Descubre cómo funcionan los neobancos y qué ofrecen a sus clientes

Los neobancos son entidades financieras que ofrecen los mismos servicios que un banco tradicional pero de forma 100% digital. Estas nuevas entidades se centran en mejorar la experiencia del cliente cuando contrata productos, de forma más barata y rápida. Los bancos tradicionales ya apuestan por ellos, pero hay algunos que nacen sin ese respaldo.

Rodrigo García de la Cruz, CEO de Finnovating, explica que es importante distinguir entre neobanks y challenger banks. “Los primeros no cuentan con una licencia bancaria, sino que usan la licencia de otro banco para poder prestar estos servicios, mientras que los segundos sí que cuenta con licencia bancaria”, apunta García de la Cruz.

De esta manera, los neobancos se posicionan como una alternativa real de los bancos tradicionales que cada vez tienen más en cuenta los clientes al conocer los beneficios y experiencia que les ofrecen. “En cualquier caso, no se trata de ‘sustituir’ tanto como colaborar”, asegura el CEO de Finnovating.

Según datos del Observatorio FinTech de Finnovating, el 75% de las más de 300 startups financieras españolas colaboran con, al menos, una empresa ya asentada, mientras un 50% de las entidades financieras tiene acuerdos con estas nuevas empresas. “Cada vez asesoramos en más procesos de integración de innovación disruptiva en grandes corporaciones”, explica.

De hecho, añade que se dan cuenta de que aunque en el caso concreto de los neobancos, aún representan una cuota de mercado muy reducida, viendo la tendencia en otros países y las ventajas que ofrecen, no cabe duda que acabarán convirtiéndose en fuertes competidores del sector financiero. Por este motivo, “los bancos deben empezar a tener en cuenta a las FinTech, buscando aliados que les ayuden a lanzar nuevos productos de forma rápida o mejorar procesos”.

Algunos ejemplos en España

El mundo financiero español ya ha puesto en marcha algunos neobancos. Por ejemplo, Bnext. La empresa nació como una startup en septiembre de 2016. En febrero de 2017 fue seleccionada por la aceleradora de startups estadounidense Plug and Play Tech Center, para realizar poco después una ronda de financiación colectiva en Crowdcube en la que obtuvo 300.000 euros para su expansión. En julio de 2018, culminó su segunda ronda de financiación, consiguiendo captar 1,5 millones de euros. En ese momento, contaba con 20.000 clientes activos.

Otro de los neobancos españoles es 2gether, que se lanzó en junio de este año y tiene la intención de expandirse a Francia, Alemania e Italia. La firma ha lanzado una cuenta básica y una tarjeta prepago, con servicios de gestión predictiva y automatizada o asesores financieros robotizados, para ir incrementando luego su escaparate de servicios con especial hincapié en el uso de criptoactivos.

Uno de sus puntos fuertes es el trueque con activos financieros como nueva forma de comercio. La firma aspira a lograr 90.000 clientes activos en España el próximo año y a alcanzar un beneficio bruto positivo en 2021.

Uno de los challenger bank más conocidos es N26, una entidad alemana con licencia para operar en 17 países de la Eurozona. Proporciona una cuenta bancaria básica libre y una tarjeta Mastercard de débito a sus clientes. Además, no hace falta vincular ninguna nómina. Permite pagar sin comisiones en cualquier divisa, ofrece transferencias internacionales con el tipo de cambio real hasta ocho veces más baratas que en los bancos tradicionales y cinco retiradas de efectivo gratis cada mes en cualquier país de la eurozona. También tiene la posibilidad de usar Apple Pay y Google Pay.

Monzo es otro challenger bank. Es un banco digital basado únicamente en móviles en el Reino Unido. Originalmente operando a través de una aplicación móvil y una tarjeta de crédito.

Por otro lado Revolut ha conseguido la licencia bancaria europea y a partir de 2019 comenzará a prestar servicio como entidad financiera en toda Europa. Así, Revolut comenzará a aceptar depósitos y ofrecer préstamos a comercios y empresas. Revolut cuenta con tres millones de usuarios.

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Los neobancos de los bancos tradicionales

El cliente se ha acostumbrado a la inmediatez y a la comodidad de gestionar online prácticamente todos los aspectos de su vida. Por este motivo, grandes bancos tradicionales están tratando de replicar a los neobancos, lanzando sus propias plataformas de contratación 100% digital como CaixaBank con ImaginBank o Bankinter con COINC O incluso Banco Santander con OpenBank.

ImaginBank es un banco dirigido al público millennial, 100% digital, que se creó en enero de 2016 y ya ha pasado el millón de clientes. ImaginBank, que fue el primer banco en España en operar sólo por móvil, ofrece dinero o regalos como forma de atraer a los nuevos clientes. Da así un abono de 40 euros por ingresar un mínimo de 250 euros al mes en la cuenta Imagin durante tres meses seguidos y usar su tarjeta al menos tres veces al trimestre, y seguir siendo imaginer durante 24 meses.