SENTENCIA FINANCIERA

El TJUE considera abusivas las hipotecas multidivisas comercializadas sin transparencia

El tribunal señala que los bancos deben informar el impacto en la cuota de fluctuación de los tipos de cambios

clausulas abusivas en sus hipotecas

clausulas abusivas en sus hipotecas / periodico

Max Jiménez Botías / Barcelona

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El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) considera abusiva una hipoteca concedida en divisa extranjera cuando su comercialización se haya producido sin la transparencia suficiente. Y ha concluido que los bancos deben facilitar al cliente "la información suficiente para que este pueda tomar decisiones fundadas y prudentes". El tribunal europeo se pronuncia sobre esta cuestión el mismo día en el que el pleno de la Sala Civil del Tribunal Supremo Tribunal Supremodebe definir su posición sobre este tipo de productos financieros.

Las hipotecas multidivisas, que se popularizaron durante los años del boom inmobiliario, el cliente las contrató en euros, pero las cuotas y la cantidad a amortizar se recalculan periódicamente en la divisa elegida, ya sea en yenes, en francos suizos o en otra divisa. Si el euro se devalúa frente a esa divisa, sube la cuota para el cliente, un riesgo que, en plena crisis, los bancos no advirtieron claramente a sus usuarios y que tuvo consecuencias catastróficas para muchos de ellos. Miles de afectados se encontraron con que, después de haber pagado las cuotas durante varios años, debían en euros mucho más del dinero de lo que pidieron al comprar el piso..

En abril del 2015, el bufete de abogados Navas & Cusí estimó en 60.000 el número de afectados en España por hipotecas multidivisa, la mayoría, personas con "alto poder adquisitivo, funcionarios o personal de vuelo" a los que las entidades ofrecieron "información cero" sobre sus riesgos. No obstante, diversas acosicaciones de usuarios calculan que estos productos ha causado pérdidas a unos 70.000 consumidores.

Ciudadana rumana

La corte con sede en Luxemburgo subraya en la sentencia sobre el caso de una ciudadana rumana --Ruxandra Paula Andricius que contrató una hipoteca en francos suizos con la Banca Româneasca-- publicada este miércoles que la institución financiera debe comunicar al consumidor afectado "toda la información pertinente que le permita valorar las consecuencias económicas de una cláusula sobre sus obligaciones financieras". El Tribunal Superior de Oradea (Rumanía) planteó la cuestión al TJUE, que ahora se pronuncia.

El tribunal de Luxemburgo considera que las entidades bancarias deben comunicar no solo la posibilidad de apreciación o depreciación de la divisa del préstamo, sino también los efectos en las cuotas de las variaciones del tipo de cambio y de una apreciación del tipo de interés de la divisa del préstamo. De ese modo, el prestatario deberá estar "claramente informado" de que, al contratar una hipoteca multidivisa, "se expone a un riesgo de tipo de cambio que le será, eventualmente, difícil de asumir desde un punto de vista económico en caso de devaluación de la moneda en la que percibe sus ingresos".

El tribunal comunitario resalta que corresponde al juez nacional verificar si se han comunicado al cliente "todos los elementos que pueden incidir en el alcance de su compromiso" y, de ese modo, pueda evaluar el coste total de su préstamo. El TJUE afirma que también es responsabilidad del magistrado nacional evaluar la existencia de "un posible desequilibrio importante entre las partes del contrato", además del "posible incumplimiento por parte del banco de la exigencia de buena fe".