Los grandes propietarios de cajeros triplican las comisiones a las otras entidades

La comisión que las entidades bancarias propietarias de los cajeros cobran a otras entidades por el uso que hacen sus clientes se ha triplicado desde que en marzo de 2015 se implantara el nuevo modelo de comisiones, al pasar de los 0,65 euros a los entre 1,80 y dos euros actuales, según el primer informe de la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC)Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) sobre comisiones por la retirada de efectivo en los cajeros automáticos. Al menos, así ha ocurrido con las comisiones que cobran los tres grandes bancos, mientras que las entidades medianas y pequeñas, en general, ha alcanzado acuerdos que limitan el impacto de esas comisiones.

La CNMC indica que, no obstante, no tiene constancia de que se haya producido un incremento de comisiones a los clientes de dichos cajeros, si bien indica que dado el "escaso tiempo" transcurrido desde que en marzo entrara en vigor el nuevo modelo y la "gradualidad" de su impacto, aún es pronto para saberlo.

En marzo de 2015 se produjo un cambio en la operativa de las redes de cajeros, pasando de un sistema multilateral en el que las entidades acordaban compartir su red de cajeros a cambio de una tasa previamente pactada entre ellos, a otro en el que cada entidad o grupo de entidades cobra al resto una comisión que unilateralmente decide por el uso de su red.

Según el análisis de la CNMC, este nuevo modelo podría favorecer a las entidades con grandes redes de cajeros, que tendrían libertad para cobrar por el uso de las mismas a terceras entidades financieras en lugar de depender de los citados acuerdos multilaterales.

ALIANZAS ENTRE ENTIDADES

De hecho, han triplicado la tasa que les cobran (desde los 0,65 euros hasta los 1,80/2 euros) y aunque aún es pronto para evaluar el efecto sobre los usuarios finales de los cajeros, la CNMC advierte de que es de esperar que la firma de alianzas entre entidades con menores redes y el uso de redes propias, "neutralice estos efectos".

Así, afirma que si se confirma el repliegue de los usuarios a la red de su propio banco, que es gratuita, la nueva situación no les supondría un incremento de sus costes, pero si esta red es reducida podrían verse obligados, antes o después, a recurrir a los cajeros de otras entidades, con la posible repercusión de la comisión que paga su entidad bancaria a la propietaria del cajero.

Además, apunta que si se produce una elevación generalizada de las comisiones por uso de cajeros ajenos, afectaría "con más intensidad" a los bancos con menor red y a sus clientes. No obstante, reitera que "no hay constancia de que esta situación se haya producido hasta el momento".

LOS TRES GRANDES

Destaca el informe de Competencia que las tres grandes entidades, Caixabank, Santander y BBVA, no han firmado ningún acuerdo bilateral o multilateral con otras entidades para el uso de sus cajeros automáticos. De esta forma las tres han fijado unilateralmente, y en diferentes momentos temporales, las comisiones que cobran como propietarias de cajeros por la retirada de efectivo a los emisores de tarjetas, situándose dichascomisiones entre las más elevadas (CaixaBank dos euros, BBVA 1,87 euros y Santander 1,85 euros) y manteniendo el uso gratuito para sus clientes.

Cada una de estas entidades posee su propia red de cajeros, con una densidad y distribución geográfica que le permite, de un lado, atender a sus clientes sin necesidad de depender de otras entidades, y de otro, poder fijar la comisión unilateralmente sin necesidad de buscar acuerdos. En este sentido, CaixaBank es la entidad con mayor número de cajeros de España, con un 20% del total, seguido de BBVA, con casi un 13% de los cajeros y el Santander con un 11%. Ello supone que alrededor del 45% del parque de cajeros

nacional pertenece a entidades que fijan unilateralmente las comisiones por el uso de sus cajeros a clientes de entidades ajenas.

La mayoría de las entidades, así, se lanzaron a intentar llegar a acuerdos con otros bancos que les permitiesen ofrecer a sus clientes la retirada de dinero de los cajeros de la competencia de forma gratuita o con comisiones bajas. Es decir, intentando mantener condiciones equiparables a la situación previa al anuncio de CaixaBank. El más importante es el alcanzado por Bankia, Sabadell y Euro 6000, que incluye casi 18.000 cajeros (38% del total) y que establece una comisión recíproca de 0,65 euros por operación, similar a la que había antes de la decisión del banco catalán. En cambio, CaixaBank, Santander y BBVA han decidido no alcanzar ningún pacto y cobran unilateralmente por el uso de sus cajeros 2, 1,85 y 1,87 euros, respectivamente.

El informe destaca que se ha reducido el nivel medio de las comisiones respecto de la antigua comisión mínima para retiradas de efectivo en cajeros de distinta red de pagos (Servired, Euro 6000 y 4B). En cambio, en el caso de cajeros pertenecientes a la misma red, las comisiones son ahora superiores en todos los casos excepto para Bankia y Evo. "No obstante, el impacto que el cambio de modelo de retribución tiene para el usuario final no está claro y es difícil de cuantificar en el momento actual, teniendo en cuenta que sólo ha pasado medio año desde su implantación, que el proceso de reestructuración no ha terminado y que no existen datos suficientes para realizar la comparación", insiste la CNMC.