España recupera menos del 7% de las ayudas a la banca

La factura del rescate español a la banca ha salido caro a los bolsillos de los contribuyentes españoles por más que el Gobierno se esfuerce en negarlo. El Banco de España acaba de hacer público el balance actualizado de las ayudas públicas inyectadas en el sector financiero desde el 2009: 51.303 millones de euros en dinero contante y sonante, de los que 40.000 corresponden al préstamo concedido por la Unión Europea (UE) dentro del rescate bancario.

De esta cantidad, tan solo se han recuperado 2.886 millones de euros, lo que representa un 5,6% del capital directo inyectado al sector. Además de los 51.303 millones, el sector bancario ha recibido capital procedente de Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) por valor de 7.942 millones. Se trata de la hucha que constituyen los bancos con dinero privado para hacer frente a posibles insolvencias de entidades del sector. Si se suman las ayudas públicas (51.303 millones) y la aportación privada de los bancos (7.942 millones), las ayudas a la banca ascienden a 61.495 millones de euros, de las que solo se han recuperado los 2.886 millones anteriormente mencionados más 1.304 millones de euros obtenidos por la desinversión realizada en Bankia por BFA, la matriz de Bankia de propiedad pública. Teniendo en cuenta estas cantidades, tan solo se habría recuperado un 6,48% de las ayudas a la banca.

A todo el rescate hay que sumar 109.386 millones de euros en avales concedidos por el Estado, con lo que el apoyo público a la banca desde el 2009 ha alcanzado la cantidad de 162.198 millones de euros. De los avales concedidos, se han cancelado un montante por valor de 109.836 millones de euros, prácticamente el 99% del total. El Banco de España asegura en su memoria que "no es previsible que se produzca ninguna pérdida derivada de estos avales del Estado".

CANTIDADES DEVUELTAS

Según el Banco de España, tan solo se han devuelto hasta el momento 977 millones de euros por parte de CaixaBank en el 2013 procedentes de las ayudas recibidas por Banca Cívica antes de su integración en la entidadBanca Cívica ; 782 millones de la venta a BBVA de la participación en  BBVACatalunya Banc; 712 millones por la venta a Banesco de la participación en NCG y 71 millones de una venta realizada en el 2012. A esta cantidad habría que añadir los 1.304 millones por la desinversión en Bankia. También se suman los 124 millones de euros amortizados anticipadamente por Liberbank de una emisión de obligaciones convertibles y 20 millones de euros de una amortización parcial por Ibercaja Banco de obligaciones convertibles.

Queda pendiente de anotar, porque no se han hecho efectiva, la previsible amortización antes del 2018 de las obligaciones convertibles en Caja 3 y Ceiss por 991 millones de euros. La institución que preside Luis María Linde precisa que, en su momento, habrá que contabilizar también el resultado de la futura desinversión en Bankia y BMN.

Las entidades que han salido más caras al erario público han sido BFA, con un rescate de 22.424 millones de euros, seguida de Catalunya Banc (12.052 millones de euros), Banco de Valencia (5.498 millones) y la CAM (5.249 millones).

PÉRDIDAS FUTURAS

Desde el 2009, dentro del proceso de reestructuración del sector, se han otorgado también garantías al comprador en la venta de entidades conocidas como esquemas de protección de activos (EPA). Se trata de un mecanismo que garantiza al comprador de una entidad quebrada una cobertura por futuras pérdidas en caso de que el agujero previsto se amplíe. A 31 de diciembre del 2015 el valor presente de la pérdida esperada de los EPA se situaba en 10.948 millones de euros en términos nominales, una cantidad que se encuentra provisionada en los estados financieros del fondo de garantía de depósitos y del Frob. De este total, solo 918 millones de euros corresponden al Frob.

El Banco de España explica que hasta la fecha se han desembolsado fondos en los casos de Caja Castilla-La Mancha (CCM) y Cajasur -en los que se anticiparon importes a expensas de la liquidación final de la garantía- y en la cobertura de la CAM, en el que el fondo de garantía de depósitos ha realizado un primer pago por 826 millones en febrero del 2016.

Además de los EPA, se han concedido otras garantías a las entidades compradoras con la finalidad de limitar la responsabilidad sobre determinadas contingencias que, en caso de materializarse, supondrían un desembolso de dinero por parte del Frob o del FGD. El valor total estimado de estas es de 1.922 millones de euros, del que se han desembolsado 1.182 millones. Del total, 1.532 millones de euros corresponden al Frob. Por el momento, ya se han desembolsado 963 millones de euros.

SAREB

Por otra parte, el Frob aportó 2.192 millones de euros a la Sociedad de gestión de activos procedentes de la reestrucuración bancaria (Sareb), que se materializaron en acciones por 540 millones y en obligaciones subordinadas por 1.652 millones. El Estado también concedió avales públicos a la deuda emitida por Sareb por 43.476 millones.