Qué pasa si se anula un depósito tres meses antes de tiempo

Maica López

Maica López

Por qué confiar en El PeriódicoPor qué confiar en El Periódico Por qué confiar en El Periódico

Cancelar un depósito antes de tiempo provoca una mengua de la rentabilidad. Para una inversión de 10.000 euros a un plazo de 12 meses, la cantidad media que se deja de ganar es de 45,09 euros si se anula a los nueve meses de su suscripción, de 43,22 euros si se suprime a los seis meses de contratarlo y de 22,85 euros si se hace a los tres meses. Así se desprende de un estudio realizado por el comparador de depósitos bancarios de BankimiaBankimia en el que se han analizado los beneficios netos y penalizaciones que se obtendrían con los 14 mejores depósitos del mercado. Los plazos evaluados en el caso de cancelación son los de nueve, seis y tres meses.

Beneficio neto

En este sentido, el beneficio neto medio obtenido de cumplir el plazo sería de 121,86 euros. Si no se aplicara ninguna penalización sobre el producto, el rendimiento neto que daría a nueve meses sería de 101,46 euros; a seis meses, de 67,42 euros y a tres meses, de 33,82 euros. Pero los beneficios disminuyen considerablemente de no respetar el año acordado. Y a nueve meses se obtendrían de media 56,37 euros (45,09 menos); a seis meses, 24,2 euros (43,22 menos) y a tres meses 10,97 euros (22,85 menos).

Penalización

A pesar de ello, no todas las entidades aplican las mismas penalizaciones por la cancelación anticipada si bien todas han de retornar, como mínimo, el capital depositado. Así, existen bancos que no permiten sacar el dinero antes de hora en algunos de sus depósitos (es el caso del depósito a plazo 12 meses de Oficinadirecta.comdepósitoOficinadirecta.com), otros en que la penalización varía según el plazo y el importe (Depósito Online de Banco Sabadell y Depósito BG de Banco Gallego) y otros con los que se recupera toda la inversión sin ningún rendimiento (Depósito Bonificado Bantierra).

Además, en algunos casos, se opta por retornar la imposición más un rendimiento mucho menor desde la fecha en que se contrató el producto hasta que se cancela, como el depósito a plazo fijo de Uno-e, que pasa a rendir un 0,10% en lugar del 1,50% inicial. Otra opción, de las más empleadas, es la de aplicar sobre el importe un interés entre la fecha en que se cancela y restárselo a los intereses generados hasta el día de anulación anticipada.

Rendimiento

Así hace BBVA en su depósito a 13 mesesdepósito, que rinde todo el plazo al 1,50%, pero si se anula antes de tiempo se le debe restar, al beneficio generado hasta la fecha de supresión, el 0,50% sobre el importe a cancelar entre la fecha de cancelación y la de vencimiento. La misma línea sigue el depósito a plazo (a 12 meses) de Banco Inversisdepósito a plazo , que en origen rinde al 1,75%, pero que si se invalida antes del tiempo establecido se le debe quitar al rendimiento el 1,50% sobre la cantidad a cancelar entre la fecha que se suprime y el vencimiento.

Antes de contratar un depósito

Expertos de Bankimia recuerdan que el suscriptor de un depósito a plazo fijo no sólo se tiene que fijar en la rentabilidad que ofrece este producto financiero. También se deben estudiar las garantías y la solvencia que tiene la entidad en la que se le contrata. Además, se debe tener en cuenta el tiempo que la imposición debería permanecer inmovilizada y valorar si en ese periodo se va a necesitar el dinero, así como la penalización que se cobrará si se mueve el dinero fuera de plazo.

En caso que haya dudas al respecto, se debería valorar la posibilidad de contratar otro producto financiero, como una cuenta de ahorro, con la que también se obtiene rendimiento y se puede disponer del capital en cualquier momento sin penalización.