Los bancos aún financian el 100% de la hipoteca

El sector financiero español ha salido reforzado de una dura crisis y se supone que escarmentado de las prácticas que lo llevaron a una dura purga. Pero la realidad es que por lo que se refiere a las hipotecas, las entidades siguen comercializando estos productos con hasta un 100% del valor de la vivienda. Algo que se suponía desterrado del sector, tras producirse un cambio de las prácticas habituales. Sin embargo bastaba con darse una vuelta por la feria inmobiliaria Barcelona Meeting Point (BMP), que ayer cerró sus puertas en el recinto ferial de Montjuïc, para comprobar que prácticamente todas las entidades financian aún el valor total de los pisos.

Eso sí, eso sucede cuando se trata de activos propiedad de la misma entidad financiera ligada al servicer servicer-firma de gestión inmobiliaria- que comercializa esas viviendas. Se trata de inmuebles que ya han sido provisionados y que los bancos intentan quitarse de encima los más rápidamente posible para aliviar el estoc de activos adjudicados.

Servihábitat (ligada a CaixaBank en tanto que vende pisos de esa entidad), Solvia (Sabadell) Altamira (Santander) y Anida (BBVA), entre otros, han comercializado estas viviendas en el salón y para estas garantizan un volumen de financiación equivalente al valor total del piso. Eso sí: «No se financian los gastos de la constitución del crédito», según precisan fuentes de una de esas entidades. La situación no es igual, en cambio, cuando se trata de dar crédito para operaciones que implican activos nuevos o no relacionados con la entidad financiera en cuestión.

CAMBIO DE ACTITUD

«Se ha producido un cambio en la financiación, sobre todo en la actividad residencial. El sector es aún cauto en la financiación. El banco da apoyo financiero sobre todo el valor cuando el suelo procede del propio banco», explicó Jaime Pascual-Sanchiz, director general ejecutivo de Aguirre Newman, durante un jornada técnica sobre las nuevas relaciones entre el sector inmobiliario y la banca celebrada en el salón BMP.

El caso es que la banca se muestra cuidadosa a la hora de financiar las nuevas operaciones, al menos así lo expone públicamente. En las nuevas promociones no se suele financiar al promotor con el 100% del valor del proyecto. De hecho, se ponen límites particularmente en la financiación del suelo. «No financiamos proyectos si el promotor no aporta al menos el 25% del valor de la operación», reconoció en la jornada el responsable de Solvia y director general adjunto del Banc Sabadell, Enric Rovira. «Intentamos evitar que vuelva a producirse la situación de morosidad del pasado», agregó. Otras entidades se muestran aún más restrictivas: «Las operaciones de suelo vuelven a financiarse, pero aceptar que el promotor aporte el 25% del valor nos parece una política muy generosa», comentó en la misma sesión Juan Antonio Alcaraz, director general de CaixaBank. «El suelo debe considerarse como los fondos propios de la compañía (del promotor). No lo financiamos», dijo.

PISO OCUPADO

Pero lo cierto es que las prácticas no son del todo uniformes y se adaptan a la situación de los activos. Las entidades financieras o los servicers también se quitan de encima todo el estoc acumulado que pueden, y que por lo general ya está provisionado al 100%. «Ese estoc se vende con políticas de financiación más generosas de las que se explican», comentó Julián Ceballos, responsable de Servihábitat. Es más, se vende, incluso con moradores, con habitantes dentro. Alguna inmobiliarias comercializan pisos con «condiciones especiales», lo que quiere decir que están ocupados. En su mayor parte son activos procedentes de la Sareb -los gestores inmobiliarios comercializan varias carteras del banco malo-, que están ocupados por sus expropietarios o, simplemente, okupados.

MENOS PRECIO / «El precio al que se venden es más bajo que el que correspondería si estuvieran libres», comentó a este diario un vendedor. Las entidades invitan al posible comprador a negociar con los okupas okupasla liberación.

Así, el precio de venta es inferior que si estuviera vacío. No es la práctica de todas las entidades, ya que algunas prefieren liberar el activo antes. «Creemos que a efectos reputacionales no es buena práctica», comenta el representante de un servicer.