DEFENSA DEL CONSUMIDOR

La CNMV vigilará los conocimientos de los 200.000 asesores financieros

El supervisor exigirá seis meses de práctica y hasta 150 horas de formación

Ana María Martínez-Pina y Sebastián Albella, candidatos del Gobiernos a vicepresidente y presidente de la CNMV

Ana María Martínez-Pina y Sebastián Albella, candidatos del Gobiernos a vicepresidente y presidente de la CNMV / periodico

P. ALLENDESALAZAR / MADRID

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La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) quiere evitar que los en torno a 200.000 empleados de bancossociedades de inversión y gestoras de patrimonio que pueden informar y asesorar vuelvan a vender productos financieros inadecuados para sus clientes, una práctica que ha quedado de manifiesto en los últimos años con escándalos como el de las preferentes. Para lograrlo, el organismo supervisor va a reforzar los requisitos y el control de la formación de estos trabajadores.

Tanto la normativa española como la europea obligan desde hace años a estos empleados a tener una cierta formación, pero la crisis ha demostrado que los requisitos eran demasiado "genéricos e insuficientes", según han admitido este lunes fuente de la CMNV. Por ello, la Comisión Europea impulsó una nueva norma con unas exigencias de conocimientos "más concretas y para que las entidades se responsabilicen de la formación de sus empleados".

Según la guía técnica que la CNMV ha sometido a consulta, los empleados tendrán que acreditar 80 horas de formación para informar a los clientes y 150 para asesorarlos y deberán recibir 20 y 30 horas adicionales, respectivamente, de formación continua anual. El tiempo podrá ser inferior si la entidad lo justifica por vender productos sencillos. Además, los trabajadores tendrán que tener una experiencia mínima de seis meses para poder actuar en solitario. 

El personal sin la formación adecuada podrá seguir prestando el servicio durante cuatro años, pero tendrá que hacerlo bajo la supervisión de otro empleado que sí la tenga. La CNMV entiende que no tiene capacidad para hacer un examen previo a todos los empleados, pero supervisará que se cumple la norma y podrá hacer pruebas puntuales.

REQUISITOS

La norma entrará en vigor en enero del 2018. Los trabajadores que informen a clientes deberán demostrar conocimientos, entre otros aspectos, sobre mercados financieros, características de los servicios y productos que prestan y su alcance, a qué tipo de clientes van destinados, que riesgo tienen, sus gastos e implicaciones fiscales, la normativa de abuso de mercado y blanqueo de capitales.

Los que asesoren, además, deberá tener formación sobre los requisitos y las obligaciones de idoneidad del cliente para los diferentes productos, la evaluación de los materiales ofrecidos al cliente, la estructura del mercado para cada tipo de producto, su valoración, y fundamentos de la gestión de cartera así como las implicaciones de la diversificación de inversiones.

MARGEN DE MEJORA

El consejo de administración de las entidades o una comisión especial de directivos será el responsable de que se cumpla la guía técnica, junto al departamento de cumplimiento normativo. Las entidades tendrán tres posibilidades para acreditar los conocimientos de sus empleados: a través de un título o certificación incluido en una lista que elaborará la CNMV o a través de otra validación interna o externa no incluida en esa lista, en cuyo caso será sometida a un "control reforzado" para evitar que "se sea laxo".

El 73% de los empleados de las entidades financieras tiene un grado universitario, un 14% es bachiller, un 3,95% tiene estudios primarios y del resto no hay datos. De ello se desprende que hay margen para mejorar la formación de los trabajadores. El 49,3% de los que asesoran y el 7,9% de los que informan cuentan con algún tipo de certificación exterior de su formación. 

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