Cómo elegir hipoteca: 5 opciones para 2019

El mercado inmobiliario empieza a recuperarse y la compraventa de la vivienda sigue al alza. De hecho, según un estudio de Fotocasa, un 51% de los usuarios activos en el mercado de alquiler aseguran que comprar en una buena inversión y un 60% considera que en estos momentos compensa más pagar una hipoteca que un alquiler.

El mismo estudio apunta que casi la mitad (47%) de quienes alquilaron o intentaron alquilar en el último año aseguran que lo hacen porque su situación económica les impide comprar. Y es precisamente su economía y los elevados precios de la vivienda en venta lo que explica que, pese a este sentimiento a favor de la propiedad, la intención de compra de los inquilinos no varíe con respecto al año anterior.

Por otro lado, el Euribor, el índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas, sigue al alza en los últimos meses. Muchos expertos apuntan que este año o el próximo el índice entrará en terreno positivo, ya que la tendencia es que se vaya normalizando conforme el Banco Central Europeo retira sus estímulos. Estos supondrá un mayor coste para los hipotecados, ya que se encarecerá la cuota mensual.

¿Cómo elegir una hipoteca?

A la hora de elegir una hipoteca hay que tener en cuenta que existen tres tipos: variable, fijo y mixto. En España, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas registró una subida en octubre del 20,4%, hasta las 30.356, según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). De estas, un 60,4% fueron a tipo variable, mientras que un 39,6% se constituyeron a tipo fijo. En 2007, suponían apenas 2 de cada 100 préstamos.

El tipo variable, por lo general, utiliza como guía el índice del valor del euríbor, al que se añade un diferencial que varía de un producto a otro. Con esta opción, cuando el euríbor está a un nivel bajo, como es en la actualidad (cerca de mínimos), se paga una cuota más baja, pero cuando sube será más cara.

Por otro lado, las hipotecas a interés fijo nos aseguran que pagaremos lo mismo hasta terminar de pagar el préstamo. El interés mixto, por su parte, se calcula teniendo en cuenta un interés fijo al comienzo del préstamo (normalmente 3 o 5 años) y luego pasa a un interés variable.

La lista de las mejores hipotecas para 2019

-Openbank. Hipoteca Variable: la Hipoteca Open Variable posee características similares a la modalidad mixta. El cliente podrá solicitar desde 30.000 euros de financiación que podrá devolver en plazos de entre cinco y 30 años. Para ello, el único requisito será domiciliar su nómina. Así, para un préstamo de 150.000 euros a 20 años el banco aplicará una TAE del 1,13% y un TIN del 1,89% durante el primer año. Para los años posteriores, la cuota se calculará con la suma del Euríbor más un diferencial del 0,89%.

-Bankia con su hipoteca Variable Sin Comisiones PremiumBankia. Esta hipoteca ofrece un producto sin comisiones. Pero el cliente deberá domiciliar una nómina y contratar un seguro de Hogar por daños. Con ello, para una hipoteca de 150.000 euros a 20 años la TAE será del 1,43% y el TIN del 1,2% durante el primer año. Después, la cuota dependerá de la evolución del Euríbor sumada a un diferencial del 1,2%.

-Hipotecas.com y su hipoteca Variable. Los millenials han cambiado la forma de relacionarse con los bancos y una de sus principales reivindicaciones es que no le ofrezcan productos vinculados ni grandes contratos con una entidad. Así, la hipoteca variable de Hipotecas.com permite solicitar desde 15.000 euros a devolver en un plazo de hasta 30 años. El único requisito que exigen solo para quienes deseen conseguir la máxima bonificación es contratar un seguro de Hogar, obligatorio para todas las viviendas, que podrán cambiar de compañía tras el primer año. Para un préstamo de 150.000 euros a 20 años, el cliente deberá hacer frente a una TAE del 2,09% y a un TIN del 2,19% durante los primeros 24 meses. En el periodo posterior, la cuota estará afectada por la evolución del Euríbor más un 1,79% fijo.

-Openbank también ofrece la Hipoteca Open Mixta. Para aquellos usuarios que deseen confiar su hipoteca a las fluctuaciones del Euríbor, Openbank también proporciona la Hipoteca Open Mixta. Con esta, el cliente podrá solicitar desde 30.000 euros que podrán ser amortizados en un plazo máximo de hasta 30 años, siempre y cuando se domicilie la nómina o pensión en la entidad. En un préstamo de 150.000 euros a 20 años, el banco aplicará una TAE del 1,68% y un TIN del 1,65% durante los diez primeros años. Tras este periodo, el préstamo quedará sujeto a la suma del Euríbor más un 0,89%.

-Abanca con su hipoteca Mari Carmen Variable. Abanca con su hipoteca Mari Carmen Variable.Para obtener esta hipoteca con su máxima bonificación, el cliente deberá domiciliar una nómina superior a 600 euros al mes y contratar un seguro de Vida, un seguro de Hogar y una tarjeta de Crédito, que será gratuita durante el primer año. Para un préstamo de 150.000 euros a 20 años, el cliente deberá pagar una TAE del 1,74% y un TIN del 1,25% durante el primer año. En el resto, la tasa dependerá de la evolución del Euríbor sumado a un tipo fijo del 0,9%.