¿Cómo es el comportamiento de los millennials a la hora de invertir?

Se les define como digitales e hiperconectados. Conocen y manejan a la perfección las nuevas tecnologías. De algunos de ellos se dice que son hipsters, mientras que otros son más bien mainstream. Ecologistas, healthies, amantes de lo futurista y lo retro, cuentan con más valores sociales que su generación anterior. Son ya cerca del 24% de la población. Y la suya es la generación que más ha retado al sector bancario.

Las empresas han tenido que adaptar su lenguaje y tecnología para llegar a su mercado. Los más jóvenes, nacidos a partir de los 90, han vivido la era tecnológica en todo su esplendor. Para ellos los smartphones, la hiperconectividad y el uso de las apps y las redes sociales son su modus vivendi habitual. Es por ello que entidades financieras y empresas se han visto obligadas a lanzarse al mercado digital para poder acceder a ellos.

MiCappital es una startup fintech que desde enero de este año ayuda a invertir a 520 clientes, gestionando un patrimonio valorado en más de 9 millones de euros. Según Borja Nieto, CEO de la entidad “en los últimos años ha habido un incremento de millennials como inversores, pero este número no es mayor de lo normal. Las cuentas corrientes de los bancos remuneran poco, por lo que estos clientes buscan nuevas vías para dar mayor rentabilidad a su dinero. Cada vez los jóvenes se van atreviendo a invertir en productos con un perfil mayor de riesgo que les puedan aportar mayor rentabilidad”.

Los ‘millennials’ como inversores

Según el estudio Breaking The Millennial Myth, de la gestora de fondos Natixis Investment Managers, su tipología es la de un ahorrador a corto plazo con una perspectiva temporal menor de 5 años. Según afirma, tienen metas de ahorro clásico como comprar una vivienda, un coche o formar en el futuro una familia.

La consultora Accenture, por su parte, añade que el 94% es usuario de banca online y maneja los servicios bancarios a través de apps telefónicas. Los millennials prefieren controlar sus cuentas porque no confían del todo en el sector bancario. Muchos han crecido con la crisis económica. Los más mayores han sufrido sus estragos al lanzarse al mundo laboral mientras que los más jóvenes lo han visto y experimentado a través de sus familiares. Es por ello que en materia económica no les valen “los cuentos de la lechera”. Necesitan informaciones transparentes y veloces. No tienen tiempo para vendedores de humo financiero.

Según Borja Nieto, “a priori todos pensamos que los millennials son una generación más decidida a la hora de asumir riesgos que sus predecesores. Sin embargo la realidad es bien diferente: al haber sufrido la crisis desde jóvenes tienen un perfil de riesgo más conservador que sus predecesores. Suelen dejar de lado a la sucursal por la desconfianza que tienen hacia los bancos. Por lo general se centran en fondos mixtos que se adapten a cualquier entorno buscando mayores garantías. A la hora de invertir les gusta que les asegures que la rentabilidad está garantizada sin riesgo de perder sus inversiones”.

Datos del IV Estudio del Observatorio Inverco afirman que dos de cada diez partícipes en Fondos de Inversión son millennials (24%). Una cantidad que compite con su generación anterior, la Generación X (43%), y los baby boomers que abarcan el  33%.

'Millennials' vs fondos de inversión

Según los expertos, la falta de información es el talón de aquiles principal de los inversores de las tres generaciones que eligen fondos. Desde la patronal Inverco afirman que solo el 45% de los inversores sabe que un equipo de gestores profesionales está detrás de sus fondos, frente al 25% que cree que la responsable es la entidad. El 14% afirma que es la persona que asesora al cliente y el 5% considera que es el comercial. El 11% no sabe ni contesta quién está detrás de las riendas de su fondo de inversión. Una falta de información que desde Inverco sostienen que es preocupante.

El inversor ‘millennial’, con pocos ingresos y conservador

El 50% de los millennials considera que tiene un perfil moderado a la hora de invertir, respecto al 38% que se considera conservador y el 12% que se caracteriza como dinámico. Una característica que tiene que ver con su nivel de ahorro. Según Pablo Hernández, miembro del Observatorio de Inverco “hay que tener en cuenta que los ingresos que tienen en general son pocos ya que la mayoría no tienen trabajos estables. Cuando hay poco importe y cuando tu horizonte temporal es corto no se asumen demasiados riesgos a la hora de invertir aunque esta idea va en contra de una juventud más dada a arriesgarse”.

Los expertos les recomiendan que no inviertan todos sus ingresos en un solo fondo. Al contar con poco importe y un horizonte temporal poco definido, las recomendaciones son que se centren en productos que no tengan demasiada volatilidad. Desde MiCappital son tajantes: “Lo que les recomendamos es sobre todo estar en un perfil de riesgo adecuado a sus posibilidades, ya que si vienen mal dadas podrán asumir mejor una posible pérdida. También les recomendamos invertir dinero en su fondo de forma mensual para ahorrar y poder hacer compras más baratas o caras en virtud de las circunstancias”.