PopCoin: los roboadvisor quieren democratizar las inversiones

La banca privada y la inversión no están siempre al alcance de todos. La tecnología y la digitalización han facilitado que sí que se pueda democratizar esa inversión, es decir, que llegue a todos. Un ejemplo son los roboadvisor o gestores digitales. Las cifras de mercado son sorprendentes. Hay estimaciones que dicen que en el año 2023 podría llegar a haber 2,2 billones de euros de activos bajo gestión a través de un roboadvisor, es decir 147 millones de usuarios. 

PopCoin es uno de ellos. Nació en el año 2018 de la mano de Bankinter y presumen de ser los primeros. Ahora hay muchos más, pero ellos destacan su valor diferencial: un equipo de expertos que son los que deciden la inversión sumado a todo un proceso digital. Así destacan que estos expertos son los mismos que los de Bankinter, que tiene 10-15 años de experiencia. Un punto que destacan, ya que el I barómetro de inversión de PopCoin informó que el 94% de los españoles prefiere y valora que haya una entidad de referencia detrás del producto de inversión.

“PopCoin nace con una propuesta diferencial, ya que nace con lo mejor de los dos mundos. Combinamos lo mejor de la tecnología con los expertos del banco que tiene una trayectoria amplia en la gestión de activos”, explica Julia Vicario, directora de Servicios de Inversión de Bankinter. Vicario añade que uno de los objetivos principales de PoCoin es democratizar la inversión: “Hemos conseguido poner a disposición de cualquier ahorrador las estrategias de inversión que estaban reservadas a grandes patrimonios”. El usuario de PopCoin puede empezar a invertir a partir de 1.000 euros.

Qué tipos de productos

La oferta es, según Blanca Núñez, directora de Negocio de PopCoin, “la más completa dentro del mundo de roboadvisor”. De esta manera, el gestor digital de Bankinter ofrece cartera de fondos de gestión activa y de gestión indexada y también planes de pensiones basados en ETF. Son fondos de primer categoría “siguen una serie de criterios objetivos para que así lo sean”.

En la cartera de fondos tienen dos tipos: de gestión activa, las que intentan batir a los índices, y carteras de gestión indexadas, las que intentan replicar a los índices. Esto hace que la revisión que se hagan de las carteras es distinta, porque en las primeras esa revisión se hace, como mínimo mensualmente  y en el caso de las gestión indexada trimestral para garantizar que siguen alineados con la visión de mercado que se quiere tener en esos productos. 

No obstante, tal y como matiza Blanca Núñez esta revisión es como mínimo, ya que en el caso que haya un evento de mercado como un Brexit, guerra comercial… situación muy puntual que pueda darle la vuelta al mercado se revisa la cartera. Los fondos tienen cinco posiciones a riesgo (de menos a más exposición a renta variable) y dos posiciones globales, la doméstica (Eurozona) y la global. La comisión es distinta entre los dos. En los de gestión activa es del 0,6% del 0,73% con el IVA. Gestión indexado es de 0,4%, 0,49% con el IVA y planes de pensiones. 

Además este año han comenzado a comercializar planes de pensiones basados en ETF. Ponen las principales características de nuestros planes de pensiones. Tres perfiles de riesgo, con comisiones muy bajas, 0,8%: 0,7% de gestión y 0,1% de depositaría. El coste total del plan está en el 0,96% medio. “En la competencia está entre el 1,5-2%”, señala Núñez. Son planes que invierten en ETF de ámbito global. Se revisan trimestralmente, con un importe mínimo de 1.000 euros y con aportaciones periódicas de 50 euros, si se quiere y como mínimo.

El proceso de invertir en PopCoin

Tanto Blanca Núñez como Julia Vicario destacan que se puede ser cliente de PopCoin sin tener que cambiar de banco “no hace falta vincularte a Bankinter, ni que domicilies tu cuenta”. Así, explica que solo hay que subir una foto de tu DNI e indicar una cuenta corriente para poder identificarte. El proceso de alta es completamente digital y solo requiere de estos dos elementos. Además para contratar una cartera de fondos tienes que pasar por el test de idoneidad porque la normativa mifid lo requiere.

El servicio lo vas descubriendo poco a poco, tu te registras y dejas un email y con ese email ya puedes recibir información de oferta de productos y además puedes realizar simulaciones de cuánto puedes obtener, un histórico de rentabilidades. “Puedes trastear y ver todo y salir sin invertir, lo bueno que tiene que como entras con el email luego lo tienes todo guardado”, explica Vicario. 

Así es el inversor de PopCoin

El cliente de PopCoin es, en su gran mayoría, hombre, con el 85% de los usuarios. La edad media es de unos 40 años y son clientes urbanos, sobre todo de Madrid y Barcelona. Además, es un cliente digital, ya que todo el proceso de PopCoin lo es 100% y tiene un conocimiento amplio de la inversión. Además, en torno a dos terceras partes, el 65%, están concentrados en los perfiles con más exposición a bolsas.

También tienen clientes de generación millennial. En torno a un tercio de los clientes de PopCoin es menor de 35 años. Tiene cabida porque en torno al 56% del segmento de entre 26 y 35 años prefiere los canales digitales para para la inversión.