La educación financiera, clave para solucionar los problemas económicos

Pérdidas o reducción de empleo, endeudamiento, créditos al consumo, caída de ingresos.... La crisis del coronavirus ha hecho que muchas familias se enfrenten a una situación complicada y adaptarse a unas circunstancias nuevas y adversas no siempre es fácil. Aquí es donde entra en juego la educación financiera: cuanto mayor sea esta, mejor podrán afrontar los diferentes retos de la economía familiar. 

La crisis de la COVID-19 ha abocado a numerosos autónomos y pymes a solicitar créditos ante la urgencia de liquidez. Además, el Banco de España cifraba en un valor superior a los 131.000 millones de euros los créditos a empresas entre los meses de marzo y mayo. 

Pero ¿por qué es importante contar con unos conceptos mínimos de educación financiera? En palabras de Arturo Zamarriego, especialista en regulación financiera, en este caso hay que diferenciar varios públicos objetivos: "Para una pyme, lo que evita una buena educación financiera es un sobreendeudamiento que haga que tu entidad en el corto o medio plazo no sea viable, sobre todo cuando hay tensiones de liquidez. En el caso de personas físicas, la razón principal es para que contraten productos financieros sabiendo todas sus condiciones y que no supongan en el futuro una ‘losa’. En general, para todo tipo de públicos, la educación financiera puede servir para gestionar tu pensión, o para que los estudiantes tengan unos conocimientos de ingresos y gastos”.

La dificultad para leer la letra pequeña o, en términos generales, la falta de educación financiera hace a las personas y las familias más proclives al endeudamiento y la quiebra, según la OCDE, y además puede hacer que tomemos decisiones equivocadas. La mayoría de los problemas económicos tienen origen en esta carencia, en concreto, 6 de cada 10 dificultades provienen de la escasa educación financiera. Conocer la importancia del ahorro o saber administrar el dinero de forma eficaz frente a los gastos son dos aspectos clave para llegar sin dificultades a fin de mes.

Según Arturo Zamarriego, la falta de educación financieraeducación financiera, cuando se reducen los ingresos, puede conducir a la toma de decisiones financieras inadecuadas. Tal y como indica este experto, la mitad de los hogares españoles son vulnerables en términos financieros como consecuencia de la crisis de la COVID-19. Según añade, las familias españolas son capaces de aguantar nueve meses antes de caer en una crisis económica que les aboque a vender bienes o activos. 

¿Y por dónde tenemos que empezar para formarnos en finanzas? Antes de que nos vayamos a productos financieros concretos como contratar una hipoteca, lo principal es poder realizar una cuenta de resultados, por ejemplo, si quieres formar una pyme. "Saber conceptos como cuáles son mis ingresos y cuáles mis gastos”, añade este experto.

CINCO RECOMENDACIONES PARA EVITAR EL ENDEUDAMIENTO

¿Cómo se pueden mejorar las finanzas personales? Estas cinco recomendaciones que ofrece el experto constituyen los primeros pasos para sortear un endeudamiento familiar evitable: 

1.- Mirar bien el presupuesto, con todos los gastos pequeños como, por ejemplo, las suscripciones mensuales de menos de 10 euros.

2.- Si usas productos financieros, hazlo de forma responsable como en caso de tener que recurrir a un crédito. Si los ingresos descienden, reduce el consumo a crédito y el gasto todo lo posible.

3.- Controla los gastos y los ingresos mensuales y elabora presupuesto.

4.- Elabora una lista de las obligaciones financieras como hipotecas, alquileres, cuotas de tarjetas, etcétera.

5.- Mantén una planificación económica con los gastos e ingresos seguros para hacer frente a imprevistos.