene para los consumidores una concentración bancaria materializada en la posible unión entre Bankia y CaixaBank, que redundará en el cierre de oficinas y puede resultar en mayores comisiones y una peor atención a los usuarios. Un claro resumen de los puntos negros de la operación, que también fortalece al grupo resultante de cara al futuro y beneficia a miles de pequeños accionistas que ven como el precio de las acciones se ha disparado.

La absorción de Bankia, que previsiblemente rubricarán este jueves los consejos de administración de las dos entidades, dará lugar al primer banco en España, con unos activos de más de 664.027 millones de euros -el 25% del sector-, más de 6.700 sucursales -el 28% del total- y 51.500 empleados -el 29%-.

Defensa de una parte del Gobierno

La vicepresidenta económica del Gobierno, Nadia Calviño, que, en última instancia, representa al principal accionista de Bankia, el Estado, a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), aseguró el miércoles, tras considerar "probablemente inevitable" un proceso de consolidación en el sector banacario para reforzar la solvencia, que todas las operaciones tienen que respetar la competencia y los intereses de los consumidores.

Es por ello que la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC), dijo, "adoptará las medidas necesarias" en cada caso para garantizar "que el sector financiero cumpla en el futuro el papel que le corresponde".

El retorno de la ayuda a Bankia

El Estado solo ha recuperado unos 3.000 millones de los 24.000 inyectados en Bankia. A este respecto, el vicepresidente segundo del Gobierno, Pablo Iglesias, ha insistido que sería "inaceptable" que se perdieran los 24.000 millones de euros de dinero público que se inyectó para salvar a Bankia durante la crisis financiera. En el seno de Podemos siempre se ha defendido que Bankia podría haber sido el embrión de una banca pública que otorgase servicios bancarios básicos sin coste y créditos en competencia con la banca comercial.  

Sobre el retorno de las ayudas del Estado, el vicepresidente del Banco Central Europeo (BCE), Luis de Guindos, ha minimizado la cuestión y ha defendido que aquel rescate se hizo para "cubrir pérdidas del pasado". Durante un encuentro telemático organizado por la Asociación para el Progreso de la Dirección (APD) y Deloitte sobre los desafíos de España y Europa ante la actual crisis económica, De Guindos ha argumentado que como exministro de Economía y como responsable del programa de banca en el 2012, el rescate a Bankia salvó a depositantes y a la economía, por lo que ante la pregunta de cuánto dinero se va a recuperar "hay que responder mirando desde esta consideración".

Voces críticas

El portavoz de Facua Rubén Sánchez calificó de "tomadura de pelo" todo lo que ha ocurrido con Bankia al entender que con esta eventual operación se desconoce cuál va a ser el futuro de la inyección de dinero público que requirió la entidad y que "de momento no hemos recuperado en su mayor porcentaje".

En este sentido, subrayó que 8 años después no se ha recuperado la inmensa mayoría de los más de 20.000 millones de euros que se inyectaron a Bankia y ha añadido que esta posible fusión supone "decir adiós" a una banca pública, una medida que defiende la organización de consumidores.

Cierre de oficinas y más comisiones

Sánchez aseguró que Bankia podía haber encarnado esta banca pública si el Gobierno hubiera querido, lo que hubiera servido para dar ejemplo en el sector con medidas que no fuesen lesivas para los consumidores. Tras la operación -que de salir adelante creará el mayor banco de España- Facua cree que se presentan muchas incertidumbres para los consumidores y prevé un mayor cierre de oficinas del que ya se está viendo en el sector, lo que perjudicaría al empleo y a la calidad de atención a los consumidores.

"La concentración bancaria acaba perjudicando a los consumidores por la pérdida de poder de negociación frente a este sector y puede acabar traduciéndose en un aumento de las comisiones que pagan los consumidores y que se está viviendo en los últimos años con las distintas entidades", ha añadido.

Por otra parte, el profesor del IEB, Juan Abellán, considera que la operación "tiene sentido para las dos partes". En declaraciones a EFE, aseguró que en Bankia, el Estado tenía "una posición incómoda frente al BCE" que le estaba exigiendo reducir ese 61 % que tenía la entidad. "Ahora quedaría con un 14-15 % en la nueva entidad y eso sí le permitiría poder retrasar la venta y deshacerse de esa participación".

Juan Abellán (IEB) valora la operación de fusión de Caixabank y Bankia

Inversores

Para los expertos de Investing.com, la crisis del coronavirus ha afectado notablemente la actividad y el balance de las entidades financieras y "ha abierto la veda de una posible era de fusiones bancarias". Esta situación beneficia a los inversores o a los poseedores de acciones, muchos de ellos pequeños accionistas que tienen sus ahorros en renta variable. 

Las críticas de Asufin por las hipotecas

La asociación en defensa de los consumidores Asufin ha asegurado este viernes que la fusión entre Bankia y CaixaBank supone un importante movimiento de concentración bancaria que es preocupante y que limita la competencia. A juicio de Asufin, este tipo de operaciones generan entidades demasiado grandes para caer, lo que se conoce como "too big to fail", y representan además un riesgo para el consumidor.

Asimismo, la asociación ha subrayado que ambas entidades reúnen una alta litigiosidad por la comercialización de sus hipotecas y otros productos financieros con cláusulas que han sido declaradas nulas en los tribunales. A este respecto se ha referido a la multidivisa de CaixaBank tras la absorción de buena parte del conjunto de cajas de ahorro o a las cláusulas suelo en el caso de Bankia.

Además, ha señalado que se trata de las entidades que, en conjunto, mayor número de hipotecas referenciadas al índice IRPH comercializaron, mantienen vivas y son objeto en estos momentos de batalla judicial. A este respecto ha recordado que desde la organización se han presentado sendas demandas colectivas contra Bankia y CaixaBank por el IRPH que se encuentran en distintos momentos procesales.

La Asociación para la Defensa de Consumidores y Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros, Adicae, se ha mostrado de acuerdo a la fusión, siempre que se pacte una salida para los conflictos abiertos con los consumidores. Bankia y CaixaBank mantienen abiertos litigios sobre cláusulas suelo, por el índice IRPH, gastos hipotecarios, tarjetas 'revolving' y en algún caso preferentes. Adicae reclama que exista un compromiso para arbitrar soluciones extrajudiciales que satisfagan a los afectados por estos productos.