Los tipos fijos ganan peso en las nuevas hipotecas

Las hipotecas a tipo fijo se están afianzando en España como una opción atractiva a la hora de contratar préstamos para la compra de vivienda. Los bajos tipos de interés y la perspectiva de una futura subida del precio del dinero han animado la demanda de este tipo de préstamos y la oferta de las entidades se ha incrementado en los últimos meses. Según los datos dados a conocer este lunes por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el 40,1% de las hipotecas sobre viviendas en julio se constituyó a tipo fijo, con un aumento del 14,5% en tasa anual de este tipo de productos financieros. El tipo de interés medio al inicio del préstamo es actualmente del 2,32% para las hipotecas a tipo variable y del 3,07% para las de tipo fijo (el 5,7% más bajo que hace un año).

Evolución del euríbor

El Banco de España confirmó también este lunes que el euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, terminó septiembre en el -0,166%, por lo que se dejan de abaratar las hipotecas a las que toque revisión, aunque con un leve encarecimiento de 0,72 euros anuales para una hipoteca tipo (120.000 euros a 20 años).

Previsiones

Los intermediarios inmobiliarios ven en los tipos fijos un elemento crucial para dinamizar las ventas en el sector. El jefe de estudios de idealista, Fernando Encinar, destacó en declaraciones a Europa Press la recuperación del vigor de inicio de año, tras un par de meses de crecimientos menores. "Los tipos fijos se consolidan en torno al 40% de los nuevos préstamos y la fuerte competencia entre bancos sigue presionando los tipos a los que se conceden los préstamos, marcando un mínimo histórico en las hipotecas a tipo fijo y el nivel más bajo en más de diez años en las hipotecas variables", señaló Encinar.

La directora de estudios de fotocasa, Beatriz Toribio, advirtió de que, aunque el euríbor siga en negativo, ya ha comenzado a subir, y que los tipos de interés van a iniciar una nueva tendencia alcista. "Evitar sobresaltos y saber lo que se va a pagar durante toda la vida del crédito hipotecario explican la fuerza de las hipotecas a tipo fijo", dijo Toribio. El director de estudios de pisos.com, Ferran Font, aconsejó también prudencia a la hora de contratar préstamos ante la previsión de que en el 2020 el euríbor esté por encima de cero. 

Ofertas bancarias

Ante esta situación las entidades financieras han incrementado sus ofertas, que en algunos casos se sitúan en torno al 1,60 TIN. Este tipo de préstamos hipotecarios a tipos fijos ultra bajos se dirigen especialmente a operaciones con plazos comedidos, la mayoría por debajo de los 10 años. Las entidades también exigen de manera paralela la contratación de productos asociados para acceder a esas condiciones. Según el comparador Rankia.com, las entidades más activas o competitivas en hipotecas a tipo fijo son actualmente Bankia, Bankinter y Openbank, aunque casi todos los bancos tienen algún producto de este tipo. El tipo fijo más habitual está en torno al 3% TAE para un crédito a no más de 25 años. Es conveniente comparar los productos según la tasa anual equivalente (TAE) ya que muestra el coste real anual que tiene la operación, con el tipo de interés nominal (TIN) más algunas comisiones y gastos asociados al contrato. 

Barcelona, a la cabeza de los precios

La consolidación de los tipos fijos en las hipotecas que se detecta tras la caída y persistencia de los tipos de interés bajos se produce en unos momentos de alzas de precios en el mercado inmobiliario. La ciudad de Barcelona se ha situado a la cabeza de los precios de la vivienda terminada (nueva y usada) en España con 3.383 euros el metro cuadrado de media. En el distrito de Eixample los precios se encarecieron el 4,5% en el último año, mientras en Sarrià-Sant Gervasi lo hicieron en un 8,1%, frente al 15,7% en Sant Andreu y el 11,5% en Horta Guinardó, como consecuencia del traspaso de compradores a zonas con precios más bajos. El precio medio en España se incrementó el 4,9% en el tercer trimestre con respecto al mismo periodo del año anterior, hasta los 1.317 euros por metro cuadrado. 

Alza ininterrumpida desde el 2016

Según Tinsa, el precio medio en España evoluciona al alza de forma ininterrumpida desde el tercer trimestre del 2016, acumulando una revalorización del 9% desde entonces. Mientras, desde el valor máximo alcanzado a finales del 2007, el precio de la vivienda ha experimentado una caída del 35,7%, por que algunos actores del sector inmobiliario consideran que todavía queda recorrido para el incremento de los precios.

Esfuerzo financiero

Según el informe de Tinsa, los españoles destinan de media el 17,2% de sus ingresos familiares brutos a afrontar el primer año de hipoteca. La hipoteca media en España se situó en torno a los 120.000 euros, con un importe medio mensual de 559 euros. El incremento de los precios en Madrid y Barcelona "ha impulsado el esfuerzo financiero hasta el 26,1% y el 26,4%, respectivamente, por encima del nivel del 25% que se considera sostenible para no encarar problemas de acceso", explica el informe. La cuota mensual hipotecaria en Barcelona se sitúa en torno a los 730 euros, solo por debajo de la de Baleares (824 euros), según datos del INE.