Estos son los seguros obligatorios para algunos autónomos

Los datos del Ministerio de Trabajo, Migraciones y Seguridad Social desprendían una afiliación al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos de 3.286.600, una cifra que sólo superaba la de 2008 (3.409.523), año en el que comenzó la crisis, según informaba la Unión de Asociaciones de Trabajadores Autónomos y Emprendedores.

Aunque todos ellos tienen cubiertas ciertas necesidades básicas (como la baja o el accidente laboral, eso sí, propio) dependiendo del tipo de cotización a la seguridad social, es cierto que existen ciertas actividades y situaciones en las que, por un lado es necesario y obligatorio contratar cierto tipo de seguros y por otro, es aconsejable. 

Los imprevistos son uno de los principales problemas que pueden tener los autónomos por lo que para que no te pase a ti te contamos cuáles son los seguros obligatorios por la administración para ciertas actividades y cuáles son aconsejables tener de forma voluntaria:

Seguro de Responsabilidad Civil

Según explica a BYZness Juan Luís Chaves, abogado de Legálitas, son las normas autonómicas, municipales y sectoriales las que regulan, de forma específica, la obligatoriedad de contratar este seguro en una actividad o profesión específica. 

"Existen profesionaes que por su marco legal regulatorio requieren para su ejercicio la suscripción de un Seguro de Responsabilidad Civil, entre las que se pueden destacar las de abogado, asesores y consultores financieros, administradores de concursales, profesionales sanitarios del ámbito privado o, por ejemplo, corredores de seguros", especifica el experto.

En este sentido, también existen actividades reguladas por una normativa específica cuya autorización administrativa o puesta en marcha exige tener este seguro. Estos casos son cualquier actividad de espectáculo u ocio, así como personas físicas o jurídicas que las organicen, complejos deportivos, restauración, hostelería...

Asimismo, Chaves destaca un caso "en el que no es la actividad o la profesión ejercida en sí ni la obtención de la autorización para realizar la actividad, sino dicha obligación derivada de la naturaleza de la persona con la que se contrata: nos estamos refiriendo al Sector Público".

Además, cualquier autónomo que cuente con un local abierto al público tendrá que constar de este seguro para que le aprueben la licencia de apertura. 

Según publicaba la startup de seguros a medida para pymes y autónomos SingularCover, “esta cobertura se encarga de cubrir los posibles daños y perjuicios que tanto el autónomo como sus empleados puedan realizar sobre terceros en el desempeño de su trabajo”.

Además, la aseguradora aconseja disponer de este tipo de seguro ya que “podría marcar la diferencia entre continuar sin problemas con tu negocio o arruinarte por completo”. 

Seguro de convenio

Si tienes personal contratado, tú, autónomo, como jefe deberás responder por ellos en caso de accidente, incapacidad o fallecimiento mientras realizaban la actividad laboral. Su nombre se debe a que la obligatoriedad de este seguro es según el convenio que tengáis suscrito.

En el caso de no tener un seguro que cubra estos siniestros deberás de ser tú como responsable el que pagues la indemnización, así como la multa impuesta por la Seguridad Social que, según la gravedad, puede superar los 100.000 euros. 

Asegurar los bienes: seguro de vehículo y comercio

Como todo hijo de vecino, en el caso de tener vehículo de empresa o utilizar un coche para realizar la actividad laboral, el mismo deberá tener un seguro, aunque sea el de Responsabilidad Civil, más conocido como el ‘seguro a terceros’.

Por su parte, el seguro comercial no es en todos los casos obligatorios, pero SingularCover lo recomienda.

Coberturas “indispensables”

Según la startup de seguros, las coberturas más demandadas son Responsabilidad Civil (para Autónomos y Comercio), daños por agua e incendios, asistencia 24h, daños a mobiliario, avería de equipamiento electrónico, rotura cristales y robo.

Además, SingularCover aconseja incluir como fundamentales coberturas como el vandalismo, daños eléctricos, daños por fuga o escape accidental de las instalaciones de protección y prevención de incendios, indemnización por cada día que tu negocio permanezca cerrado a causa de un siniestro, todo riesgo de material.