FINANCIACIÓN

La gran banca ha concedido al menos 26.000 millones de euros en créditos al margen del ICO

CaixaBank lidera la concesión de préstamos, aunque bancos como Santander o BBVA han lanzado grandes líneas de financiación

El presidente de CaixaBank, Jordi Gual, y el consejero delegado, Gonzalo Gortázar, presentan los resultados de Caixabank correspondientes al ejercicio 2018.

El presidente de CaixaBank, Jordi Gual, y el consejero delegado, Gonzalo Gortázar, presentan los resultados de Caixabank correspondientes al ejercicio 2018. / periodico

ACN (Albert Cadanet)

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La gran banca española ha concedido créditos al margen de las líneas avaladas por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) a empresas y autónomos por un importe de al menos 26.000 millones de euros. Son datos que se desprenden de la presentación de resultados del primer trimestre de algunas entidades y de consultas realizadas por ACN a los diferentes bancos. Según las cifras recopiladas, CaixaBank lidera la concesión de créditos fuera de las líneas ICO en el Estado, con operaciones que suman un total de 14.000 millones de euros, aproximadamente. Sin embargo, otras entidades como el Santander o el BBVA también han lanzado grandes líneas de financiación -de hasta 20.000 millones de euros y 25.000 millones de euros cada una de ellas- con el objetivo de mitigar el impacto económico provocado por la crisis del coronavirus.

Según los últimos datos disponibles, el importe de los créditos sin el aval del ICO concedidos por CaixaBank es superior al importe de los créditos que sí cuentan con el. Hasta el 23 de abril, el tercer banco de España por volumen de ingresos había recibido borde 129.000 solicitudes de créditos ICO por 11.100 millones de euros, un importe considerablemente inferior respecto a las líneas sin aval (14.000 millones). De hecho, CaixaBank ya anunció a mediados de marzo el lanzamiento de una línea de crédito de 25.000 millones de euros destinada a más de 440.000 autónomos, 115.000 microempresas y 52.000 pymes.

En el Banco Santander, la situación es muy similar. Hasta el 22 de abril, el banco de origen cántabro concedió alrededor de 176.000 créditos fuera las líneas ICO por valor de 12.000 millones de euros. De hecho, durante la presentación de resultados del primer trimestre, la presidenta del banco, Ana Botín, remarcó que el Santander había concedido más de 1.100 millones de euros diarios a pymes y empresas durante las primeras semanas de abril. Dentro de las líneas avaladas por el gobierno español, en cambio, el Santander ha concedido 9.600 millones de euros en 60.000 operaciones, según los últimos datos actualizados al 22 de abril.

El resto de las grandes entidades del Estado no han especificado el importe de los créditos que han concedido fuera las líneas ICO. Sin embargo, los expertos consultados por la ACN aseguran que el valor de los créditos concedidos sin el aval del Estado supera con creces el importe de los créditos avalados por el ICO. Además, los bancos han impulsado grandes iniciativas para seguir financiando empresas y autónomos sin tener en cuenta los tramos que el gobierno central ha ido aprobando. El BBVA es un buen ejemplo. La entidad con sede en el País Vasco lanzó una línea de financiación de 25.000 millones de euros para pymes y autónomos a mediados de marzo. Asimismo, fue uno de los primeros bancos a repartir su parte dentro del primer tramo de créditos avalados por el ICO -al agotarse en dos días-. Finalmente, entre enero y marzo, el grupo incrementó en 10.000 millones de euros la concesión de financiación a empresas en todo el mundo (España representa aproximadamente un 20% de sus ingresos).

El Sabadell, por su parte, ha gestionado al menos 61.036 operaciones por un importe de 5.384 millones de euros, mientras que Bankia ha recibido solicitudes por un valor de 7.320 millones de euros. Aunque Bankia no ha especificado el número de créditos concedidos fuera las líneas ICO, la entidad señaló durante la última presentación de resultados que había puesto en marcha una línea de créditos puente para todas aquellas empresas que aún no habían podido conseguir aval del ICO (sin concretar la cantidad).

Finalmente, Bankinter gestionado créditos por 3.284 millones de euros y su cartera crediticia durante el primer trimestre se ha incrementado en 700 millones de euros.

Según los últimos datos presentados por el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, el ICO ha registrado 371.070 operaciones hasta este miércoles 13 de mayo, con avales por un importe de 36.291 millones de euros y un flujo de crédito canalizado de 47.751 millones de euros. Sin embargo, los expertos apuntan que estas cifras no son suficientes para atender todas las peticiones de financiación de las empresas. "La demanda de préstamos avalados supera por un amplio margen la disponibilidad de avales", comenta Benja Anglés, profesor de los estudios de Derecho Financiero y Tributario de la Universitat Oberta de Catalunya. Para Inglés, "las necesidades de liquidez son muy elevadas", y es por eso que los bancos ofrecen alternativas fuera las líneas ICO. Este profesor apunta que "la concesión de avales se está alargando", sea por motivos burocráticos o porque se produce un cuello de botella difícil de asumir.

En un acto telemático organizado este viernes en el Círculo Ecuestre, el consejero delegado del Banco Sabadell, Jaume Guardiola, ponía cifras a la situación actual: "Las operaciones de créditos que antes hacíamos en medio año, ahora las hacemos en un mes", dijo .

Finalmente, cabe destacar la relevancia que han tomado los créditos puente, una fórmula que permite a las empresas recibir financiación de forma inmediata mientras esperan recibir el visto bueno del ICO. Durante los últimos días, la incertidumbre sobre la situación económica no ha hecho más que incrementarse. Ante esta situación, sin embargo, los bancos siguen dando crédito y exponiéndose a riesgos. Para el profesor emérito de la Universidad Pompeu Fabra, Xavier Freixas, "los bancos a menudo mantienen una relación a largo plazo con las empresas que no quieren dañar, y seguramente ahora harán préstamos que no harían un recién llegado". Sin embargo, los expertos creen que los bancos han aprendido las lecciones de la anterior crisis y son conscientes de que ofrecer créditos ahora es mejor que negarse. "Lo que están intentando es mantener la actividad a las empresas para que todo vuelva a la normalidad; hacer lo contrario significaría que estos problemas obligarían muchos negocios a cerrar y los bancos no tendrían a nadie", comenta Anglès. Ante la incertidumbre actual, es lógico que los bancos impongan unos intereses más elevados. Viendo que el Estado ofrece grandes avales y que las entidades pueden cargar unos tipos de interés más altos para protegerse ante la incertidumbre, algunas voces podrían plantearse la siguiente pregunta: ¿La crisis es buena para los bancos? Para Anglés, el aumento de la concesión de crédito no es suficiente para compensar las preocupaciones del sector. "El contexto no permite a nadie estar tranquilo, porque el escenario es de inseguridad total".

El éxito de la estrategia adoptada por los bancos se verá a partir del próximo año, cuando la exención de pago de los créditos avalados por el ICO termine. A partir de entonces, los bancos deberán estar atentos a la evolución de su ratio de morosidad, un ratio que las entidades han conseguido situarse por debajo del 5% después de una crisis financiera que la catapultó hasta el 13, 5%. Para el profesor de la UPF Xavier Freixas "un incremento de la morosidad inferior al 2% no sería un problema, pero un incremento a partir del 3% ya sí". Que los créditos finalmente se puedan devolver, según Freixas, dependerá en gran parte de la demanda. "Al final no sabemos qué empresas sobrevivirán porque nuestro comportamiento como consumidores a cambiar", apunta.

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