¿Cuáles son las dudas de los clientes de la banca ante la DUI?

Bancos en tensión y clientes nerviosos. Algunas colas, y en todo caso actividad por encima de lo habitual e incertidumbre. Las sucursales bancarias sufren desde hace algo más de una semana las consecuencias de la inestabilidad política en Catalunya y afrontan las preguntas de los clientes que quieren saber si sus ahorros están asegurados en caso de una declaración de independencia unilateral (DUI). El anuncio del traslado de las sedes del Banc Sabadell y CaixaBankBanc Sabadell CaixaBank ha sido el elemento catalizador de retiradas de fondos, traslado de cuentas y preguntas, en ocasiones sin respuesta clara por parte de los empleados de las sucursales.

La situación afecta por igual, según confirman diferentes fuentes del sector financiero, a todas las entidades que operan en Catalunya con oficinas, sean bancos originariamente catalanes como el Sabadell o CaixaBank, o entidades que siempre han tenido su sede en Madrid pero con sucursales en el territorio catalán. Algunos clientes retiran más dinero del habitual, otros piden abrir cuentas fuera de Catalunya, y en el resto de España también ha habido consultas para retirar fondos de entidades catalanas. No hay cifras oficiales del efecto. Para abonar la incertidumbre, el propio Gobierno decidió aprobar una ley para facilitar el traslado de las sedes oficiales de entidades financieras de Catalunya a otros lugares del resto de España. 

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Si las empresas y las grandes empresas se van, ¿qué pasa con los ciudadanos de a pie? ¿Están justificados los temores? Aquí respondemos algunas dudas al respecto.

El banco guarda y garantiza los ahorros

Los bancos guardan el dinero de los clientes y garantizan su custodia. El sistema financiero español garantizan hasta 100.000 euros por cliente en cada entidad a través del Fondo de Garantía de Depósitos. El traslado de sedes fuera de Catalunya del Sabadell y CaixaBank persigue precisamente garantizar que en caso de secesión el banco seguirá bajo el paraguas del BCE, que les dota de liquidez, y del respaldo del sistema bancario español (que asegura los depósitos de los clientes hasta esos 100.000 euros). De manera que los clientes no deben estar preocupados por sus ahorros en ningún caso porque todos los bancos están bajo el marco jurídico español y europeo. 

Medidas de salvaguarda

Ante el temor de los clientes, los bancos han dispuesto mecanismos para tranquilizar al ahorrador que no está dispuesto a asumir riesgos. En esta línea se enmarcan las cuentas virtuales o el traslado virtual de cuentas dentro de una misma entidad, las cuentas espejo. Los bancos han dispuesto cuentas con domicilio fiscal fuera de Catalunya, algunas con referencia física en oficinas y otras con simple ubicación fiscal (generalmente en Madrid).

En el caso de una DUI, esas cuentas permitirían opacidad fiscal para el cliente. En cualquier caso, las cuentas espejo son una solución para los clientes de bancos con sede fuera de Catalunya, que seguirían estando bajo el amparo del Fondo de Garantía de Depósitos español aunque Catalunya declarara la independencia. La mecánica varía entre entidades, pero se ha agilizado estos días mediante la vinculación interna de cuentas físicas a cuentas con domiciliación fuera de Catalunya de manera automática. Si se mantiene en el futuro, el cliente deberá dar la nueva numeración en el caso de nuevas domiciliaciones.

Cuestión de riesgo

Desde el punto de vista del cliente, el riesgo que se asume en la actualidad al retirar dinero de las cuentas bancarias para dejarlo en casa es más elevado que dejarlo en el banco. Las medidas tomadas por las entidades financieras con el traslado de sedes les sirven para eludir posibles problemas derivados del conflicto político. 

Solidez del sistema

La retirada de fondos de bancos en Catalunya no está justificada. Los reguladores exigen a las entidades niveles de capital, solvencia y liquidez acordes con su tamaño, que se actualizan de manera regular.