¿Cómo elegir el mejor banco si eres una pyme?

Existen casi 3 millones de pequeñas y medianas empresas en nuestro país pertenecientes en su mayoría al sector servicios, según los datos de mayo de 2019 del portal iPyme.

Varios expertos coinciden en que este tipo de compañías requieren de unas necesidades financieras específicas a lo largo de su actividad empresarial y debe ser la adaptación a las mismas la principal característica que debe cumplir una cuenta bancaria para ser elegida por esta parte del tejido empresarial.

En este sentido, Antonio Gallardo, experto de iAhorro.com, señala la gratuidad de aquellos servicios que se adapten mejor a nuestras verdaderas necesidades como la principal característica que debe tener una cuenta óptima para una pyme.

¿En qué se debe fijar una pyme a la hora de elegir una cuenta?

“No pensemos en una cuenta bancaria como un instrumento de producto aislado, sino como el instrumento básico por el que a su alrededor se construye la empresa su relación financiera, es decir, pensemos en la cuenta como el principio de todo”, añade Galardo.

En este sentido, el experto señala distintas operaciones de estas pequeñas empresas que distan de las realizadas por un particular, entre las que están:

La cantidad de transferencias, las cuales se multiplican en comparación con un ciudadano de a pie “y muchas de ellas al exterior, debido a que cada vez más pymes tienen relaciones con empresas más lejanas” son para Galardo la operación en la que los bancos deben poner mejores condiciones. El pago de nóminas son una de estas transferencias con una consideración especial.

En segundo lugar, para Gallardo están en algunas empresas el cobro de cheques, “que cada vez es más raro entre particulares”, así como las diferencias en la gestión de ingresos o la operativa de pago de impuestos, que en muchas ocasiones la empresa da valor si el banco se lo facilita a través de adelanto del importe o pago a plazos.

Entonces…¿Cuál es la mejor cuenta?

Con todo esto, Gallardo asegura que la oferta actual “es demasiado estándar, lo que hace que se contraten muchas cuentas con servicios insuficientes en algunos aspectos y se den importancia a otros que no se necesitan”.

En esto coincide Neus Garau, analista financiera en HelpMyCash.com, quien asegura que "no existe la cuenta de negocios ideal" y determinan como principales requisitos el pago de seguros sociales, le pago de impuestos, de nóminas a empleados o la domiciliación de los principales recibos.

“Cada entidad ofrece un gancho distinto con el objetivo de captar a nuevos clientes como la mejora de condiciones de TPV, los servicios de exportación… Además en casos extraordinarios el banco ofrecerá devolución de recibos, como es el caso del Banco santander y su Cuenta 123 Pymes”.

Asimismo, Garau señala otro tipo de cuentas como es la Cuenta de Negocios del BBVA, en la que no se cobra comisiones por mantenimiento o administración, ni por cheques o transferencias bancarias y además, incluye una tarjeta de Negocios BBVA o crédito totalmente gratuita.

En la actualidad, no solo los bancos tradicionales ofrecen la opción de contratar una cuenta para nuestro negocio, apunta la experta, “también la banca fintech incluye en su catálogo cuentas fintech business , aunque el catálogo de las mismas es reducido y en ningún caso ofrecerán financiación para nuestro negocio”.

Para quienes trabajan en otros países con diferentes monedas o transferencias internacionales; el comparador de productos financieros destacan las ventajas que ofrecen empresas fintech como Revolut, N26, TransferWise, Monese o Bunq.

En este sentido, Garau advierte de que “para conseguir estas ventajas debemos pagar entre 9,95 y 1.000 euros al mes en el peor de los casos”.

El neobanco dedicado a las pymes

El pasado mes de junio aterrizó en España Qonto, desde donde se definen como el primer neobanco dedicado exclusivamente a pymes y a autónomos.

“Qonto nace de la frustración de sus fundadores hacia la banca convencional cuando decidieron crear su primera startup”, explican desde la entidad, y añaden que tienen como objetivo aportar una “una solución innovadora frente a las obsoletas entidades bancarias, construyendo un producto simple, intuitivo, centralizado y transparente”.

En este sentido, su producto tiene como particularidad una API integrada con los sistemas de contabilidad propios, herramientas de gestión de gastos con las que digitalizar facturas y recibos, tarjetas virtuales y físicas para los empleados, una operativa de menos de 48 horas y un ahorro medio de 20 horas en los trámites.

Además cuenta con accesos específicos para el administrador, los miembros y el contable; cada uno de ellos con particularidades propias, correspondientes a cada actor en la empresa.

Asimismo, “el cliente elige el plan que mejor se adapta a su empresa en función del número de empleados, del número de transferencias y de tarjetas que necesite; ahorrando entre un 30 y un 50 %”, explican desde el banco.