La salud, un valor en alza

La primera riqueza es la salud. Lo decía ya en el siglo XIX Ralph W. Emerson, filósofo estadounidense líder del movimiento del trascendentalismo, y parecería que los españoles se están alineando con esta idea. La salud, entendida ésta no solo como la ausencia de enfermedades, sino, como dice la OMS, como “un estado completo de bienestar físico, mental y social", es hoy en día un bien que cotiza al alza, en el que se está dispuesto a invertir tiempo y dinero.

Prueba de este creciente interés de los españoles por preservar la salud es el aumento de las contrataciones de primas de seguros de salud, precisamente en un país que goza de uno de los mejores sistemas públicos del mundo. Un buen sistema, aunque no perfecto, que precisa reformas, empezando por la atención primaria, para que ésta pueda aportar realmente valor al ciudadano. Y junto a esta reforma se necesitan medidas preventivas para lograr que la población adquiera hábitos de vida saludable y reducir, por ejemplo, los alarmantes niveles de obesidad, tanto en adultos como en niños.

Esta son algunas de las conclusiones del debate organizado por EL PERIÓDICO y BBVA sobre salud y su relación con los seguros privados en el que han intervenido Francisco Rey, director comercial de BBVA Seguros España; Javier Alonso, economista principal de BBVA Research; Manel Peiró, director del Institut de Gestió de la Salut de ESADE; Diana Romero, nutricionista de la Unidad de Obesidad del Hospital Universitari Vall d’Hebron; y Valentí Aragunde, médico de familia y coordinador docente del CAP Casanovas.

En continuo crecimiento

Actualmente, el 25% de las familias españolas disponen de un seguro de salud y la facturación por primas del sector no ha dejado de crecer, incluso durante los años de crisis, lo que, a juicio del director comercial de BBVA Seguros España, demuestra la preocupación de los españoles por la salud. "La salud es un sector en alza", concluye Francisco Rey, quien detalla que en el 2018 la facturación por primas del conjunto del sector creció un 6% respecto al año anterior. BBVA Salud pulverizó esta cifra con un crecimiento del 26% gracias a planes personalizados que va más allá de ofrecer visitas presenciales. "La sociedad está preocupada por la alimentación, por su estado físico y por su bienestar emocional. Hemos ido enriqueciendo nuestro seguro de salud, de la mano de Sanitas, en estas tres visiones", explica. En la misma línea se expresa Javier Alonso, para quien las personas que contratan un seguro privado de salud realmente lo que contratan es un bien sobre el que tienen una preferencia especial frente a otro tipo de bienes.

Manel Peiró atribuye el fuerte crecimiento de los seguros de salud a las pólizas colectivas, que inciden sobre poblaciones teóricamente sanas, y a las pólizas dentales. En este sentido, Rey argumenta que "lo que más se valora por parte de los empleados en cuanto a retribución complementaria al salario es el seguro de salud". "Es el 'driver' principal", resume.

En Catalunya, con una arraigada tradición mutualista y de concertación público-privada, las contrataciones de pólizas del BBVA Salud crecieron el año pasado un 47% y ya en este 2019, que se registran incrementos del 12%, el mercado catalán supone un 25% del total español. En referencia a esta tradición mutualista, Manel Peiró recuerda que hay poblaciones en las que las mutuas locales superan ampliamente el 25% de penetración, lo que para Rey supone "una oportunidad para las compañías que innovan y que ofrecen algo muy pegado a las necesidades de esa población". A juicio de Peiró, estas pequeñas mutuas tienen complicado futuro si no se transforman, al tiempo que advierte de qué pasaría si desaparecieran todos los seguros de salud y las personas aseguradas fueran al sistema público. "Lo hundiríamos todo, no lo podríamos resistir", sentencia.

Estilos de vida saludable

BBVA Research acaba de publicar el primero de una serie de artículos sobre salud y seguros de salud en el que, como conclusión general, se observa que las personas que con seguro privado tienen estilos de vida más saludable. Para realizar el estudio, según Alonso, se han utilizado tres indicadores: percepción objetiva de salud, la prevalencia de enfermedades físicas y la prevalencia de enfermedades mentales, y segmentados por nivel de estudios. El estado de salud, recuerda el economista principal de BBVA Research, viene determinado por cuatro factores: estilo de vida, acceso a atención sanitaria, factores medioambientales y componentes genéticos.

Los datos demuestran que los asegurados mantienen estilos de vida más saludable (más actividad física, menos consumo de tabaco, mejor dieta y, por tanto, menos obesidad) que los no asegurados. También se da un porcentaje menor de enfermedades crónicas entre los aseguradores frente a los que no tienen póliza privada. El estudio detecta diferencias entre autonomías.

Lucha contra la obesidad y soledad

Médico de familia en el CAP Casanovas, en Barcelona, Valentí Aragunde visita unos 40 pacientas al día y no deja de sorprenderle que, según la Encuesta de Salut de Catalunya, el 80% de los catalanes digan que su salud es muy buena cuando el 40% tienen una enfermedad crónica, ya sea hipertensión, diabetes, obesidad o problemas psiquiátricos, y los niveles de tabaquismo, ejercicio físico o dieta mediterránea no son halagüeños. También destaca que, según un estudio liderado por una enfermera del CAP, el principal problema de salud de la zona era la soledad. En este sentido, Rey avanzó que BBVA Salud lanzará un servicio para cubrir las nuevas necesidades de una población con mayor esperanza de vida.

La obesidad es otro de los problemas de salud hasta el punto que la OMS la considera una epidemia del siglo XXI. En Catalunya, el 59,3% de la población adulta tiene exceso de peso, por un 35,6% de los niños entre 6 y 12 años, según Diana Romero. "Debemos apostar por planes de salud que promuevan hábitos de vida saludable y prevengan la obesidad. Pero sobre todo a nivel comunitario, en los centros de atención primaria y en las escuelas, incluso a nivel urbanístico, creando espacios para hacer ejercicio físico, tanto a nivel individual como familiar", afirma Romero, quien a renglón seguido se pregunta cómo se pueden hacer estos planes si la figura del dietista-nutricionista no existe en la sanidad pública. Los seguros privados, como el de BBVA Salud, sí cuentan con dietistas y preparadores físicos que brindan un tratamiento personalizado e integral. 

Centrarse en lo que aporta valor

Además de fomentar la colaboración público-privada para mejorar la salud de los españoles, en la que coinciden todos los ponentes, Aragunde y Peiró abogan por una reforma del sistema público, empezando por la atención primaria. "Todo a la vez no se puede hacer", destaca Peiró, tras asegurar que estamos ante una "tormenta perfecta", porque, cada vez existen mejores tratamientos, pero también más caros y "los responsables políticos no toman decisiones desde hace décadas". "Tocar el sistema sanitario quita votos pero no los da", agrega.

Aragunde, por su parte, además de insistir en la necesidad de invertir en educación para que las nuevas generaciones tengan estilos de vida más saludables, se muestra partidario de hacer una reforma que permita que el profesional sanitario haga solo aquello que aporta valor al paciente. "El sistema sanitario es la tercera causa en muerte. Está bien estudiado por la Kaiser Permanente en EEUU", enfatiza el médico, para quien es importante tomar en cuenta la opinión del paciente y, en línea con un reciente estudio publicado en el 'Journal of the American Medical Association' (JAMA), afirma que "la única cosa que puede mejorar la salud, la única acción médica, es una buena atención primaria accesible".

Las 'insurtech' y el cambio climático

El sector asegurador, por su parte, debe hacer frente a dos retos importantes: la transformación digital y el cambio climático. En cuanto al primero, es, en palabras de Francisco Rey, el más interesante y tiene que ver con la experiencia de los clientes. "La tecnología nos permite aportar soluciones flexibles y fáciles a nuestros clientes, que sean inmediatas, muy pegadas al momento de la necesidad, y a través del medio que deseen", resalta. Dentro de esta transformación, prosigue, están las 'insurtech', que están aportando soluciones disruptivas, que están cambiando un mercado y que generan "un ambiente muy propicio a la innovación".

Por su parte, el cambio climático, que también tiene efectos sobre la salud, está suponiendo un cambio de paradigma y está haciendo que el sector tenga que ajustar los modelos de riesgo.