Matthieu Van Haperen, director general de ECrowd!: "Hay vida más allá de los bancos"
El 'crowdlending' es el punto de encuentro entre inversores y proyectos que buscan financiación. ¿Son los nuevos competidores de los bancos?
El llamado 'crowdlending' es el punto de encuentro entre inversores y proyectos que buscan financiación. ¿Son los nuevos competidores de los bancos? Pues en parte sí, porque gracias a una plataforma cómo ECrowd! los inversores rentabilizan mejor su capital, los promotores de proyectos consiguen préstamos a mejores tipos de interés y siempre generando un impacto social positivo.
- ¿En qué consiste ECrowd!?
- Es una plataforma web de financiación colectiva, o 'crowdlending', que resuelve varios problemas: Los pequeños ahorradores reciben muy pocos intereses por sus depósitos bancarios y segundo, los bancos no financian proyectos de inversión si no son de empresas con mucha antigüedad, o si el proyecto es relativamente pequeño para el banco. Nosotros lo que hacemos es captar proyectos interesantes, los comprobamos, y si son sólidos, los publicamos en nuestra plataforma para que los ahorradores inviertan en ellos en forma de préstamo, desde sólo 50 euros.
- ¿En qué sector trabajáis y que debe tener el proyecto para que los inversores pongan el dinero?
- Abarcamos todos los sectores, aunque el préstamo tiene que ir dirigido a una inversión en substitución de tecnología ineficiente por otra comprobada y mejorada. Por ejemplo inversiones en ahorro de energía. En estos proyectos, los ahorros generados generan la capacidad de pago de las cuotas del préstamo. Todos los proyectos que presentamos tienen la característica común de generar un impacto positivo.
- Habéis acogido estos días un caso de éxito. 28 inversores han aportado los 25.000 euros necesarios que permitirán continuar con la instalación de una red propia de fibra óptica en Ametlla de Mar en la provincia de Barcelona. ¿Cómo se ha generado el proyecto?
- Se trata de un proyecto de 100.000 euros repartido en 4 fases consecutivas de 25.000 euros. Ya hemos financiado las 2 primeras y estamos a punto de cerrar la tercera. El proyecto va a permitir la conexión de más de 1000 hogares y empresas a la fibra óptica en un pueblo en el que las grandes operadoras no tenían interés en invertir.
- ¿Y los inversores verán devuelta su inversión con qué intereses?
- Nuestros proyectos rinden actualmente entre un 5,5% y un 7%. Como se trata de una inversión en forma de préstamo, cada mes el inversor recupera una parte del capital invertido, más los intereses correspondientes a la cuota mensual.
- Vuestro trabajo ya ha sido reconocido por el Ayuntamiento de Barcelona (Barcelona Activa), la Generalitat de Catalunya (ACCIÓ) y el Ministerio de Industria, Energía y Turismo (ENISA)…
- Todas estas instituciones valoran muy positivamente nuestra economía colaborativa, que democratiza la financiación al poner en manos de los inversores la decisión sobre qué proyecto debe ser financiado y al mismo tiempo les hace obtener a ellos una rentabilidad mucho mayor de la que obtendrían dejando el dinero en el banco.
- Actualmente, tenemos el Proyecto de Ley sobre plataformas de financiación participativas para regular el sector…
- Sí, por fin la nueva ley ha sido aprobada hace unos días. Esta regulación pone límites a la inversión a los inversores particulares o no cualificados y además impone exigencias estrictas a las plataformas para garantizar su transparencia y solvencia.
- ¿Qué cantidades se mueven en vuestras inversiones?
- Pueden ser desde solo 50 euros hasta un máximo de 3.000 euros por proyecto, según el límite impuesto por la nueva legislación española. En nuestro caso la inversión media es de 950 euros por inversor y proyecto.
- Hay un auge de la financiación alternativa, en el Reino Unido, este mercado creció desde 2012 hasta 2013 un 150% y fue aún mayor desde 2013 hasta 2015, en torno al 160% ¿Cuál es su futuro?
- El hecho de que el gobierno haya decidido regular el sector es un síntoma de su enorme potencial. Las pymes españolas son las que más dependen de la banca para financiarse en toda Europa, llegando a niveles del 80% de sus necesidades financieras, comparado con un 50% en Francia o Alemania y un 30% en Reino Unido.
- Es una nueva forma de ahorro y de inversión donde ganan todos, menos los bancos, ¿Qué os dicen?
- Nuestra competencia con los bancos deriva exclusivamente de que ofrecemos una mejor rentabilidad que ellos a sus clientes. Por la parte de la financiación, no somos estrictamente competencia ya que financiamos proyectos que los bancos normalmente no llegan a considerar. Aunque en España todavía no ha ocurrido, en los países anglosajones, donde hay más experiencia en este sector, los bancos han empezado a interesarse por colaborar con plataformas de 'crowdlending'.
- ¿Vuestras inversiones están abiertas sólo a residentes en España?
- Aunque actualmente solo actuamos en España, según la legislación de la Unión Europea, cualquier inversor europeo puede participar en la financiación de nuestros proyectos.
- Este es un modelo que está funcionando y mucho en otros países, por ejemplo, Lending Club en Estados Unidos, que a día de hoy ha movido más de 5 mil millones de dólares... ¿Cómo se consigue generar la confianza?
- La confianza llega con el tiempo. Cuando la plataforma es capaz de hacer una buena selección de proyectos y generar beneficios para los inversores con un nivel bajo de incidencias, los inversores repiten y aumentan su nivel de inversión.
- ¿Algún mensaje para los emprendedores y para las pymes?
Decirles que hay vida más allá de los bancos y que consideren la financiación alternativa como una opción óptima para obtener los recursos necesarios para su actividad.
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