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EL CIRCUITO DE LOS FONDOS DEL CLAN EN EL PRINCIPADO

Andbank instó a los Pujol a que se llevaran el dinero

El banco de los Ribas y Cerqueda temía en el 2010 por su reputación

Banca Privada d'Andorra aceptó la cuenta que afloró en el traspaso

OLGA GRAU

Domingo, 24 de agosto del 2014

La opacidad en Andorra se vive con la misma normalidad con la que las familias son condescendientes con los pequeños vicios de sus miembros. El pequeño país pirenaico de 468 kilómetros cuadrados formó parte de la lista negra de los paraísos fiscales hasta el 2010, fecha en que el Principado aceptó firmar el primer acuerdo de intercambio de información fiscal con España.

«Como en Andorra no existía la fiscalidad, el dinero procedente de la evasión fiscal se había aceptado siempre. No era delito en el país. Lo que se rechazaba eran fondos procedentes de actividades que sí eran consideradas delictivas en Andorra como el tráfico de armas, personas o drogas. Y los bancos andorranos no estaban obligados a facilitar información sobre sus clientes hasta el 2010. Desde entonces lo hacen cuando se les solicita por el canal establecido y prevalece el secreto bancario», explica un alto directivo de la banca andorrana.

En el 2010, año de la capitulación andorrana, Andbank, el banco andorrano en el que la familia Pujol había mantenido oculta parte del legado del patriarca Florenci Pujol durante 34 años, pidió al clan que retirara todo su patrimonio de la entidad, según explican fuentes conocedoras del circuito del dinero de los Pujol en el Principado.

Andorra, a diferencia de Suiza, no tiene un protocolo específico para políticos o personalidades relevantes. En Suiza, cuando un banco recibe fondos de un personaje público, debe comunicarlo a las autoridades. Esto no ocurre en Andorra.

Andbank es el segundo mayor banco del país vecino por activos totales, con una historia de más de 80 años. Procede de la fusión de los antiguos Banca Reig y Banc Agrícol y sus propietarios son las familias Ribas y Cerqueda, más adineradas por sus negocios empresariales que por la actividad propia de Andbank.

Esta es la característica general de los banqueros andorranos cuyos patrimonios han florecido al calor del negocio del tabaco, el inmobiliario, el comercio minorista y la actividad hotelera, aunque la propiedad del banco les permite tener una relación privilegiada con el Gobierno de su país, lo que alimenta estos mismos negocios. Los cinco bancos andorranos suponen entre el 15% y el 20% del PIB del Principado.

PROBLEMA DE REPUTACIÓN/ Andbank está considerado el banco con más presencia internacional. Para sobrevivir al fin del paraíso fiscal y el secreto bancario, los bancos andorranos han iniciado diversas estrategias de diversificación. Pero este banco es el que ha protagonizado una mayor carrera de apertura de oficinas en el exterior en plazas en las que, o bien es fácil captar grandes patrimonios, o bien existe una normativa fiscal más laxa. En el 2013 apostó fuerte por España con la compra del negocio de banca privada de Inversis. Crèdit Andorrà compró Banco de Alcalá y la Banca Privada d'Andorra (BPA), el Banco de Madrid.

Los propietarios de Andbanc conocían los orígenes del capital de la familia Pujol en Andorra. «En el 2010, las familias Cerqueda y Ribas vieron muy claro que les podría generar problemas tener dinero de la política», explican fuentes financieras. El temor no eran las consecuencias penales, ya que Andbank no estaba cometiendo un delito por conservar este patrimonio. Más bien se temía un problema reputacional si afloraba la información, como ha terminado sucediendo, en un contexto de enfrentamiento político entre España y Catalunya y en una coyuntura de expansión de la entidad en el mercado español.

El único banco que aceptó la cuenta que figuraba a nombre de la mujer de Jordi Pujol, Marta Ferrusola, y cuatro de sus hijos, fue la BPA, aunque la familia habría contactado a otras entidades en el Principado. BPA es el cuarto banco andorrano por volumen de activos tras Crèdit Andorrà, Andbank y Banca Mora.

¿Por qué BPA habría aceptado el dinero de los Pujol? En el sector financiero andorrano se reconoce a BPA como el banco más agresivo en cuanto a la captación de dinero. De ahí, deducen varias fuentes consultadas, que los fondos de los Pujol en Andorra traspasados podrían ser superiores a la cantidad que ha trascendido, aunque no todo se habría traspasado vía telemática, según la información que se maneja en la banca andorrana.

Lo que ha aflorado por el momento es el traspaso de la cuenta de 4 millones de Andbank a BPA, trámite que generó un documento que, cuatro años después, ha acabado en manos de la policía española. La cuenta permaneció hasta el 10 de julio pasado en el BPA, cuando los titulares ordenaron el traspaso a unas nuevas cuentas en el Banco de Madrid, propiedad de BPA desde marzo del 2010, para aflorar el dinero ante la Hacienda española.

Además, el banco propiedad de la familia Cierco y presidido por Higini Cierco Noguer -primo del histórico dirigente del PSC Higini Clotas Cierco- mantiene una rivalidad conocida en Andorra con Andbank por la caza de patrimonios y por el fichaje de equipos gestores. El año pasado se disputaron la compra de Inversis, lo que acabó elevando el precio del banco español.

Esta realidad ha alimentado la hipótesis de la filtración de la información por parte de un empleado. Los bancos andorranos niegan tajantemente que haya una manzana podrida y sostienen que el topo en la banca no existe, lo que apuntaría hacia filtraciones de otros entornos distintos al del sector financiero.

Accionistas: Antigua Banca Reig y Banc Agrícol.

Familias Cerqueda y Ribas.

Presidente: Manel Cerqueda

Propietarios del banco de inversión español Inversis

Oficinas: Uruguay, Andorra, Luxemburgo, Suiza,

Mónaco, Bahamas, Miami, México, Panamá, Brasil.

Accionistas: Familia Cierco

Presidente: Higini Cierco Noguer

Propietarios del Banco de Madrid con sede en España.Oficinas: Uruguay, Panamá, Luxemburgo, Suiza y España.

Accionistas: Banc Sabadell (51%) y un total de 800 pequeños accionistas andorranos de los que ninguno tiene más del 3% y en total suman el 49%.

Presidente: Robert Cassany i Vila

Accionistas: Familias Ristot y Mora

Presidentes: Francesc Mora Sagués y Francesc Mora MagriñàOficinas: Uruguay, Suiza, Miami (EEUU) y Dubai.

Accionistas: Familias Pintat, Casal, Reig

Presidente: Jaume Casal Mor

Propietarios del Banco de Alcalá

Oficinas: Luxemburgo, Paraguay, Suiza, Miami (EEUU), México, Panamá, Perú y Uruguay

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